重要な公的地位を有する者 (PEP) とは何ですか？
A重要な公的地位を有する者 (PEP) または過去に重要な公的地位や職務に就いていた個人を指し、その性質上、贈収賄、汚職、またはマネーロンダリングに関与するリスクが高いとされる。PEPは公的資金の使途や政府の決定に影響を与える可能性があるため、金融機関はマネーロンダリング対策 AML）規制に基づき、これらに対して追加の審査を行うことが義務付けられている。
この定義は、公職者本人だけにとどまりません。PEPには、その近親者や既知の親しい関係者も含まれます。これは、不正に得た資金が、親族やビジネスパートナー、あるいはPEPに代わって管理されている法人を通じて移動されることが多いためです。こうしたつながりを特定することは、PEPスクリーニングの中核をなす部分です。
重要な点として、「重要な公的地位を有する者 (PEP) 」であるということは、不正行為の疑いを重要な公的地位を有する者 (PEP) 。PEPの圧倒的多数は、金融犯罪に関与したことは一度もありません。PEPという地位は、単にsignals 、自動的に拒否するリスクベース・アプローチ が必要とされることを意味します。
なぜPEPはリスクが高いと見なされるのでしょうか？
PEPは、公的な信頼と影響力を伴う地位にあり、それが私利私欲のために悪用される可能性があります。国家資金や契約、意思決定へのアクセス権を持つため、彼らは贈収賄や汚職の標的となりやすく、時には自ら進んで加担することもあります。不正な収益をマネーロンダリングする必要がある場合、PEPの社会的地位の高さは、不審な取引に一見正当性があるかのような装いを与えることにもなり得ます。
FATF (金融活動作業部会)PEPに関する要件を導入したのは、高官による大規模な汚職により、数十億規模の不正資金が世界の金融システムを通じて流用されてきたためである。金融機関にとって、適切な管理措置を講じずにPEPを顧客として受け入れることは、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁ハッキング、ハッキングリスクにさらされるだけでなく、深刻な評判の毀損を招くことにもなりかねない。そのため、PEPの特定は、世界中でカスタマーデューデリジェンス 継続的なモニタリングの義務に組み込まれているのである。
PEPにはどのような種類がありますか？
規制当局やFATF (金融活動作業部会) は、FATF (金融活動作業部会) 以下のいくつかのカテゴリーを認めている：
- 外国のPEP：外国から重要な公的職務を委ねられている個人。例えば、国家元首、高位の政治家、国有企業の上級幹部、司法機関の高官などが該当する。外国のPEPは通常、最もリスクが高いとみなされる。
- 国内のPEP：当該機関の自国において、持っている 公的職務持っている 個人。
- 国際機関のPEP：国際機関の幹部職員（理事や役員など）。
- 家族および近しい関係者：PEPの直系家族、およびPEPと密接な業務上または個人的な関係にある個人。
一般的にPEP（政治的に重要な人物）の地位に該当する著名な公的役職には、国家元首および政府首脳、上級政治家および国会議員、司法機関および最高裁判所の構成員、軍の高官、中央銀行の幹部、大使、政党の上級幹部、ならびに国有企業の上級幹部などが含まれる。
PEPスクリーニングはどのように行われるのですか？
PEPスクリーニングとは、顧客およびその実質的所有者をPEPリストや監視リストと照合し、口座に関連する人物の中に公的要職にある者がいないかを確認するプロセスです。効果的なスクリーニングには、以下の3つの要素が含まれます：
- オンボーディング時の確認。口座開設の際、金融機関は新規顧客をPEPリストや制裁リストと照合し、取引関係が始まる前に一致するケースを特定します。
- リスク評価。すべてのPEPが同等のリスクを抱えているわけではありません。外国の元首と地方議会議員では状況が異なります。各機関は、役職、管轄区域、関係性の性質などの要素を評価し、リスク格付けを決定します。
- 継続的なモニタリング。採用後にPEPとなる可能性があるほか、関係性がおつりする可能性もあるため、スクリーニングおよび 取引モニタリング は、顧客ライフサイクル全体を通じて継続されます。
スクリーニングは、ネガティブメディアチェックや制裁リストの照合と組み合わせることで最も効果を発揮し、これらを併用することで、単なる氏名照合だけでは見逃してしまうような危険信号を洗い出すことができます。
PEPsおよびより厳格な顧客管理（EDD)
顧客がPEPであると特定された場合、カスタマーデューデリジェンス CDD）よりもさらに徹底した審査であるより厳格な顧客管理（EDD) EDD より厳格な顧客管理（EDD) が適用されます。PEPとの取引関係において、EDD 、以下の事項が求められます：
- 当該関係の構築または継続に関する経営陣の承認
- 関連する資金源および資産源の特定
- 不審な取引活動に対する、より徹底した継続的な監視
これらの措置は、FATF (金融活動作業部会) 反映したものであり、同勧告では、より広範マネーロンダリング対策 テロ資金供与 CTF）の義務の一環として、外国のPEPに対する措置の強化、ならびに国内外の組織リスクベース・アプローチ 採用が求められています。モニタリングの結果、真に疑わしい活動が判明した場合、金融機関はそれを疑わしい取引報告へとエスカレートさせます。
PEP要件は仮想通貨にどのように適用されるのでしょうか？
規制対象の金融機関として、仮想通貨取引所やその他のVA 提供者（VASP）は、銀行と同様に、KYC (Know Your Customer) およびAMLKYC (Know Your Customer) KYCKYC (Know Your Customer) プログラムの一環として、顧客がPEPに該当するかどうかを審査しなければなりません。重要な公的地位を有する者 (PEP) である顧客に対しては、従来の 暗号資産 においても、より厳格な顧客管理（EDD) 継続的なモニタリング義務が重要な公的地位を有する者 (PEP) 。
暗号資産 、「オンチェーン 」という独自の要素が暗号資産 。 身元情報に基づくPEPスクリーニングに加え、VASPはブロックチェーン を活用し、顧客のウォレット活動に、制裁対象団体、ダークネット市場、あるいは資金洗浄のパターンといった違法な出所への関与のリスクがないかを評価しています。従来の スクリーニングとオンチェーン 組み合わせることで、コンプライアンスチームは、いずれかの手法単独の場合よりも、ハイリスク顧客に関するより包括的な全体像を把握できるようになります。これは、PEPの資金が複数のウォレットやチェーンを経由して移動する可能性がある場合に極めて重要です。
PEPに関する規制の枠組みとはどのようなものですか？
PEPに関する義務は、FATF (金融活動作業部会) によって国際的に定められFATF (金融活動作業部会) 各国の制度を通じて実施されています。FATF (金融活動作業部会) 12FATF (金融活動作業部会) および第22FATF (金融活動作業部会) 、金融機関および指定非金融事業者に対し、PEPを特定し、強化された措置を講じることを求めています。 欧州連合（EU）では、マネーロンダリング対策 PEPに関する要件を規定しており、米国では、FinCENの銀行秘密保護法 (米国) 、金融機関による外国の高位政治家の取り扱い方針銀行秘密保護法 (米国) 各法域に共通するのは、リスクベース・アプローチ。すなわち、PEPを特定し、リスクを評価し、それに比例した管理措置を講じるというものです。
Chainalysis PEPリスクの管理にどのようにChainalysis
PEPの特定は本人確認データから始まりますが、暗号資産 におけるPEPリスクを管理するには、顧客の資金がオンチェーン実際にどのように動いているかを把握暗号資産 。Chainalysis 、その全体像を把握するためのブロックチェーン Chainalysis 。
- Chainalysis （Know Your Transaction） は、リアルタイム取引モニタリング機能を提供し、PEP（政治的に重要な人物）との関係において求められる継続的かつ強化されたモニタリングを支援するとともに、違法行為への関与のリスクを検知します。
- Chainalysis アドレス 顧客アドレス ウォレットアドレス を、制裁対象団体や既知の違法な出所と照合し、従来の およびウォッチリストによるスクリーニングにオンチェーン のオンチェーン を追加します。
- Chainalysis Reactor は、より厳格な顧客管理（EDD) 詳細な調査より厳格な顧客管理（EDD) 、捜査官がブロックチェーンを横断してPEPの資金の流れを追跡できるようにするもので、その分析結果は米国の裁判所におけるドーバート基準に基づいて検証されています。
これらのツールを組み合わせることで、金融機関やVASPは、単なる氏名の一致だけでなく、オンチェーン を用いてPEPに関する義務を履行できるようになります。
政治的に重要な人物に関するよくある質問
Q:重要な公的地位を有する者 (PEP) とは何ですか？
A: A重要な公的地位を有する者 (PEP) 国家元首、高位の政治家、あるいは司法・軍の高官など、重要な公的地位に就いている、または過去に就いていた個人重要な公的地位を有する者 (PEP) そのため、贈収賄、汚職、またはマネーロンダリングのリスクが高いとされる。この用語には、その直系家族や近しい関係者も含まれる。
Q: PEPになることは違法ですか？
A: いいえ。PEPであることは違法ではなく、不正行為の疑いがあるということでもありません。ほとんどのPEPは金融犯罪に関与することはありません。PEPという地位は、単にリスクが高いことを示すものであり、それにより金融機関はリスクに応じた追加の審査を行うことが求められます。
Q：外国のPEPと国内のPEPの違いは何ですか？
A：外国のPEPは、他国において重要な公的職務に就いており、一般的にリスクが高いとみなされるため、より厳格な顧客管理（EDD)が求められます。国内のPEPは、当該金融機関の所在国において重要な公的職務に就いており、リスクベース・アプローチに基づいて取り扱われます。国際機関のPEPとは、国連やIMFなどの機関の上級職員を指します。
Q: PEPスクリーニングとは何ですか？
A: PEPスクリーニングとは、顧客およびその実質的所有者をPEPリストや監視リストと照合し、公的な持っている 特定するプロセスです。これは顧客の受け入れ時および継続的に実施され、通常は制裁リストやネガティブメディア情報のスクリーニングと組み合わせてリスク評価が行われます。
Q：仮想通貨のコンプライアンスにおいて、PEP（政治的に重要な人物）はどのように扱われるのでしょうか？
A:暗号資産 その他のVASP暗号資産 、より厳格な顧客管理（EDD) PEPのスクリーニングを行い、より厳格な顧客管理（EDD) 適用しなければなりません。身元に基づくスクリーニングに加え、ブロックチェーン を活用して、顧客のオンチェーン 違法な資金源へのオンチェーン 評価し、従来の スクリーニングと取引モニタリング組み合わせています。
Chainalysis 、コンプライアンスの遵守とセキュリティの確保をどのようにChainalysis をご覧ください。
Chainalysis 、金融機関やVASPが重要な公的地位を有する者 (PEP) 管理Chainalysis 。具体的には、従来の オンチェーン 組み込むことで、取引をリアルタイムで監視し、ウォレットが違法な資金源にさらされていないかをスクリーニングし、さらに、より厳格な顧客管理（EDD) 場合には、ブロックチェーンを横断してPEPの資金の流れを追跡します。