O que é uma pessoa politicamente exposta (PEP)?
Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é um indivíduo que ocupa, ou já ocupou, um cargo ou função pública de destaque — e que, portanto, apresenta um risco maior de envolvimento em suborno, corrupção ou lavagem de dinheiro. Como as PEPs podem influenciar o uso de recursos públicos e as decisões governamentais, as instituições financeiras são obrigadas a submetê-las a uma análise mais rigorosa, nos termos da Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML) .
A definição vai além dos próprios funcionários públicos. As PEPs também incluem seus familiares diretos e pessoas próximas conhecidas, uma vez que os recursos provenientes da corrupção são frequentemente movimentados por meio de parentes, Parceiros de negócios ou de uma Entidade jurídica Entidade em nome de uma PEP. Identificar essas conexões é um elemento central da triagem de PEPs.
É importante ressaltar que ser uma pessoa politicamente exposta não constitui uma acusação de irregularidade. A grande maioria das PEPs nunca se envolve em crimes financeiros. O status de PEP indica simplesmente um risco elevado, exigindo uma abordagem baseada no risco, em vez de uma rejeição automática.
Por que as PEPs são consideradas de maior risco?
As PEPs ocupam cargos de confiança pública e influência, que podem ser utilizados indevidamente para obter ganhos pessoais. Seu acesso a recursos públicos, contratos e processos decisórios as torna alvos atraentes — e, às vezes, participantes voluntárias — em esquemas de suborno e corrupção. Quando é necessário lavar rendimentos ilícitos, a proeminência de uma PEP também pode conferir uma aparência de legitimidade a transações suspeitas.
O Grupo de Ação Financeira Internacional (FATF) estabeleceu requisitos relativos a Pessoas Politicamente Expressivas (PEPs) justamente porque a corrupção em grande escala por parte de altos funcionários tem movimentado bilhões em fundos ilícitos pelo sistema financeiro global. Para as instituições financeiras, a admissão de uma PEP sem os controles adequados gera risco de lavagem de dinheiro, Financiamento ao terrorismo, violação de sanções e graves danos à reputação. É por isso que a identificação de PEPs faz parte integrante das obrigações de devida diligência do cliente e de monitoramento contínuo em todo o mundo.
Quais são os tipos de PEPs?
Os órgãos reguladores e o FATF geralmente reconhecem várias categorias:
- PEPs estrangeiras: Pessoas a quem um país estrangeiro confiou funções públicas de destaque — tais como chefes de Estado, políticos de alto escalão, executivos de alto escalão de empresas estatais ou membros de alto escalão do Poder Judiciário. As PEPs estrangeiras são normalmente consideradas como apresentando o maior risco.
- PEPs nacionais: Pessoas físicas que ocupam cargos públicos de destaque no próprio país da instituição.
- PEPs de organizações internacionais: Altos funcionários de organizações internacionais, como diretores e membros do conselho administrativo.
- Familiares e pessoas próximas: Familiares diretos e pessoas com laços profissionais ou pessoais estreitos com uma PEP.
Entre os cargos públicos de destaque que geralmente conferem o status de PEP estão chefes de Estado e de governo, políticos de alto escalão e membros do parlamento, membros do Poder Judiciário e das cortes supremas, oficiais militares de alto escalão, autoridades do banco central, embaixadores, figuras de destaque em partidos políticos e executivos de alto escalão de empresas estatais.
Como funciona o rastreamento da PEP?
A triagem de PEPs é o processo de verificar os clientes — e seus beneficiários efetivos — em relação às listas de PEPs e listas de observação, a fim de determinar se alguém vinculado a uma conta exerce uma função pública de destaque. Uma triagem eficaz envolve três elementos:
- Verificações na admissão de novos clientes. Na abertura de conta, as instituições verificam se os novos clientes constam nas listas de PEP e de sanções para identificar possíveis correspondências antes do início do relacionamento.
- Avaliação de risco. Nem todas as PEPs apresentam o mesmo nível de risco; um chefe de Estado estrangeiro difere de um vereador local. As instituições avaliam fatores como cargo, jurisdição e a natureza do relacionamento para atribuir uma classificação de risco.
- Monitoramento contínuo. Como uma pessoa pode se tornar uma PEP após a integração — ou as relações podem mudar —, a triagem e Monitoramento de transações continuam ao longo de todo o ciclo de vida do cliente.
A verificação é mais eficaz quando combinada com a análise de notícias negativas na mídia e a verificação de listas de sanções, que, juntas, revelam sinais de alerta que uma simples comparação de nomes não detectaria.
PEPs e diligência devida reforçada
A identificação de um cliente como PEP aciona a diligência devida reforçada (EDD) — um nível mais aprofundado de análise, além da diligência devida padrão (CDD). Para relações com PEPs, a EDD normalmente exige:
- Aprovação da alta administração para estabelecer ou manter o relacionamento
- Determinação da origem dos recursos e da origem da riqueza envolvidos
- Monitoramento contínuo e mais rigoroso das transações para detectar atividades suspeitas
Essas medidas refletem a Recomendação 12 do FATF, que exige medidas reforçadas em relação a PEPs estrangeiras e uma abordagem baseada no risco para PEPs de organizações nacionais e internacionais, como parte de obrigações mais amplasFinanciamento ao terrorismo à lavagem de dinheiro eFinanciamento ao terrorismo CTF). Quando o monitoramento identifica atividades genuinamente suspeitas, as instituições procedem à notificação de atividades suspeitas.
Como os requisitos da PEP se aplicam às Criptomoeda?
Como instituições financeiras regulamentadas, Criptomoeda e outros prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) devem verificar se os clientes são Pessoas Politicamente Expostas (PEP), como parte de seu Conheça seu cliente (KYC) e de combate à lavagem de dinheiro (AML), assim como os bancos. Um cliente que seja uma pessoa politicamente exposta aciona as mesmas obrigações de diligência reforçada e monitoramento contínuo no Cripto no setor financeiro tradicional.
Cripto uma camada distinta: on-chain . Além da triagem de PEPs com base na identidade, os VASPs utilizam blockchain para avaliar se Carteira de um cliente Carteira apresenta exposição a fontes ilícitas — entidades sancionadas, mercados da darknet ou padrões de lavagem de dinheiro. Combinar a triagem tradicional de PEPs com on-chain oferece compliance um panorama mais completo de um cliente de alto risco do que qualquer uma das abordagens isoladamente, o que é fundamental quando os fundos de um PEP podem circular por várias carteiras e cadeias.
Qual é o marco regulatório para as PEPs?
As obrigações relativas às PEPs são definidas internacionalmente pelo FATF e implementadas por meio de regimes nacionais. As Recomendações 12 e 22 do FATF exigem que as instituições financeiras e as empresas não financeiras designadas identifiquem as PEPs e apliquem medidas reforçadas. Na União Europeia, as Diretivas contra a Lavagem de Dinheiro codificam os requisitos relativos às PEPs e, nos Estados Unidos, as orientações do FinCEN e a Lei do Sigilo Bancário definem como as instituições devem lidar com figuras políticas estrangeiras de alto escalão. Em todas as jurisdições, o traço comum é uma abordagem baseada no risco: identificar a PEP, avaliar o risco e aplicar controles proporcionais a ele.
Como a Chainalysis ajuda a gerenciar o risco relacionado a pessoas expostas politicamente (PEP)
Embora a identificação de PEPs comece com os dados de identidade, a gestão do risco relacionado a PEPs na Cripto compreender o que os fundos de um cliente estão realmente fazendo on-chain. A Chainalysis fornece a blockchain necessária para completar esse panorama.
- Chainalysis KYT Know Your Transaction) oferece Monitoramento de transações em tempo real, apoiando o monitoramento contínuo e intensificado exigido pelas relações com Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e sinalizando a exposição a atividades ilícitas.
- Address Screening da Chainalysis verifica se os Carteira associados a um cliente estão relacionados a entidades sancionadas e fontes ilícitas conhecidas — adicionando uma on-chain à triagem tradicional de PEPs e listas de observação.
- Chainalysis Reactor permite que os investigadores rastreiem os fundos de uma Pessoa de Interesse (PEP) em diferentes blockchains quando a diligência prévia reforçada exigir Investigação mais aprofundada, com análises validadas de acordo com o padrão Daubert nos tribunais dos Estados Unidos.
Juntas, essas ferramentas ajudam as instituições financeiras e os VASPs a cumprir suas obrigações relativas a Pessoas Politicamente Expostas (PEP) com on-chain , e não apenas com correspondências de nomes.
Perguntas frequentes sobre pessoas politicamente expostas
P: O que é uma pessoa politicamente exposta (PEP)?
R: Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é um indivíduo que ocupa ou ocupou um cargo público de destaque — como chefe de Estado, político de alto escalão ou autoridade judicial ou militar de alto escalão — e, portanto, apresenta um risco maior de suborno, corrupção ou lavagem de dinheiro. O termo também abrange seus familiares diretos e pessoas próximas.
P: É ilegal ser uma PEP?
R: Não. Ser uma PEP não é ilegal e não constitui uma acusação de irregularidade. A maioria das PEPs nunca se envolve em crimes financeiros. O status de PEP indica simplesmente um risco elevado, o que exige que as instituições financeiras apliquem um nível de fiscalização adicional com base no risco.
P: Qual é a diferença entre uma PEP estrangeira e uma PEP nacional?
R: Uma PEP estrangeira ocupa um cargo público de destaque em outro país e é geralmente considerada de maior risco, exigindo uma diligência reforçada. Uma PEP nacional ocupa um cargo público de destaque no próprio país da instituição e é tratada com base em uma abordagem baseada no risco. As PEPs de organizações internacionais são altos funcionários de órgãos como a ONU ou o FMI.
P: O que é o rastreamento da PEP?
R: A triagem de PEPs é o processo de verificar os clientes e seus beneficiários efetivos em relação às listas de PEPs e às listas de observação, a fim de identificar qualquer pessoa que ocupe um cargo público de destaque. Ela ocorre no momento da admissão do cliente e de forma contínua, e geralmente é combinada com a triagem de sanções e de notícias adversas na mídia para avaliar o risco.
P: Como as PEPs são tratadas nacompliance Criptomoeda ?
R: Cripto e outros Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais (VASPs) devem realizar a triagem de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) e aplicar medidas de diligência devida reforçada, assim como os bancos. Além da triagem baseada na identidade, elas utilizam blockchain para avaliar on-chain do cliente, on-chain , a fontes ilícitas, combinando a triagem tradicional de PEPs com Monitoramento de transações.
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A Chainalysis auxilia instituições financeiras e VASPs a gerenciar o risco relacionado a pessoas politicamente expostas (PEPs), combinando on-chain com a triagem tradicional — monitorando transações em tempo real, verificando Carteira a fontes ilícitas e rastreando os fundos de uma PEP em diferentes cadeias de blocos quando a devida diligência reforçada assim o exigir.