O que é Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML)?
Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML) ao conjunto abrangente de leis, regulamentos, políticas e procedimentos que as instituições financeiras, Criptomoeda e outras entidades reguladas implementam para detectar, prevenir e comunicar casos de lavagem de dinheiro, Financiamento ao terrorismo e outros crimes financeiros. compliance a AML compliance uma obrigação legal imposta por órgãos reguladores, incluindo a FinCEN (Rede de Combate a Crimes Financeiros), a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) e autoridades de supervisão em todas as principais jurisdições.
No Criptomoeda , as obrigações de combate à lavagem de dinheiro (AML) se estendem aos prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) — exchanges, custodiantes, processadores de pagamentos e stablecoin —, que devem implementar programas de AML equivalentes aos exigidos das instituições financeiras tradicionais. Blockchain transformou compliance Cripto compliance as transações na cadeia rastreáveis e atribuíveis, dando compliance e Forças da lei visibilidade sobre atividades suspeitas que seriam difíceis ou impossíveis de detectar apenas por meio do monitoramento tradicional.
compliance eficaz compliance a legislação contra lavagem de dinheiro integra Conheça seu cliente (KYC) , Monitoramento de transações, triagem de sanções, notificação de atividades suspeitas (SAR), treinamento de funcionários e auditoria independente em uma estrutura unificada projetada para combater a lavagem de dinheiro em todas as etapas.
Por que a prevenção da lavagem de dinheiro é importante?
A dimensão da lavagem de dinheiro no mundo
As Nações Unidas estimam que entre 2% e 5% do PIB global — aproximadamente US$ 800 bilhões a US$ 2 trilhões — seja lavado anualmente. A lavagem de dinheiro possibilita o tráfico de drogas, Financiamento ao terrorismo, o tráfico de pessoas, a evasão fiscal, a corrupção e a evasão de sanções. Sem uma infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro, o sistema financeiro torna-se um veículo para que organizações criminosas convertam os rendimentos do crime em fundos utilizáveis.
As instituições financeiras que não combatem a lavagem de dinheiro enfrentam consequências que vão além das multas regulatórias. Elas correm o risco de se tornarem canais para atividades ilícitas, sofrer danos à reputação, perder relações bancárias e expor o sistema financeiro como um todo a riscos sistêmicos.
Obrigações regulatórias e penalidades
As regulamentações contra a lavagem de dinheiro (AML) prevêem penalidades severas em caso decompliance. Somente nos últimos cinco anos, as multas globais relacionadas à AML ultrapassaram US$ 10 bilhões. As multas aplicadas individualmente chegaram a bilhões: a Binance pagou US$ 4,3 bilhões (2023), o Danske Bank pagou US$ 2 bilhões (2022) e o Westpac pagou AUD 1,3 bilhão (2020). Além das penalidades monetárias, falhas na AML podem resultar em processo criminal contra executivos, revogação de licenças e saída forçada dos mercados.
O mandato regulatório é claro e está em expansão. A Lei de Sigilo Bancário (BSA), a Lei contra a Lavagem de Dinheiro de 2020 (AMLA), a MiCA e as Recomendações do FATF exigem que as entidades reguladas mantenham programas de combate à lavagem de dinheiro proporcionais à sua Exposição ao risco. O FinCEN, o Departamento do Tesouro e suas contrapartes internacionais examinam e fazem cumprir ativamente esses requisitos.
Criptomoeda
Criptomoeda já Criptomoeda vistas como um ponto cego para compliance de combate à lavagem de dinheiro. Essa percepção está ultrapassada. Blockchain permite agora o monitoramento em tempo real de transações na cadeia em mais de 1.000 ativos e protocolos, sendo que a Chainalysis fornece Atribuição mais de 40% Cripto global Cripto . Cada transação em uma blockchain pública blockchain um registro permanente e auditável — tornando Cripto, em muitos aspectos, mais transparentes do que as transações financeiras tradicionais baseadas em dinheiro.
O desafio não é o fato de Cripto anônimo; é que Cripto exige ferramentas e conhecimentos especializados. Os softwares tradicionais de AML, projetados para transferências eletrônicas e monitoramento de contas bancárias, não conseguem interpretar blockchain . compliance Cripto compliance uma infraestrutura blockchain que compreenda os indicadores de risco na cadeia, os fluxos de fundos entre cadeias e as tipologias específicas das atividades de lavagem de dinheiro envolvendo ativos digitais.
Como funciona a AML? Principais componentes
Um programa eficaz de combate à lavagem de dinheiro baseia-se nos requisitos regulatórios estabelecidos na Lei de Segurança Bancária (BSA) e reforçados pelas normas do GAFI. Os componentes a seguir representam o núcleo operacional da compliance de combate à lavagem de dinheiro.
Os cinco pilares da prevenção da lavagem de dinheiro
Os cinco pilares da prevenção à lavagem de dinheiro (AML) constituem os requisitos fundamentais para todo compliance a AML nos Estados Unidos. Durante as inspeções, os órgãos reguladores avaliam os programas de AML com base nesses pilares:
- Nomeação de um Compliance em matéria de combate à lavagem de dinheiro: uma pessoa qualificada, dotada de autoridade, recursos e acesso direto à alta administração, responsável pela concepção e gestão cotidiana do programa de combate à lavagem de dinheiro.
- Políticas, procedimentos e controles internos: Políticas escritas de combate à lavagem de dinheiro que definem como a organização identifica, monitora e Relatórios atividades Relatórios , incluindo procedimentos de escalonamento e requisitos de manutenção de registros.
- Formação contínua dos funcionários: Formação regular sobre combate à lavagem de dinheiro (AML) para todos os funcionários envolvidos, abrangendo requisitos regulatórios, identificação de sinais de alerta, procedimentos de apresentação de relatórios de transações suspeitas (SAR) e tipologias Cripto, quando aplicável.
- Testes/Auditorias Independentes: Análise regular e independente da estrutura e da eficácia do programa de combate à lavagem de dinheiro, realizada por auditores internos ou externos qualificados.
- Due Diligence do Cliente Baseada no Risco (CDD): Procedimentos para verificar a identidade do cliente, avaliar o risco associado ao cliente e realizar uma due diligence reforçada em relações de maior risco.
Triagem de AML
A triagem de AML verifica clientes, contrapartes e transações em relação a listas de sanções (OFAC SDN, UE, ONU), bancos de dados de pessoas politicamente expostas (PEP) e fontes de mídia com notícias negativas. A triagem é realizada no momento da integração e de forma contínua, a fim de garantir que as organizações não facilitem transações com entidades sancionadas ou indivíduos envolvidos em atividades ilícitas.
Na Cripto, a análise AML se estende aos Carteira . Compliance analisam os endereços de depósito e retirada em busca de ligações com entidades sancionadas, mercados da darknet, mixers, Golpe , ransomware e outras categorias de alto risco, utilizando blockchain . Essa análise Carteira é exclusiva do Cripto e representa uma camada essencial que os softwares AML tradicionais não conseguem oferecer.
AML: Monitoramento de transações
Monitoramento de transações (AML) Monitoramento de transações na análise contínua das transações dos clientes para detectar padrões suspeitos: volumes incomuns, rapid de fundos, estruturação abaixo dos limites de notificação (as regras de US$ 3.000 ou US$ 10.000 para Relatórios transações em dinheiro) e interações com entidades de alto risco. Monitoramento de transações eficaz Monitoramento de transações alertas baseados no risco que são investigados compliance e, quando justificado, encaminhados para Relatórios de atividades suspeitas.
No Cripto, Monitoramento de transações realizado por meio de sistemas KYT (Know Your Transaction), que analisam todas as transações na cadeia de blocos em tempo real, comparando-as com indicadores de risco. Chainalysis KYT transações em mais de 1.000 ativos e protocolos, reduzindo os falsos positivos em até 90% em comparação com sistemas baseados em regras e permitindo que compliance se concentrem nas transações genuinamente suspeitas.
Avaliação de risco em matéria de combate à lavagem de dinheiro
Uma avaliação de risco de lavagem de dinheiro (AML) analisa Financiamento ao terrorismo de lavagem de dinheiro e Financiamento ao terrorismo aos quais uma organização está exposta, com base em seus clientes, produtos, serviços, exposição geográfica e canais de distribuição. As avaliações de risco servem de base para o ajuste das regras de monitoramento, dos limites de triagem e dos requisitos de due diligence. Os órgãos reguladores esperam que haja avaliações de risco documentadas e atualizadas regularmente como parte de todo programa de AML.
No Cripto, as avaliações de risco de AML devem levar em conta a exposição a protocolos DeFi, pontes entre cadeias, moedas de privacidade, mixers e carteiras não hospedadas. Esses fatores de risco são exclusivos dos Ativos digitais exigem dados blockchain para uma avaliação precisa.
Compliance a Legislação Antilavagem de Dinheiro
Um compliance AML é o sistema abrangente de políticas, procedimentos, controles e pessoal que uma organização implementa para cumprir suas obrigações em matéria de combate à lavagem de dinheiro. Um programa AML eficaz integra KYC, Monitoramento de transações, verificação de sanções, notificação de atividades suspeitas, treinamento e testes independentes em uma compliance unificada, alinhada aos cinco pilares.
Para Cripto , um compliance AML também deve atender a requisitos Cripto: integração blockchain , compartilhamento de informações entre VASP (Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais) de acordo com a Travel Rule, procedimentos Carteira e protocolos para lidar com a exposição a atividades ilícitas na cadeia de blocos. O programa AML deve ser documentado, revisado regularmente e atualizado à medida que as regulamentações AML evoluem.
Auditoria de AML
Uma auditoria de combate à lavagem de dinheiro (AML) é uma análise independente do programa AML de uma organização, com o objetivo de avaliar sua concepção, implementação e eficácia. As auditorias identificam pontos fracos no Monitoramento de transações, na devida diligência do cliente, nas práticas de envio de relatórios de suspeita (SAR), na manutenção de registros, no treinamento e compliance geral compliance . Os órgãos reguladores esperam que sejam realizadas auditorias AML independentes regulares — normalmente anuais — conduzidas por entidades qualificadas que não tenham qualquer função operacional no programa AML.
As auditorias de combate à lavagem de dinheiro (AML) Cripto devem incluir a análise da configuração das ferramentas blockchain , das práticas de tratamento de alertas, da cobertura da triagem em todos os ativos suportados e compliance as regulamentações Cripto específicas para o setor Cripto em cada jurisdição.
Sinais de alerta em matéria de combate à lavagem de dinheiro
Os sinais de alerta de AML são indicadores de atividades potencialmente suspeitas que devem desencadear Investigação mais aprofundada. No setor financeiro tradicional: transações que ficam logo abaixo dos limites de notificação (estruturação), rapid de fundos por meio de várias contas, transações sem finalidade econômica aparente e transferências bancárias internacionais para jurisdições de alto risco.
No Cripto, os sinais de alerta em matéria de combate à lavagem de dinheiro (AML) incluem: uso mixer tumbler, interações com endereços sancionados, depósitos provenientes de mercados da darknet, transações rapid para ocultar rastros de fundos, padrões de “peel chain”, transações de alto valor incompatíveis com o perfil do cliente e exposição a carteiras associadas a ransomware, golpes ou fundos roubados. As ferramentas Blockchain automatizam a detecção desses sinais de alerta na cadeia em tempo real.
Estrutura de combate à lavagem de dinheiro e panorama regulatório
O quadro global de combate à lavagem de dinheiro baseia-se em regulamentações nacionais e internacionais que se complementam:
FATF (Grupo de Ação Financeira Internacional): Estabelece as normas internacionais em matéria de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT). As recomendações da FATF constituem a base que os órgãos reguladores nacionais devem implementar. As orientações da FATF estendem as obrigações em matéria de AML aos prestadores de serviços de ativos virtuais (VASPs) e definem a “Travel Rule” para Cripto.
Lei de Sigilo Bancário (BSA) / FinCEN: A principal lei antilavagem de dinheiro dos EUA (1970). Exige que as instituições financeiras mantenham programas de combate à lavagem de dinheiro, apresentem Relatórios SARs) e Relatórios de Transações em Moeda Relatórios CTRs), e mantenham registros. O FinCEN é o principal órgão responsável pela fiscalização da legislação antilavagem de dinheiro nos EUA.
Lei USA PATRIOT (2001): ampliou os requisitos da Lei de Segurança Bancária (BSA), acrescentou disposições relativas ao programa de identificação de clientes (CIP) e introduziu medidas reforçadas de diligência devida para relações bancárias correspondentes e com bancos estrangeiros.
Lei contra a Lavagem de Dinheiro de 2020 (AMLA): A maior atualização da legislação antilavagem de dinheiro dos EUA em décadas. Requisitos ampliados relativos à titularidade efetiva, estudos obrigatórios sobre tecnologias emergentes e moedas virtuais, além de proteções reforçadas para denunciantes.
Diretivas da UE contra a Lavagem de Dinheiro (AMLD) / MiCA: O quadro regulatório da UE contra a lavagem de dinheiro, agora em sua sexta diretiva. A MiCA (2024–2025) estabelece um quadro Cripto abrangente Cripto , incluindo obrigações em matéria de combate à lavagem de dinheiro para todos os prestadores de serviços Cripto que operam na UE.
Responsável pela Prevenção de Lavagem de Dinheiro
compliance a legislação contra a lavagem de dinheiro (ou responsável pela BSA nos EUA) é a pessoa designada como responsável pela concepção, implementação e gestão cotidiana do programa de combate à lavagem de dinheiro. O responsável pela conformidade com a legislação contra a lavagem de dinheiro deve dispor de autoridade, recursos e acesso suficientes à alta administração para garantir a eficácia do programa. Os órgãos reguladores avaliam se o responsável pela conformidade com a legislação contra a lavagem de dinheiro possui independência e poder de decisão adequados.
No Cripto, o responsável pela prevenção de lavagem de dinheiro deve compreender blockchain , os indicadores de risco na cadeia e as tipologias Cripto, como a camada de ocultação por meio de protocolos DeFi, mixer e a ofuscação entre cadeias. Chainalysis Academy certificou mais de 50.000 profissionais para ajudar a preencher essa lacuna de conhecimento em instituições financeiras e VASPs.
Como a AML é utilizada nacompliance Criptomoeda compliance blockchain ?
compliance Cripto compliance além da conformidade bancária tradicional, tanto em escopo quanto em metodologia. Enquanto a AML tradicional monitora as atividades no nível das contas, Cripto monitora as transações na cadeia de blocos em blockchains públicas, criando uma camada totalmente nova de compliance .
Blockchain como infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro. As plataformasBlockchain são a espinha dorsal compliance Cripto . Elas fornecem a camada de dados que possibilita Monitoramento de transações, Carteira , a avaliação de risco de contrapartes e Investigação. A Chainalysis fornece Atribuição mais de 40% do volume global Cripto , abrangendo mais de 1.000 ativos e protocolos, incluindo DeFi, redes de Camada 2 e pontes entre cadeias.
Compliance dos VASP. Os VASP estão sujeitos às obrigações de combate à lavagem de dinheiro (AML) em todas as jurisdições onde operam. Isso inclui a implementação dos cinco pilares do AML, a apresentação Relatórios de atividades suspeitas, a verificação em relação a listas de sanções e a manutenção de registros. A Regra de Transferência da FATF exige que os VASP compartilhem informações sobre o remetente e o beneficiário para Cripto acima dos limites específicos de cada jurisdição.
Notificação de atividades suspeitas no Cripto. Quando Monitoramento de transações blockchain identificam atividades suspeitas, os VASPs devem apresentar SARs à unidade de inteligência financeira competente (FinCEN nos EUA). O envio eficaz de SARs no Cripto blockchain — hashes de transações, agrupamentos de endereços, exposição a entidades ilícitas conhecidas — que complementem os relatórios narrativos tradicionais. Cerca de 2,6 milhões de SARs são apresentados anualmente pelas instituições financeiras dos EUA (7.100 por dia), e os SARs Cripto são uma categoria em crescimento.
A Regra de Rastreabilidade para Criptomoeda. A Regra de Rastreabilidade da FATF exige que os VASPs troquem informações sobre o remetente e o beneficiário em transações qualificadas. Compliance que os VASPs identifiquem os VASPs contrapartes, verifiquem sua compliance e transmitam os dados exigidos. Isso cria uma compliance que depende de uma infraestrutura robusta de combate à lavagem de dinheiro em todos os nós do Cripto .
Desafios de AML na DeFi. Os protocolos de finanças descentralizadas apresentam novos desafios em matéria de AML. Contratos inteligentes sem permissão, criadores de mercado automatizados e pontes entre cadeias podem ser utilizados para a criação de camadas e a ofuscação. Os órgãos reguladores estão indicando que as plataformas DeFi com governança identificável ou controle administrativo podem ser classificadas como VASPs, sujeitas a todas as obrigações de AML. As ferramentas Blockchain estão se adaptando para rastrear fluxos de fundos através dos protocolos DeFi e identificar sinais de alerta de AML em ambientes descentralizados.
AML x KYC: qual é a diferença?
A AML e o KYC estão intimamente ligados, mas desempenham funções diferentes no âmbito da compliance .
A AML (Combate à Lavagem de Dinheiro) é um programa abrangente de leis, regulamentos, políticas e procedimentos destinado a detectar, prevenir e denunciar crimes financeiros. A AML abrange todas compliance : verificação de clientes, Monitoramento de transações, verificação de sanções, denúncia de atividades suspeitas, treinamento e auditoria.
KYC (Know Your Customer) é o processo específico de verificação da identidade de um cliente e avaliação de seu Perfil de risco. O KYC responde à pergunta: quem é esse cliente e que risco ele representa?
A principal diferença: o AML é o conceito abrangente; o KYC é apenas um dos pilares desse conceito. Um programa de AML requer o KYC, mas o KYC por si só não garante compliance o AML. Uma plataforma pode verificar perfeitamente a identidade de todos os clientes e, mesmo assim, descumprir suas obrigações de AML se não realizar Monitoramento de transações, não apresentar relatórios de suspeita de atividade ilícita (SARs) ou ignorar a verificação de sanções.
| AML | KYC | |
| Âmbito | Programa completo de combate à lavagem de dinheiro | Identificação do cliente e avaliação de risco |
| Componentes | KYC + KYT + apresentação de SAR + sanções + treinamento + auditoria | CIP, CDD, EDD, monitoramento contínuo |
| Foco | Detecção e prevenção de crimes financeiros | Verificar a identidade do cliente |
| Base regulatória | BSA, AMLA, FATF, MiCA, AMLD | Regra BSA/CIP, Recomendação 10 do GAFI, MiCA |
Riscos e equívocos comuns sobre a LMA
Equívocos
compliance com as normas contra lavagem de dinheiro compliance apenas um centro de custos.” compliance com as normas contra lavagem de dinheiro compliance as organizações contra multas de bilhões de dólares, processos criminais e danos à reputação. O acordo de US$ 4,3 bilhões da Binance e a multa de US$ 2 bilhões aplicada ao Danske Bank demonstram o custo dacompliance. Além da prevenção de riscos, um programa robusto de combate à lavagem de dinheiro permite que as organizações entrem em novos mercados, firmem parcerias bancárias e atendam clientes institucionais.
“O combate à lavagem de dinheiro baseado em regras detecta tudo.” Monitoramento de transações tradicional , baseado em regras, Monitoramento de transações altos volumes de falsos positivos — muitas vezes ultrapassando 95% —, enquanto atividades sofisticadas de lavagem de dinheiro conseguem contornar limites estáticos. Abordagens de combate à lavagem de dinheiro baseadas no risco e orientadas por análises, que utilizam blockchain e inteligência artificial, melhoram significativamente as taxas de detecção ao mesmo tempo em que reduzem a sobrecarga de falsos positivos.
Cripto anônimas demais para o combate à lavagem de dinheiro.” As blockchains públicas são pseudônimas, não anônimas. Cada transação é registrada em um livro-razão imutável. Ferramentas Blockchain podem rastrear fluxos de fundos entre cadeias, identificar conexões com entidades ilícitas conhecidas e fornecer Atribuição uma parcela significativa da Cripto global Cripto . Em muitos casos, Cripto oferece uma visibilidade mais detalhada do que o monitoramento tradicional de dinheiro ou transferências bancárias.
“As pequenas empresas não precisam de programas de combate à lavagem de dinheiro.” Qualquer empresa classificada como prestadora de serviços financeiros (MSB), incluindo Cripto de qualquer porte, deve implementar um programa de combate à lavagem de dinheiro caso opere em uma jurisdição regulamentada. O registro no FinCEN e as obrigações em matéria de combate à lavagem de dinheiro aplicam-se independentemente do volume de transações ou do porte da empresa.
Riscos
A fragmentação regulatória entre jurisdições gera compliance . Os requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) variam significativamente entre os EUA, a UE, o Reino Unido e a região Ásia-Pacífico — e as regulamentações AML Cripto ainda estão em fase de desenvolvimento em muitas jurisdições. As organizações que operam internacionalmente precisam lidar com mandatos que se sobrepõem e, por vezes, com requisitos regulatórios conflitantes.
A evolução das tipologias criminais exige que os programas de combate à lavagem de dinheiro se adaptem continuamente. As técnicas de lavagem de dinheiro evoluem rapidamente no Cripto: novos protocolos de mistura, pontes entre cadeias, estratégias de camadas de DeFi e tecnologias de reforço da privacidade exigem que os programas de combate à lavagem de dinheiro atualizem seus modelos de risco e regras de monitoramento.
A sobrecarga de falsos positivos continua sendo um dos maiores desafios operacionais na área de AML. Altas taxas de falsos positivos esgotam os recursos dos analistas e podem fazer com que atividades suspeitas reais passem despercebidas. Blockchain e os alertas baseados em risco reduzem significativamente os falsos positivos na área de Cripto .
A avaliação da eficácia dos programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) é um desafio constante. Os órgãos reguladores estão cada vez mais questionando não apenas se existe um programa de AML, mas se ele realmente funciona. As organizações devem demonstrar resultados mensuráveis: taxas de detecção, qualidade dos relatórios de transações suspeitas (SAR), tempos Investigação e métricas de cobertura de risco.
Exemplos reais da aplicação da AML
Falhas na aplicação da legislação contra a lavagem de dinheiro
Binance — Acordo de US$ 4,3 bilhões (2023). A maior Cripto do mundo pagou US$ 4,3 bilhões para resolver acusações do Departamento de Justiça (DOJ), do FinCEN e do OFAC por falhas sistêmicas na prevenção à lavagem de dinheiro (AML). A Binance não implementou um programa adequado de AML, não apresentou Relatórios de atividades suspeitas e permitiu que usuários em jurisdições sujeitas a sanções acessassem a plataforma. O CEO se declarou culpado por violar a Lei de Sigilo Bancário.
Danske Bank — Multa de US$ 2 bilhões (2022). A filial do Danske Bank na Estônia processou aproximadamente US$ 230 bilhões em transações suspeitas ao longo de nove anos por meio de sua carteira de clientes não residentes. Os controles de combate à lavagem de dinheiro do banco não conseguiram detectar nem comunicar essas atividades, o que resultou em uma multa total de US$ 2 bilhões imposta por órgãos reguladores dos Estados Unidos e da Europa.
Westpac — Multa de AUD $1,3 bilhão (2020). O Westpac, da Austrália , pagou AUD $1,3 bilhão — a maior multa da história corporativa australiana — por 23 milhões de violações das normas de combate à lavagem de dinheiro, incluindo a omissão de notificação de transferências internacionais de fundos e a realização de due diligence inadequada em transações ligadas à exploração infantil.
BitMEX — Acordo de US$ 100 milhões (2021). A BitMEX chegou a um acordo com a FinCEN e a CFTC no valor de US$ 100 milhões por ter deliberadamente deixado de implementar um programa de combate à lavagem de dinheiro. A plataforma operava sem KYC nem Monitoramento de transações, possibilitando a lavagem de dinheiro e a evasão de sanções por meio de sua bolsa de derivativos.
Robinhood Cripto Multa de US$ 30 milhões (2022). O NYDFS multou a Robinhood Cripto milhões por deficiências no programa de combate à lavagem de dinheiro, incluindo Monitoramento de transações inadequado Monitoramento de transações, compliance insuficiente e falha na transição de um processo manual para um automatizado de combate à lavagem de dinheiro à medida que a empresa crescia.
Investigação com AML
Recuperação após o ataque à Bitfinex — US$ 3,6 bilhões (2022). O Departamento de Justiça dos EUA recuperou US$ 3,6 bilhões em bitcoins roubados utilizando blockchain combinadas com registros de KYC (Conheça seu Cliente) em corretoras onde os suspeitos tentaram liquidar os fundos. A Investigação como a infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro —Monitoramento de transações, triagem e verificação de identidade — possibilita a recuperação de ativos em grande escala.
Ransomware Colonial Pipeline — US$ 2,3 milhões (2021). O Departamento de Justiça dos EUA recuperou US$ 2,3 milhões dos US$ 4,4 milhões pagos como resgate ao ransomware DarkSide. Blockchain rastrearam os bitcoins por várias carteiras até um endereço onde Forças da lei apreender os fundos— um caso de sucesso na luta contra a lavagem de dinheiro possibilitado pela transparência da cadeia de blocos.
Operação contra o Hydra Market (2022). Forças da lei alemãs e americanas Forças da lei o Hydra, o maior mercado da darknet do mundo, e US$ 25 milhões em Bitcoin. A infraestrutura de combate à lavagem de dinheiro (AML) nas corretoras de conversão de moedas fiduciárias —Monitoramento de transações, denúncias de atividades suspeitas e registros de KYC — ajudou os investigadores a identificar e processar os operadores e os principais fornecedores.
Como a Chainalysis ajuda as organizações a criar e fortalecer programas de combate à lavagem de dinheiro
A Chainalysis oferece a plataforma blockchain que viabiliza compliance Cripto compliance . Cada produto da Chainalysis se alinha diretamente aos cinco pilares da AML:
Chainalysis KYT Know Your Transaction): Monitoramento de transações Cripto. O KYT analisa todas as transações na cadeia de blocos em tempo real, gerando alertas baseados em risco em mais de 27 blockchains e mais de 40 milhões de ativos. O KYT reduz os falsos positivos em até 90%, permitindo que compliance se concentrem em transações genuinamente suspeitas e apresentem SARs de maior qualidade.
Address Screening da Chainalysis: Triagem AML no Carteira . Address Screening os endereços de depósito e retirada em relação a listas de sanções, entidades ilícitas conhecidas e categorias de risco antes que as transações sejam processadas. Trata-se do equivalente Cripto à tradicional Entidade de nomes e Entidade .
Chainalysis Reactor: Investigação relatórios. Quando o KYT ou a triagem sinalizam atividades suspeitas, o Reactor permite que compliance e Forças da lei rastreiem fluxos de fundos em blockchains, visualizem padrões de transações e elaborem pacotes de evidências para registros de SAR (Relatórios de Atividades Suspeitas) ou encaminhamentos criminais. A análise do Reactor foi validada sob o padrão Daubert nos tribunais dos EUA — uma vantagem estrutural única que nenhum outro provedor blockchain oferece.
Chainalysis Avaliação de risco de VASP: Avaliação Avaliação de risco de VASP risco Avaliação de risco de VASP AML para contrapartes. Avaliação de risco de VASP a compliance Cripto com as quais uma organização interage, permitindo decisões baseadas no risco sobre quais contrapartes envolver e em que nível de due diligence.
Chainalysis Academy: Treinamento e certificação em AML. A Academia já certificou mais de 50.000 profissionais em blockchain ecompliance Cripto , apoiando diretamente o pilar de treinamento dos programas de AML em instituições financeiras e VASPs em todo o mundo.
Perguntas frequentes sobre combate à lavagem de dinheiro
P: O que é Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML)?
R: Prevenção à lavagem de dinheiro (PLD/AML) o conjunto de leis, regulamentos, políticas e procedimentos que as instituições financeiras e Cripto implementam para detectar, prevenir e comunicar casos de lavagem de dinheiro, Financiamento ao terrorismo e outros crimes financeiros. compliance as normas AML compliance uma exigência legal imposta por órgãos reguladores, incluindo o FinCEN, o FATF e autoridades de supervisão em todo o mundo.
P: Quais são os cinco pilares da AML?
R: Os cinco pilares da prevenção à lavagem de dinheiro (AML) são: (1) nomeação de um compliance AML; (2) políticas, procedimentos e controles internos; (3) treinamento contínuo dos funcionários; (4) testes e auditorias independentes; e (5) due diligence do cliente (CDD) baseada no risco. Esses cinco pilares constituem o padrão regulatório com base no qual os programas de AML são avaliados durante as inspeções.
P: Qual é a diferença entre AML e KYC?
R: O AML é o programa abrangente de combate à lavagem de dinheiro; o KYC (Know Your Customer) é um dos seus componentes. O AML abrange o KYC, Monitoramento de transações, a verificação de sanções, o envio de relatórios de suspeita de lavagem de dinheiro (SAR), o treinamento e a auditoria. O KYC concentra-se especificamente na verificação da identidade do cliente e na avaliação de riscos. Um programa eficaz de AML requer o KYC, mas o KYC por si só não é suficiente para compliance de AML.
P: Como Criptomoeda cumprem as normas contra a lavagem de dinheiro?
R: Criptomoeda cumprem as normas contra lavagem de dinheiro (AML) ao implementar os mesmos cinco pilares exigidos das instituições financeiras tradicionais: nomeação de um responsável pela AML, estabelecimento de políticas e procedimentos, treinamento da equipe, realização de auditorias independentes e execução da devida diligência em relação aos clientes. Além disso, Cripto utilizam ferramentas blockchain para Monitoramento de transações, Carteira e compliance sanções, compliance atender aos requisitos Cripto AML Cripto.
P: O que é um Relatório de atividade suspeita (SAR) ?
R: O Relatório de atividade suspeita (SAR) é um documento que as instituições financeiras e os Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais Relatório de atividade suspeita (SAR) VASPs Relatório de atividade suspeita (SAR) enviam ao FinCEN (ou a unidades nacionais de inteligência financeira equivalentes) quando detectam transações ou atividades que possam envolver lavagem de dinheiro, Financiamento ao terrorismo ou outros crimes financeiros. Os SARs são um resultado fundamental do processo de combate à lavagem de dinheiro. Mais de 2,6 milhões de SARs são apresentados anualmente nos Estados Unidos.
P: Quais são as três etapas da lavagem de dinheiro?
R: As três etapas do branqueamento de capitais são: (1) Colocação — introdução de fundos ilícitos no sistema financeiro; (2) Estratificação — movimentação de fundos por meio de transações complexas para ocultar sua origem; e (3) Integração — reintrodução de fundos branqueados na economia legítima. Os programas de combate ao branqueamento de capitais são concebidos para detectar atividades suspeitas em cada uma dessas etapas.
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