¿Qué es una persona políticamente expuesta (PEP)?
Una persona políticamente expuesta (PEP) es una persona que ocupa, o ha ocupado, un cargo o función pública de alto nivel y que, por lo tanto, presenta un mayor riesgo de estar involucrada en actos de soborno, corrupción o lavado de dinero. Dado que las PEP pueden influir en el uso de los fondos públicos y en las decisiones gubernamentales, las instituciones financieras están obligadas a someterlas a un escrutinio adicional conforme a Prevención de lavado de dinero (PLD/AML) la normativa.
La definición va más allá de los propios funcionarios. Las personas políticamente expuestas (PEP) también incluyen a sus familiares directos y a sus colaboradores cercanos conocidos, ya que los fondos procedentes de la corrupción suelen canalizarse a través de familiares, socios comerciales Aliados o una entidad jurídica Entidad controlada en nombre de una PEP. Identificar estas conexiones es una parte fundamental del proceso de selección de PEP.
Es importante destacar que ser una persona políticamente expuesta no constituye una acusación de conducta indebida. La gran mayoría de las personas políticamente expuestas nunca cometen delitos financieros. La condición de persona políticamente expuesta simplemente indica un riesgo elevado, lo que requiere un enfoque basado en el riesgo en lugar de un rechazo automático.
¿Por qué se considera que las PEP tienen un riesgo mayor?
Las personas políticamente expuestas (PEP) ocupan cargos de confianza e influencia pública, de los que pueden abusar para obtener beneficios personales. Su acceso a fondos estatales, contratos y procesos de toma de decisiones las convierte en objetivos atractivos —y, en ocasiones, en participantes voluntarios— en esquemas de soborno y corrupción. Cuando es necesario lavar fondos ilícitos, la prominencia de una PEP también puede dar una apariencia de legitimidad a transacciones sospechosas.
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) estableció los requisitos relativos a las personas políticamente expuestas (PEP) precisamente porque la corrupción a gran escala por parte de altos funcionarios ha permitido el movimiento de miles de millones en fondos ilícitos a través del sistema financiero mundial. Para las instituciones financieras, aceptar a una PEP sin los controles adecuados las expone a riesgos de lavado de dinero, Financiamiento del terrorismo, incumplimientos de sanciones y graves daños a su reputación. Es por eso que la identificación de las PEP forma parte de las obligaciones de diligencia debida con el cliente y de monitoreo continuo en todo el mundo.
¿Cuáles son los tipos de PEP?
Los organismos reguladores y el GAFI suelen reconocer varias categorías:
- Personas políticamente expuestas (PEP) extranjeras: Personas a las que un país extranjero ha confiado funciones públicas de alto nivel, como jefes de Estado, políticos de alto rango, altos ejecutivos de empresas estatales o altos funcionarios del poder judicial. Por lo general, las PEP extranjeras se consideran el grupo de mayor riesgo.
- PEP nacionales: Personas que ocupan cargos públicos destacados en el propio país de la institución.
- Persona de importancia política (PEP) en organizaciones internacionales: Altos funcionarios de organizaciones internacionales, como directores y miembros de juntas directivas.
- Familiares y personas cercanas: Los familiares directos y las personas que tienen vínculos cercanos, ya sean comerciales o personales, con una persona políticamente expuesta (PEP).
Entre los cargos públicos destacados que suelen dar lugar a la condición de persona políticamente expuesta (PEP) se incluyen los jefes de Estado y de gobierno, los políticos de alto rango y los miembros del parlamento, los miembros del poder judicial y de las cortes supremas, los oficiales militares de alto rango, los funcionarios del banco central, los embajadores, las figuras de alto rango de los partidos políticos y los altos ejecutivos de las empresas estatales.
¿Cómo funciona la prueba de detección de PEP?
La verificación de personas políticamente expuestas (PEP) es el proceso de comparar a los clientes —y a sus beneficiarios finales— con las listas de PEP y las listas de vigilancia para determinar si alguna persona vinculada a una cuenta ocupa un cargo público destacado. Una verificación eficaz implica tres elementos:
- Verificaciones de incorporación. Al abrir una cuenta, las instituciones verifican a los nuevos clientes contra las listas de personas políticamente expuestas (PEP) y de sanciones para identificar posibles coincidencias antes de que comience la relación.
- Evaluación de riesgos. No todas las personas de interés político (PEP) presentan el mismo nivel de riesgo; un jefe de Estado extranjero no es lo mismo que un concejal local. Las instituciones evalúan factores como el cargo, la jurisdicción y la naturaleza de la relación para asignar una calificación de riesgo.
- Monitoreo continuo. Dado que una persona puede convertirse en PEP después de su incorporación —o que las relaciones pueden cambiar—, la evaluación y Monitoreo de transacciones deben continuar durante todo el ciclo de vida del cliente.
La verificación es más eficaz cuando se combina con la revisión de medios adversos y la verificación de listas de sanciones, lo cual, en conjunto, permite detectar señales de alerta que se pasarían por alto si solo se compararan los nombres.
Personas políticamente expuestas (PEP) y diligencia debida reforzada
La identificación de un cliente como persona políticamente expuesta (PEP) da lugar a la aplicación de la diligencia debida reforzada (EDD), un nivel de escrutinio más exhaustivo que va más allá de la diligencia debida estándar (CDD). En el caso de las relaciones con PEP, la EDD suele requerir:
- Aprobación de la alta dirección para establecer o mantener la relación
- Determinación del origen de los fondos y del origen de la riqueza involucrados
- Un seguimiento continuo y más riguroso de las transacciones para detectar actividades sospechosas
Estas medidas reflejan la Recomendación 12 del GAFI, que exige medidas reforzadas respecto a las personas políticamente expuestas (PEP) extranjeras y un enfoque basado en el riesgo para las PEP de organizaciones nacionales e internacionales, como parte de las obligaciones más amplias en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (Financiamiento del terrorismo , CTF). Cuando el monitoreo detecta una actividad genuinamente sospechosa, las instituciones proceden a presentar un reporte de actividad sospechosa.
¿Cómo se aplican los requisitos de la PEP a Criptomoneda?
Como instituciones financieras reguladas, las plataformas de intercambio de Criptomoneda y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben verificar si sus clientes son personas políticamente expuestas (PEP) como parte de sus Conozca a su cliente (KYC) y de lucha contra el lavado de dinero (AML), al igual que los bancos. Un cliente que sea una persona políticamente expuesta (PEP) da lugar a las mismas obligaciones de diligencia debida reforzada y monitoreo continuo en el sector de las criptomonedas ( Cripto ) que en el sector financiero tradicional.
Cripto agrega una capa distintiva: el riesgo en la cadena. Más allá de la detección de personas políticamente expuestas (PEP) basada en la identidad, los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) utilizan análisis de « blockchain » para evaluar si la actividad de « Billetera » de un cliente implica exposición a fuentes ilícitas —entidades sancionadas, mercados de la darknet o patrones de lavado de dinero—. La combinación de la detección tradicional de PEP con el análisis en la cadena brinda a los equipos de cumplimiento de normas de lavado de dinero ( Cumplimiento ) una visión más completa de un cliente de alto riesgo que cualquiera de los dos enfoques por sí solo, lo cual es fundamental cuando los fondos de una PEP pueden moverse a través de múltiples carteras y cadenas.
¿Cuál es el marco normativo para las personas políticamente expuestas (PEP)?
Las obligaciones relativas a las PEP se establecen a nivel internacional por el GAFI y se implementan a través de regímenes nacionales. Las Recomendaciones 12 y 22 del GAFI exigen que las instituciones financieras y las empresas no financieras designadas identifiquen a las PEP y apliquen medidas reforzadas. En la Unión Europea, las Directivas contra el lavado de dinero codifican los requisitos relativos a las PEP, y en Estados Unidos, las directrices de la FinCEN y la Ley de Secreto Bancario establecen el marco para que las instituciones manejen a las figuras políticas extranjeras de alto nivel. En todas las jurisdicciones, el denominador común es un enfoque basado en el riesgo: identificar a la persona políticamente expuesta (PEP), evaluar el riesgo y aplicar controles proporcionales a este.
Cómo ayuda Chainalysis a gestionar el riesgo relacionado con las personas políticamente expuestas (PEP)
Si bien la identificación de personas de interés (PEP) comienza con los datos de identidad, la gestión del riesgo relacionado con las PEP en Cripto requiere comprender qué están haciendo realmente los fondos de un cliente en la cadena de bloques. Chainalysis proporciona la inteligencia de blockchain necesaria para completar ese panorama.
- Chainalysis KYT (Conoce tu transacción) ofrece información en tiempo real sobre Monitoreo de transacciones, lo que permite una supervisión continua y más rigurosa, tal como lo requieren las relaciones con personas políticamente expuestas (PEP), y señala la exposición a actividades ilícitas.
- Chainalysis Address Screening verifica las direcciones de la cadena de bloques ( Billetera ) asociadas a un cliente contra entidades sancionadas y fuentes ilícitas conocidas, lo que agrega una capa en cadena al filtrado tradicional de personas de interés (PEP) y listas de vigilancia.
- Chainalysis Reactor permite a los investigadores rastrear los fondos de una persona expuesta políticamente (PEP) a través de las cadenas de bloques cuando la diligencia debida reforzada exige una investigación más profunda Investigación, con un análisis validado según el estándar Daubert en los tribunales de EE. UU.
En conjunto, estas herramientas ayudan a las instituciones financieras y a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) a cumplir con sus obligaciones respecto a las personas políticamente expuestas (PEP) con evidencia en la cadena de bloques, y no solo con coincidencias de nombres.
Preguntas frecuentes sobre personas políticamente expuestas
P: ¿Qué es una persona políticamente expuesta (PEP)?
R: Una persona políticamente expuesta (PEP) es una persona que ocupa o ha ocupado un cargo público destacado —como un jefe de Estado, un político de alto rango o un alto funcionario judicial o militar— y que, por lo tanto, presenta un mayor riesgo de soborno, corrupción o lavado de dinero. El término también abarca a sus familiares directos y a sus colaboradores cercanos.
P: ¿Es ilegal ser una persona expuesta al virus (PEP)?
R: No. Ser una persona políticamente expuesta (PEP) no es ilegal y no constituye una acusación de conducta indebida. La mayoría de las personas políticamente expuestas nunca cometen delitos financieros. La condición de PEP simplemente indica un riesgo elevado, lo que exige que las instituciones financieras apliquen un nivel de escrutinio adicional basado en el riesgo.
P: ¿Cuál es la diferencia entre una PEP extranjera y una PEP nacional?
R: Una persona políticamente expuesta (PEP) extranjera ocupa un cargo público destacado en otro país y, por lo general, se la considera de mayor riesgo, lo que requiere una diligencia debida reforzada. Una PEP nacional ocupa un cargo público destacado dentro del propio país de la institución y se la trata con un enfoque basado en el riesgo. Las PEP de organizaciones internacionales son altos funcionarios de organismos como la ONU o el FMI.
P: ¿Qué es la prueba de detección de PEP?
R: La verificación de personas políticamente expuestas (PEP) es el proceso de comparar a los clientes y a sus beneficiarios finales con las listas de PEP y las listas de vigilancia para identificar a cualquier persona que ocupe un cargo público destacado. Se lleva a cabo durante la incorporación y de manera continua, y por lo general se combina con la verificación de sanciones y de noticias negativas en los medios para evaluar el riesgo.
P: ¿Cómo se gestionan los PEP en Criptomoneda Cumplimiento ?
R: Las plataformas de intercambio de « Cripto » y otros proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) deben detectar a las personas políticamente expuestas (PEP) y aplicar medidas de diligencia debida reforzadas, al igual que los bancos. Además de la detección basada en la identidad, utilizan análisis de « blockchain » para evaluar la exposición en cadena de un cliente a fuentes ilícitas, combinando la detección tradicional de PEP con el análisis de « Monitoreo de transacciones ».
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Chainalysis ayuda a las instituciones financieras y a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) a gestionar el riesgo relacionado con las personas políticamente expuestas (PEP) al incorporar inteligencia en cadena a los procesos tradicionales de detección: monitorea las transacciones en tiempo real, analiza la exposición de un Billetera e a fuentes ilícitas y rastrea los fondos de una PEP a través de las cadenas de bloques cuando la diligencia debida reforzada así lo requiera.