わずか13年の間に、仮想通貨は「お金」の概念を一新しました。それゆえ、仮想通貨がマネーロンダリングのあり方も一新したことは、決して不思議なことではありません。
過去10年間、 PlusToken (プラストークン) ポンジ・スキームから、 Suexの資金洗浄活動に至るまで、数百件もの注目を集める仮想通貨を悪用した金融犯罪が発生してきました。 規制当局、金融機関、および法執行機関 機関は、マネーロンダリング対策 （AML）およびKYC (Know Your Customer) （KYC ）の方針に基づき、こうした活動に対抗しています。
この記事では、これらの用語の定義、その仕組み、そしてなぜ仮想通貨にとって重要なのかについて解説します。
- 暗号資産 におけるマネーロンダリング対策 （AML）とは何ですか？
- 暗号資産 のAMLはどのように機能するのでしょうか？
- 暗号資産 のAMLはなぜ重要なのでしょうか？
- 暗号資産 、トラベルルール 、およびAML
- 暗号資産 における「顧客確認（KYC ）」とは何ですか？
- 暗号資産 （KYC ）はどのように機能するのでしょうか？
- 暗号資産 KYC がなぜ重要なのでしょうか？
- 『暗号資産 』における潜在的な犯罪行為にはどのようなものがありますか？
- 仮想通貨、AMLと出会い、そしてKYC
暗号資産 におけるマネーロンダリング対策 （AML）とは何ですか？
仮想通貨のアンチマネーロンダリング（マネーロンダリング対策 ：AML）とは、犯罪者が違法に取得した仮想通貨を法定通貨（法定通貨 ）に変換することを阻止することを目的とした、法律、規制、および慣行の総称である。
暗号資産 のAMLはどのように機能するのでしょうか？
金融活動作業部会（FATF 、FATF (金融活動作業部会) ）は、世界的なAML（マネーロンダリング防止）法の基準を定めています。FATF (金融活動作業部会) は2014年に仮想通貨に関するAMLのガイダンスの公表を開始し、FATF (金融活動作業部会)の加盟管轄区域の政策立案者たちは迅速に対応しました。現在では、FinCEN、欧州委員会、およびその他数十の規制当局が、FATF (金融活動作業部会)の仮想通貨に関するAML勧告の大部分を法律として制定しています。
そこから、バトンはVA サービスプロバイダー（VASP）へと引き継がれます。このグループはFATF (金融活動作業部会) には暗号資産 取引所、ステーブルコイン 発行者、および事案-by-事案 の基準に基づき、一部の分散型金融 (DeFi) プロトコルやNFTマーケットプレイスが含まれる。これらの事業者は、AMLコンプライアンス担当者を配置し、顧客確認（KYC）を義務付け、継続的に 仮想通貨取引を監視し 不審な活動がないか継続的に監視するなど、マネーロンダリング防止に向けた重要な役割を担っています。
不審な活動が確認された場合、VASPは当該情報を関連する規制当局や機関に報告し、それら当局は、ブロックチェーン の分析ツールなどを活用して Chainalysis Reactor といった[email protected]の分析ツールを活用して、資金の流れを調査し、違法行為を実世界の識別子と結びつけます。
暗号資産 のAMLはなぜ重要なのでしょうか？
仮想通貨は、その透明性が高く追跡可能な設計であるにもかかわらず、仮名性という性質や、ユーザーがどこへでも容易に資金を送金できる点から、犯罪者にとって依然として魅力的な手段となっています。2020年だけでも、仮想通貨取引所を通じてマネーロンダリングされた資金は 23億ドルを超えたに達した。効果的なマネーロンダリング防止（AML）規制には、2つの重要な効果がある。第一に、マネーロンダリングの収益性を低下させ、リスクを高めること。第二に、捜査当局が金融犯罪を立件するための新たな手段を生み出すことである。
仮想通貨ビジネスにおいても、効果的なAML（マネーロンダリング対策）プロセスは同様に不可欠です。 継続的な取引モニタリングコンプライアンス担当者は、こうした不正行為の多くが実行に移される前に未然に防ぐことができます。
暗号資産 、トラベルルール 、およびAML
この 暗号資産 トラベルルール は、AML（マネーロンダリング対策）に重点を置いた規制 であり、VASP（仮想資産サービス事業者）に対し、仲介する 暗号資産 取引額が一定の金額基準を超える場合、個人および事業者の情報を送信、受領、およびスクリーニングすることを義務付けています。米国では、この基準額は3,000ドルですが、EUでは政策立案者らが0ユーロの基準額を導入することで合意しています。つまり、EUのライセンスの下で事業を行う仮想通貨事業者は、取引額にかかわらず、すべての暗号資産 取引について、送金者および受取人の身元に関する情報を収集しなければなりません。
暗号資産 における「顧客確認（KYC ）」とは何ですか？
仮想通貨の「KYC 」とは、VA のサービス提供者（VASP）に対して法律で義務付けられている本人確認手続きの総称を指します。KYC プロセスは、アドレス が犯罪に関与している場合、犯罪捜査官が仮名性の仮想通貨アドレス を現実世界の主体と結びつけることを可能にするため、重要な役割を果たします。
従来の の金融サービスにおいて、有効な本人確認書類には、身分証明書バリデーション / 検証 、顔認証、および生体認証が含まれます。さらに、多くの銀行では、アドレス として、直近の公共料金の請求書のコピーなどの証明書類の提出が求められます。
暗号資産 業界において、KYC の要件はそれほど標準化されていません。ほとんどの暗号資産 取引所は、新規顧客に対し、口座開設時に正式な氏名、政府発行の身分証明書、および最新のアドレス 情報を提示することを求めていますが、これは取引所が事業を展開する地域や提供するサービスによって異なります。
10月FATF (金融活動作業部会) 次のように明確化された NFTマーケットプレイス、分散型金融 (DeFi) プロトコル、およびステーブルコイン プロバイダーは、その活動内容によっては、KYC の手続きを実施する義務を負う可能性があることが明らかになった。
暗号資産 （KYC ）はどのように機能するのでしょうか？
KYC プログラムには、一般的に、顧客の本人確認、デューデリジェンス、および継続的なモニタリングという3つの要素があります。
顧客本人確認プログラム（CIP）
顧客本人確認プログラム（CIP）は、信頼性が高く独立したデータを用いて、顧客が本人であることを確認するものです。個人の場合、これには顧客の正式な氏名、生年月日、アドレス 、および運転免許証やパスポートなどの確認書類が含まれます。法人顧客の場合、営業許可証や定款などが一般的な要件となります。
カスタマーデューデリジェンス CDD）
カスタマーデューデリジェンス あるいは「CDD」とは、新規顧客や新たな取引関係がもたらすリスクを評価することです。金融サービス提供者は、身元調査、顧客アンケート、および顧客の取引履歴の精査を活用し、リスク評価を付与することで、その口座をどの程度厳格に監視するかを決定します。
継続的な監視
継続的なモニタリングとは、犯罪行為の有無について取引を継続的に監視することです。不審な活動が検出された場合、VASPは、FinCENまたはその他の関連する法執行機関 機関に不審取引報告書（SAR）を提出する義務があります。 Chainalysis 取引の把握 は、不審な活動のパターンを自動的に検出し、リアルタイムのアラートを送信し、詳細な調査を可能にし、コンプライアンスチームのワークフローに統合することで、企業がこれらの義務を遵守できるよう支援します。
暗号資産 KYC がなぜ重要なのでしょうか？
仮想通貨普及 が飛躍的に成長する中、仮想通貨関連企業は、KYC の規制を遵守し、不正行為を阻止するためのプロセスを確立する必要があります。本人確認、リスク評価、および継続的なモニタリングこそが、その目的を達成するための最善の手段です。
さらに、新たなKYC 対策を導入することで、仮想通貨事業者は収益を犠牲にすることなく、ユーザーや規制当局との信頼関係を築くことができます。暗号資産 の取引所であるBinanceが、すべての顧客に対してKYC を義務付けた際、同社は その結果、 、新規登録プロセスにおいて「大多数の人々――ユーザーの96％、97％――がKYCの手続きを経ている」ことが判明しました。登録者数がわずかに減少したとしても、数百もの規制環境下で事業を展開し、数百万人の顧客にサービスを提供し、あらゆる種類の違法行為を阻止できることを考えれば、それは些細な代償に過ぎません。
『暗号資産 』における潜在的な犯罪行為にはどのようなものがありますか？
ビットコイン、Ethereum 、およびその他のデジタル通貨は、以下のようなさまざまな犯罪活動に利用されています。
これらすべてについて、当社の年次報告書『暗号資産 犯罪レポート』で取り上げています。
仮想通貨、AMLと出会い、そしてKYC
仮想通貨が世界的な金融ネットワークを拡大・再構築するにつれ、AML（マネーロンダリング防止）およびKYC （顧客確認）は不可欠なものとなっています。そのため、Chainalysis は仮想通貨事業者が コンプライアンスを遵守できるよう を支援し、政府機関が 犯罪の防止を支援しています。AMLおよびKYC のポリシーは、ビジネスリスクを最小限に抑え、ユーザーを違法行為から守り、仮想通貨への信頼を築くからです。
