불과 13년 만에 암호화폐는 ‘돈’의 개념을 재정의했습니다. 그러니 암호화폐가 ‘자금 세탁’의 개념도 재정의했다는 사실은 그리 놀라운 일이 아닙니다.
지난 10년 동안, 가상자산 을 이용한 수백 건의 주목할 만한 금융 범죄가 발생했는데, 그 중에는 플러스토큰(PlusToken) 폰지 사기에 이르기까지, Suex의 자금 세탁 활동에 이르기까지 수백 건의 주목할 만한 [email protected] 기반 금융 범죄가 발생했습니다. 규제 당국, 금융 기관 및 법 집행 기관은 자금 세탁 방지(AML) 및 고객 신원 확인(KYC) 정책을 통해 이러한 활동에 대응하고 있습니다.
이 글에서는 이러한 용어들의 정의와 작동 원리, 그리고 가상자산 에 있어 왜 중요한지 설명합니다.
- 가상자산 의 자금세탁방지(AML)란 무엇인가요?
- 가상자산 의 AML은 어떻게 작동하나요?
- 가상자산 의 AML이 왜 중요한가요?
- 가상자산 여행 규정 및 자금세탁방지(AML)
- 가상자산 의 ‘고객 확인(KYC)’이란 무엇인가요?
- 가상자산 의 KYC 절차는 어떻게 진행되나요?
- 가상자산 의 KYC가 왜 중요한가요?
- 가상자산 에서 발생할 수 있는 범죄 행위에는 어떤 것들이 있나요?
- 가상자산, AML과 KYC를 소개합니다
가상자산 의 자금세탁방지(AML)란 무엇인가요?
가상자산 자금세탁방지(AML)는 범죄자들이 불법적으로 취득한 암호화폐를 법정화폐로 전환하는 것을 막기 위해 마련된 법률, 규정 및 관행을 포괄합니다.
가상자산 의 AML은 어떻게 작동하나요?
금융행동태스크포스(FATF)는 전 세계적으로 자금세탁방지(AML) 법규에 대한 기준을 수립합니다. FATF는 2014년부터 ‘ 가상자산 ’에 관한 자금세탁방지 지침을 발표하기 시작했으며, FATF 회원국의 정책 입안자들은 이에 신속히 대응했습니다. 현재 미국 금융범죄단속국(FinCEN), 유럽연합 집행위원회(European Commission) 및 수십 개의 기타 규제 기관들은 FATF의 ‘ 가상자산 ’ 관련 자금세탁방지 권고 사항 대부분을 법제화했습니다.
그 후, 바통은 가상자산 서비스 제공자(VASP)에게 넘겨지는데, FATF는 이 집단을 이 정의하는가상자산 거래소, 스테이블코인 발행사, 그리고 사례별로 일부 DeFi 프로토콜 및 NFT 마켓플레이스를 포함하는 것으로 정의합니다. 이러한 기업들은 AML 컴플라이언스 담당자를 고용하고, 고객 확인(KYC) 절차를 요구하며, 거래를 지속적으로 가상자산 거래 를 통해 의심스러운 활동을 감지하기 위해 지속적인 노력을 기울이고 있습니다.
의심스러운 활동이 포착되면, 가상자산서비스제공자(VASP)는 해당 정보를 관련 규제 당국 및 기관에 보고하며, 이들 기관은 이후 다음과 같은 블록체인 분석 도구를 활용하여 체이널리시스 Reactor 와 같은 블록체인 분석 도구를 활용하여 자금 흐름을 조사하고, 불법 활동을 실제 신원 정보와 연결합니다.
가상자산 의 AML이 왜 중요한가요?
가상자산 비트코인은 투명하고 추적 가능한 설계에도 불구하고, 가명성이라는 특성과 사용자가 어디로든 쉽게 자금을 송금할 수 있다는 점 때문에 여전히 범죄자들에게 매력적인 수단으로 남아 있습니다. 2020년 한 해 동안만 해도, 가상자산 거래소를 통해 세탁된 자금 규모는 23억 달러를 넘어섰습니다. 효과적인 자금세탁방지(AML) 규제는 두 가지 중요한 결과를 가져옵니다. 첫째, 자금세탁의 수익성을 낮추고 위험성을 높이며, 둘째, 수사 당국이 금융 범죄를 기소할 수 있는 새로운 경로를 마련해 줍니다.
가상자산 사업 부문 내에서도 효과적인 자금세탁방지(AML) 절차는 마찬가지로 필수적입니다. 지속적인 거래 모니터링을 통해 컴플라이언스 담당자들은 이러한 사기 수법의 상당수를 시작되기도 전에 차단할 수 있습니다.
가상자산 여행 규정 및 자금세탁방지(AML)
‘가상자산 ’ 여행 규칙은 자금세탁방지(AML)에 중점을 둔 규제로, 가상자산서비스제공자(VASP)가 일정 금액 한도를 초과하는 가상자산( 가상자산 ) 거래를 중개할 때 개인 및 기업 정보를 전송, 수신하고 심사하도록 의무화하고 있습니다. 미국의 경우 이 한도는 3,000달러이며, EU에서는 정책 입안자들이 0유로 한도를 적용하기로 합의했습니다. 즉, EU 라이선스 하에 운영되는 가상자산( 가상자산 ) 사업자는 거래 규모와 관계없이 모든 가상자산( 가상자산 ) 거래의 송금인과 수취인 신원 정보를 수집해야 합니다.
가상자산 의 ‘고객 확인(KYC)’이란 무엇인가요?
가상자산 KYC는 가상자산 서비스 제공자(VASP)가 법적으로 준수해야 하는 신원 확인 절차의 총체를 의미합니다. KYC 절차는 해당 주소가 범죄와 연관된 경우, 수사 당국이 가명화된 가상자산 주소를 실제 인물이나 단체와 연결할 수 있게 해주기 때문에 중요합니다.
전통적인 금융 분야에서는 신분증 확인, 얼굴 인증, 생체 인증 등이 유효한 신원 확인 수단으로 인정됩니다. 또한, 많은 은행에서는 최근 공과금 고지서 사본과 같은 주소 증명 서류를 요구합니다.
가상자산 업계에서는 KYC 요건이 그다지 표준화되어 있지 않습니다. 대부분의 가상자산 거래소는 신규 고객이 가입 절차 중에 법적 본명, 정부 발급 신분증, 최신 주소 정보를 제출하도록 요구하지만, 이는 거래소가 운영되는 지역과 제공하는 서비스에 따라 다릅니다.
지난 10월 FATF는 명확히 밝혔습니다 NFT 마켓플레이스, 디파이(DeFi) 프로토콜, 스테이블코인 제공업체도 수행하는 활동에 따라 KYC 절차를 이행해야 할 의무가 있을 수 있다고 밝혔다.
가상자산 의 KYC 절차는 어떻게 진행되나요?
KYC 프로그램은 일반적으로 고객 신원 확인, 실사, 지속적인 모니터링이라는 세 가지 요소로 구성됩니다.
고객 신원 확인 프로그램 (CIP)
고객 신원 확인 프로그램(CIP)은 신뢰할 수 있고 독립적인 데이터를 활용하여 고객이 자칭하는 인물과 실제 신원이 일치하는지 확인합니다. 개인의 경우, 여기에는 고객의 법적 성명, 생년월일, 주소, 그리고 운전면허증이나 여권과 같은 신원 확인 서류가 포함될 수 있습니다. 기업 고객의 경우, 사업자 등록증과 정관이 일반적인 요구 사항입니다.
고객 실사(CDD)
고객 실사(Customer Due Diligence, 이하 ‘CDD’)란 신규 고객이나 비즈니스 관계에서 발생할 수 있는 위험을 평가하는 것을 말합니다. 금융 서비스 제공업체는 신원 조회, 고객 설문조사, 고객 거래 내역 검토 등을 통해 위험 등급을 부여하고, 이를 바탕으로 해당 계좌를 어느 정도 면밀히 모니터링할지 결정합니다.
지속적인 모니터링
지속적인 모니터링이란 범죄 활동 여부를 파악하기 위해 거래 내역을 지속적으로 검토하는 것을 말합니다. 의심스러운 활동이 감지될 경우, 가상자산서비스제공자(VASP)는 FinCEN 또는 기타 관련 법 집행 기관에 의심거래보고서(SAR)를 제출해야 할 의무가 있습니다. 체이널리시스 거래 분석(Know Your Transaction) 'Know Your Transaction'은 의심스러운 활동 패턴을 자동으로 탐지하고, 실시간 경고를 발송하며, 심층적인 거래 분석( 조사)을 가능하게 하고, 내부 감사( 컴플라이언스 ) 팀의 업무 흐름에 통합함으로써 기업이 이러한 의무를 준수할 수 있도록 지원합니다.
가상자산 의 KYC가 왜 중요한가요?
가상자산 의 도입이 기하급수적으로 증가함에 따라, 가상자산 기업들은 KYC 규정을 준수하고 불법 활동을 차단하기 위한 프로세스가 필요합니다. 신원 확인, 위험 평가, 지속적인 모니터링이 이를 달성하기 위한 최선의 수단입니다.
또한, 새로운 KYC 조치를 도입함으로써 ‘ 가상자산 ’ 기업들은 수익성을 해치지 않으면서도 사용자와 규제 당국과의 신뢰를 쌓을 수 있습니다. ‘ 가상자산 ’ 거래소인 바이낸스(Binance)가 모든 고객에게 KYC를 의무화했을 때, 알아낸 바에 따르면 가입 과정에서 “대부분의 사람들, 즉 사용자의 96%, 97%가 KYC 절차를 거친다”는 사실을 확인했습니다. 등록 건수가 소폭 감소하는 것은 수백 개의 규제 환경에서 사업을 운영하고, 수백만 명의 고객에게 서비스를 제공하며, 모든 유형의 불법 활동을 차단할 수 있는 능력을 얻기 위해 치러야 할 작은 대가에 불과합니다.
가상자산 에서 발생할 수 있는 범죄 행위에는 어떤 것들이 있나요?
비트코인, 이더리움 및 기타 디지털 화폐는 다음과 같은 다양한 범죄 활동에 이용되고 있습니다 :
이 모든 내용은 저희가 매년 발행하는‘가상자산 ’ 범죄 보고서에서 다루고 있습니다.
가상자산, AML과 KYC를 소개합니다
암호화폐가 전 세계 금융 네트워크를 확장하고 재편함에 따라, AML 및 KYC는 필수 요소가 되었습니다. 그렇기 때문에 체이널리시스 가상자산 기업들이 규정을 준수할 수 있도록 지원합니다 준수할 수 있도록 지원하며, 정부 기관은 범죄를 근절할 수 있도록: AML 및 KYC 정책은 비즈니스 위험을 최소화하고, 사용자를 불법 활동으로부터 보호하며, 가상자산 에 대한 신뢰를 구축하기 때문입니다.
