取引モニタリング何ですか？

取引モニタリング 金融取引をリアルタイムまたはニアリアルタイムで分析し、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁違反、詐欺、その他の金融犯罪を示唆する活動を特定する取引モニタリング 。従来の サービスにおいて、取引モニタリング あらゆる金融機関のマネーロンダリング対策 AML）コンプライアンス・プログラムの中核を取引モニタリング 。デジタルアセット 、取引モニタリング 「Know Your Transaction（KYT）」と呼ばれる分野へと取引モニタリング 。これは、従来の にオンチェーン 、数百に及ぶネットワークやプロトコルにわたるブロックチェーン 適用されます。

取引モニタリング 、定義されたリスクパラメータ、行動の基準値、および監視リストと照らし合わせて顧客の取引データを分析し、不審な取引を特定して人的な審査に回します。特定された取引が疑わしい取引の届出の閾値を満たした場合、コンプライアンス担当者はその内容を記録し、米国のFinCENや、世界各国の同等の金融情報機関といった適切な規制当局に報告します。 暗号資産事業者、VASP（暗号資産サービス提供者）、デジタルアセット 金融機関にとって、取引モニタリング 、これらの義務をオンチェーン 取引モニタリング 。具体的には、ブロックチェーン 制裁リストと照合し、ウォレットの取引相手に対してリスクスコアリングを行い、不正利用と一致する行動パターンを検出します。

AML（マネーロンダリング対策）の義務を負うあらゆる組織――銀行、取引所、決済事業者、暗号資産 、デジタルアセットに進出する金融機関――にとって、取引モニタリング 必須の取引モニタリング 。これは、正当性を立証できるコンプライアンス・プログラムの運営上の基盤であり、金融犯罪が規制上の問題、評判の失墜、あるいは法的損害を引き起こす前にこれを検知するための主要な仕組みです。

なぜ取引モニタリング が取引モニタリング なのでしょうか？

取引モニタリング 、法的義務、オペレーショナル・リスク管理、および金融犯罪防止の交差点に取引モニタリング 。規制対象機関にとって、不十分な取引モニタリング 単なるコンプライアンス上の不備取引モニタリング 、規制当局による制裁リスクそのものであり、これまでに数十億ドル規模の規制当局による罰金処分を招き、深刻な場合にはコンプライアンス責任者の刑事訴追に至る事態も生じています。

銀行秘密保護法 (米国) では、銀行秘密保護法 (米国) BSA銀行秘密保護法 (米国) 金融機関は、不審な取引を検知・取引モニタリング を含むAMLプログラムを維持することが義務付けられています。FinCENは、リスクベースのルール設定、アラート調査手順、疑わしい取引の届出 要件を含め、適切な取引モニタリング 構成要素について明確なガイダンスを発表しています。 AML/CFTプログラムの世界的FATF FATF (金融活動作業部会)勧告は、加盟国に対し、金融機関および、ますます重要性を増VA 提供者（VASP）に対して取引モニタリング 課すことを求めています。

適切な取引モニタリング を維持できなかったことが原因で、銀行業界史上最大規模の規制当局による制裁が科された事例がいくつかある。FATF (金融活動作業部会) 、カスタマーデューデリジェンス 継続的なモニタリングが求められている。勧告20では、疑わしい取引の報告が義務付けられている。 勧告16（トラベルルール）は、金融機関およびVASPに対し、対象となる取引とともに送金者および受取人の情報を送信することを求めています。これらの義務はいずれも、検知の取引モニタリング 効果的な取引モニタリング 依存しています。

金融犯罪の規模

取引モニタリング アドレス 問題の規模はアドレス 。国連薬物犯罪事務所（UNODC）の推計によると、世界のGDPの2％から5％が毎年マネーロンダリングの対象となっており、控えめに見積もっても約8,000億ドルから2兆ドルに上るとされる。 金融犯罪は、現代の取引フローの膨大な量と複雑さを利用しています。具体的には、高頻度決済インフラ、クロスボーダー 、ペーパーカンパニーの構造、そしてますます増加ブロックチェーン デジタルアセット挙げられます。取引モニタリング 、手作業による審査では到底及ばない規模と速度で稼働し、毎秒数千件の取引を、数百に及ぶリスクルールやエンティティの監視リストと照らし合わせて分析しなければなりません。

仮想通貨の世界

暗号資産は取引モニタリング 従来の アドレス対応できなかった新たな側面取引モニタリング アドレス ブロックチェーン 公開台帳上で行われるため、これまでにないデータの透明性が生まれます。これは調査上の資産であると同時に、分析上の課題でもあります。オンチェーン 、速度、技術的な複雑さに対応するには、専用のモニタリングインフラストラクチャが必要です。 不正行為者は、ランサムウェア ダークネットマーケット 、制裁回避、大規模な資金洗浄活動のために仮想通貨を悪用してきました。 Chainalysis の調査によると、2024年の違法なオンチェーン 409億ドルに上りました。この数字は、暗号資産 取引モニタリング 、単なるオプションの機能強化ではなく、コンプライアンス上の必須取引モニタリング 理由を如実に物語っています。

取引モニタリング どのように取引モニタリング のでしょうか？

取引モニタリング （TMS）は、自動検知ロジック、リスクスコアリング、事案 ワークフローを統合し、生の取引データから実用的なコンプライアンス上の判断へと導きます。このプロセスは、従来の 暗号資産環境の両方において、一貫したライフサイクルに従います。

# ステージ 何が起こるのか
01 データの収集と統合 TMSは、コアバンキングシステムや決済処理業者から、あるいは暗号資産 においてはブロックチェーン 直接、取引データを取り込みます。この段階でのデータの品質と完全性は、下流のあらゆる検知結果の信頼性を左右します。
02 顧客リスクプロファイリング 各顧客の初期リスクプロファイルは、オンボーディング時のKYC を通じて作成され、取引動向に基づいて継続的に更新されます。リスクプロファイルにより顧客は階層別に分類され、これに基づいて監視の強度やアラートの閾値が決定されます。
03 ルールに基づくスクリーニング 取引モニタリング 、アラートを発動させる条件（取引金額の閾値、取引頻度のパターン、地理的リスク、取引相手 、行動上の異常など）が定義されています。ルールセットは、金融機関の顧客基盤やリスク許容度に合わせて調整され、変化する犯罪手口に対応するため定期的に更新されます。
04 リスクスコアリングと行動分析 静的なルールにとどまらず、高度なTMSプラットフォームでは、機械学習モデルを活用して、取引行動の基準値と照らし合わせてスコアリングを行います。顧客の既定のパターンからの逸脱（不自然な取引金額、異例の取引相手、予期せぬ地域など）は、ルールベースのトリガーsignals 補完signals 検出されます。
05 アラートの生成 定義されたルールやスコアリングの閾値を満たす取引については、人間による確認のためにアラートが生成されます。アラート管理は、取引モニタリングにおける主要な運用上の課題です。誤検知率が高いと、アナリストの業務負荷が増大し、真に不審な取引の調査の質が低下してしまいます。効果的なシステムでは、真のリスクに対する感度を維持しつつ、誤検知を最小限に抑えるようルールを調整します。
06 事案 と調査 コンプライアンスアナリストは、アラートを確認し、調査を実施し、処理方針（解消、エスカレーション、疑わしい取引の届出）を決定します。事案 、調査プロセスを記録し、規制当局が求める監査証跡を提供します。適切に設計されたワークフローにより、専門知識や業務負荷に応じてアラートがアナリストに割り当てられ、外部データベースと連携して、より厳格な顧客管理（EDD)を実現します。
07 疑わしい取引の届出 および規制当局への報告 調査の結果、不審な取引が確認された場合、コンプライアンス担当者は「疑わしい取引の届出 を作成し、所管資金情報機関 (FIU) 疑わしい取引の届出 提出する。疑わしい取引の届出 、不審な行動、実施された調査、および届出の事実上の根拠を明記しなければならない。正確かつ適時疑わしい取引の届出 、法的義務であると同時に、法執行上の重要な手段でもある。SAR（不審取引届出書）は、法執行機関 、より広範な金融情報活動に貢献するものである。
08 継続的な最適化 取引モニタリング 固定的なものではありません。ルールセットは、アドレス 、新たな犯罪の手口、および金融機関の顧客基盤や取引量の変化に対応するため、継続的な調整が必要です。規制当局による検査では、金融機関がアドレス どのように特定し、対処しているかを含め、モニタリングプログラムの適切性が評価されます。

取引モニタリング とシナリオ

取引モニタリング 、コンプライアンス審査のためのアラートを発動させる具体的な条件（閾値、パターン、signals）が定義されています。 一般的なルールのカテゴリーには、取引金額の閾値（報告またはストラクチャリングの閾値を超える取引）、ベロシティルール（定義された時間枠内での複数の取引）、地理的リスクルール（高リスク管轄区域を伴う取引）、取引相手 （政治的に影響力のある人物、制裁対象団体、または高リスクカテゴリーとの取引）、およびストラクチャリングの検出（報告閾値をわずかに下回る、意図的な回避を示唆する取引）などがあります。取引モニタリング 、金融機関固有のリスクプロファイルを反映したものです。暗号資産 異なるタイプ論に直面しており、ルールはそれに応じて調整されなければなりません。

リアルタイム監視とバッチ監視

取引モニタリング 、取引が発生したその場で取引モニタリング 、コンプライアンスチームは不審な取引が決済される前にブロック にすることができます。これは、決済処理業者、取引所、および高速決済環境で事業を行うあらゆる機関にとって特に有用です。一方、バッチモニタリングは蓄積された取引データを一定の間隔（通常は夜間）で処理するものであり、リアルタイム処理に技術的な制約がある従来の銀行インフラにおいてより一般的です。 仮想通貨取引モニタリングにおいては、リアルタイム処理が運用上の標準となっています。ブロックチェーン 数秒から数分で決済されるため、事後的なバッチ処理によるレビューでは、予防的なコンプライアンス対応には不十分だからです。

取引モニタリングにおけるAIと機械学習

取引モニタリング 、機械学習モデル取引モニタリング 、静的なルールでは見逃されてしまうような異常な取引パターンを検出します。過去の疑わしい取引の届出 を用いて学習させた教師ありモデルは、不審な活動の行動パターンを識別するよう学習します。一方、教師なしモデルは、確立された顧客の行動基準からの逸脱を特定することで、異常を検出します。 運用上の主なメリットは、誤検知の削減です。AIモデルは、本来ならアナリストの作業負荷となる低リスクのアラートを排除できるため、コンプライアンスチームは真に不審な取引の審査に集中することができます。取引モニタリングにおいては、機械学習がグラフ分析に適用され、クラスタ化 、行動ヒューリスティック、および仮名化ブロックチェーン アドレス 現実アドレス signals エンティティ帰属signals 特定します。

取引モニタリング . 取引スクリーニング

取引モニタリング 、関連性はあるものの、異なるコンプライアンス機能です。取引モニタリング 、顧客の行動パターンを長期的に取引モニタリング 、不審な活動を示唆する異常を探します。一方、トランザクション・スクリーニングは、ポイント 、個々の取引や取引相手 、制裁リスト、PEP（政治的に重要な人物）データベース、ネガティブメディアなどのウォッチリストと照合します。 ほとんどのAMLコンプライアンスプログラムでは、この両方が求められます。スクリーニングは取引相手 既知の悪意のあるアクター 捕捉し、モニタリングはパターン分析を通じてこれまで知られていなかった不審な行動を捕捉します。暗号資産 、この区別Chainalysis （行動モニタリング）Chainalysis Screening（取引相手 ）に直接対応しており、これらはコンプライアンス義務のアドレス 側面アドレス 相互補完的な機能です。

取引モニタリング：取引内容把握（KYT）

Know Your Transaction（KYT）は、取引モニタリングのための暗号資産フレームワークであり、従来の では機能しないブロックチェーン取引アーキテクチャに特化して設計されています。 従来の取引モニタリング 金融機関内部システム内での口座活動を取引モニタリング に対し、KYTはパブリックブロックチェーン にわたるオンチェーン 分析し、アドレス 世界のアドレス 紐付け、取引相手 に基づいて取引リスクをスコアリングします。

Chainalysis 、取引モニタリングの業界標準ソリューションであり、世界中の取引所、金融機関、決済事業者、およびVASP（暗号資産サービス事業者）が、暗号資産取引に関するAML（マネーロンダリング防止）義務を遵守するために利用しています。 

暗号資産 取引モニタリング と従来の 取引モニタリング

寸法 従来の 暗号資産 取引モニタリング KYT）
データソース 当該機関の内部取引記録 400以上のネットワークにまたがるノードから直接取り込まれたパブリックブロックチェーン
取引相手 KYC ）が完了している既知のアカウント保有者 クラスタ化 エンティティ分析を通じてアドレス 仮名ウォレットアドレス
取引の確定性 多くの場合、元に戻すことが可能であり、返金や回収が行われる可能性があります オンチェーンで確認されれば取り消し不可；機関投資家による救済措置はない
決済速度 数時間から数日（ACH、SWIFT） 数秒から数分単位で、リアルタイム監視は運用上不可欠です
管轄 各機関ごとの統一的な規制枠組み デフォルトでは複数の管轄区域にまたがるものとして扱われます。国境を越える取引には、グローバルなルールの適用が必要です。
難読化のリスク ペーパーカンパニー、多段階の資金移動 ミキサー、クロスチェーン・ブリッジ、プライバシーコイン、DEX
スクリーニングの範囲 エンティティレベルのウォッチリスト照合 400以上のブロックチェーン を対象とした、アトリビューション深度を備えたアドレススクリーニング

暗号資産 取引モニタリング 、どのような点を取引モニタリング のでしょうか？

Chainalysis 、暗号資産 複数のリスクカテゴリーにわたってスクリーニングし、直接的およびindirect 取引相手 に基づいてリスクスコアを付与します：

  • 制裁対象のアドレス 事業体 —OFAC、EU、国連、およびその他の制裁対象のウォレットやプロトコルへの直接的およびindirect
  • ダークネットマーケット — ダークネット上の薬物および違法品マーケットアドレス
  • ランサムウェア —ランサムウェア から身代金を徴収するためにアドレス
  • 暗号資産 への関与 — 既知のミキシングサービス（Tornado Cashのような制裁対象のミキサーを含む）と直接的またはindirect がある取引
  • 詐欺や不正なウォレット —ロマンス詐欺 (Pig Butchering) 、恋愛詐欺、および投資詐欺の手口アドレス
  • 取引所への高リスクなエクスポージャー — アンチマネーロンダリング（AML）対策が不十分な取引所を発信元または宛先とする取引
  • テロ資金供与 指定テロ組織または資金調達ネットワークアドレス
  • 児童性的虐待コンテンツ CSAM） — 既知のCSAM決済インフラに関連するウォレット

各カテゴリ リスクスコアカテゴリ 、コンプライアンスチームは自機関のリスク許容度や規制環境に基づいてKYTアラートの閾値を設定します。アラートは、取引グラフの完全なコンテキストと裏付けとなる証拠とともに生成され、アナリストによるレビューが行われます。

継続的なモニタリングと事後的なリスク情報の更新

取引モニタリング 、取引ポイント 単発的なチェック取引モニタリング Chainalysis 継続的なモニタリングをサポートし、新たな帰属データが入手可能になるたびに、リスク評価を遡及的に更新します。アドレス 新たに制裁対象、ダークネットマーケット 、または特定されたランサムウェア アドレス 、KYTはコンプライアンスプログラムの全取引アドレス 関与した過去の取引にフラグを立てることができます。この遡及的な機能は運用上極めて重要です。つまり、オンチェーン に関する新たな情報が過去の取引データに遡って反映されるため、コンプライアンスチームは取引時点では認識されていなかった過去のリスクを特定できるようになるのです。

ブロックチェーン やコンプライアンスにおいて、取引モニタリング どのように取引モニタリング されているのでしょうか？

取引モニタリング 、不審な活動の検知と報告を行うコンプライアンス機能と、資金の追跡、関係者の特定、法執行支援を行う調査機能を取引モニタリング 。この「つながり Chainalysis 従来の あらゆる従来の ベンダーに対して構造的な優位性Chainalysis 。 IBM、Napier、SEON、Alloyは取引モニタリング 説明することはできますが、Chainalysis 、自社のモニタリングデータが刑事訴追、資産差し押さえ、または制裁対象指定に直接寄与した具体的な法執行成果ポイント 。

オンチェーン によるマネーロンダリングの検知

仮想通貨を用いたマネーロンダリングには、明確なオンチェーン が見られます。具体的には、報告基準額を下回るよう取引を細分化すること、複数のウォレットを経由してルーティング 、違法な出所との距離を置くこと、DEXやブリッジを利用して資産を交換 、そして最終的にはAML対策が不十分な取引所を通じて現金化することです。 KYTは、取引速度、取引相手 エクスポージャー、およびマネーロンダリングサイクルの第2段階である「レイヤリング」と一致する資金移動パターンの行動分析を通じて、これらのパターンを検知します。コンプライアンスチームは、検知されたパターンが疑わしい取引の届出 必要とするかどうかを評価するために必要な、取引グラフのコンテキストを含むアラートを受け取ります。

制裁コンプライアンスおよびOFAC

暗号資産 OFAC 執行暗号資産 、単なる事業体名だけでなく、指定されたアドレスに対する取引レベルのスクリーニングが必要です。OFAC アドレス OFAC 、アドレス 関与する取引は、金融機関が取引相手身元を把握していたかどうかに関わらず、制裁違反の可能性があるアドレス 。OFAC、EU、国連、およびその他の国際的な制裁リストに対するリアルタイムのスクリーニングにより、指定されたアドレス との取引は完了する前にアドレス 、コンプライアンスチームは決済前にブロック、保留、または調査する機会を得ることができます。アドレス Tornado Cash アドレス 指定されたことを受け、ミキシング活動を通じたindirect スクリーニングするKYTの機能は、暗号資産取引を処理するあらゆる機関にとって不可欠なコンプライアンス機能となりました。

疑わしい取引の届出 および規制当局への報告疑わしい取引の届出 支援

疑わしい取引の届出 、単に不審な取引を検知するだけでは不十分です。観察された行動、実施された調査、および報告の事実的根拠を、金融情報機関や法執行機関 形式で文書化する必要があります。Chainalysis 、暗号資産 疑わしい取引の届出 正当化できる証拠基盤を提供します。具体的には、取引グラフの可視化、取引相手 データ、およびコンプライアンス担当者が疑わしい取引の届出 直接参照できるカテゴリ 。この文書化基準は極めて重要です。なぜなら、疑わしい取引の届出 質は、法執行機関 報告書を活用して捜査を進める法執行機関 かどうかに直接影響するからです。

ダークネットマーケット ランサムウェア 検知

暗号資産 取引モニタリングにおいて、最もリスクの高い2つのカテゴリーである「ダークネットマーケット 」と「ランサムウェア 」には、汎用的なAMLツールでは提供できない専門的な帰属データが必要です。Chainalysis 、OSINT（オープンソース情報）、法執行機関 、およびエコシステムへの直接的な調査を通じて構築された、世界でも最も包括的なダークネットマーケット ランサムウェア 帰属データベースをChainalysis 。KYTは、これらのウォレットが関与する取引をリアルタイムでフラグ付けし、コンプライアンスチームが、資金が金融機関の口座内のクリーンな資産と混在する前に、ポイント 既知の犯罪インフラへのエクスポージャーを特定できるようにします。

クロスチェーンおよび分散型金融 (DeFi)

取引モニタリング において、技術的に最も困難な側面はクロスチェーン活動取引モニタリング 具体的には、ブリッジを介してブロックチェーン 資金が移動したり、DEX を通じて交換されたり、あるいは分散型金融 (DeFi) を経由して資金の出所を隠蔽したりするケースが挙げられます。 不正行為者は、この複雑さを意図的に悪用します。Chainalysis 監視機能は、ネットワークの境界を越えて資金を追跡し、ブリッジ や分散型金融 (DeFi) を通じてもリスクの帰属を維持します。複雑な分散型金融 (DeFi) を持つ資金を受け取る金融機関や取引所のコンプライアンスチームにとって、この機能は、流入する資金に制裁対象や不正なリスクが伴うかどうかを把握できるか否かの分かれ目となります。

取引モニタリングに関するリスクとよくある誤解

「取引モニタリング 、単なるコンプライアンス上の形式的な取引モニタリング 。」

これは、AMLコンプライアンスにおいて、実務上最も危険な誤解です。規制当局は、取引モニタリング が存在するかどうかを審査するのではなく、それが機能しているかどうかを審査します。 検査では、ルールの適正化、アラート調査の質、疑わしい取引の届出 、そしてプログラムの検知ロジックが当該金融機関の実際のリスクプロファイルを反映しているかどうかが評価されます。継続的な調整、アラート調査の規律、そして継続的な改善プロセスなしにモニタリングシステムを導入した金融機関は、定期的に規制当局の検査に不合格となり、是正措置の対象となります。以下のウェストパックおよびドイツ銀行の事例は、形式的なコンプライアンスが実際にどのようなものか、そしてそれがどのような代償を伴うかを如実に示しています。

「ルールベースの監視なら、あらゆるものを捕捉できる。」

ルールベース取引モニタリング 、ルールに明記された内容のみを取引モニタリング 。2018年の顧客層を想定して設計された静的な閾値ルールでは、2026年の金融犯罪の手口、特に仮想通貨分野における手口を見逃すことになります。仮想通貨分野では、不正行為者が静的なルールセットの隙間を突くために、資金洗浄の手法を絶えず適応させているからです。 最新の取引モニタリング 、既知のパターンに対するルールベースのスクリーニングと、新たなパターンに対する機械学習ベースの異常検知を組み合わせています。特に暗号資産 においては、オンチェーン に適用される行動ヒューリスティックにより、閾値ルールでは検出できないパターンが特定されます。ミキサーの利用、DEX を通じたレイヤリング、クロスチェーン構造化などは、いずれも単純な金額閾値ではなく、グラフ分析を必要とする行動指標です。

「暗号資産 匿名性が高く、追跡することはできません。」

この誤解は、過去10年間にわたる法執行の成果によって完全に覆されました。パブリックブロックチェーンは、すべての取引を恒久的かつ透明性をもって記録します。ブロックチェーン 、クラスタ化 、OSINT（オープンソース情報）、法執行機関 を通じて、アドレス 紐付けます。そして、こうした紐付け情報は、世界中の刑事訴追、民事資産没収、制裁対象の指定に活用されています。Chainalysis 、数十億ドルに上る不正な暗号資産の押収や、北朝鮮ラザルス 、シルクロード、数多くのランサムウェア を含む主要な犯罪活動の特定に貢献してきました。アドレス 匿名性は、監視の分析的複雑さをアドレス 、それを不可能にするものではありません。

「暗号資産 、KYC 十分である。」

KYCKYC (Know Your Customer) KYCKYC (Know Your Customer) 口座開設時に身元を特定するものです。これは、顧客が口座を開設した時点で、その顧客が自称する人物像を示すものです。しかし、口座開設後の行動については何も示しません。そもそも、金融犯罪は口座開設の段階で露見することはめったにないのです。取引モニタリング 、KYCする継続的な監視機能取引モニタリング 、本人確認完了後に顧客が実際に口座でどのような行動をとっているかを監視するものです。暗号資産 、この区別は運用上極めて重要です。KYC 過した顧客であっても、その後、ランサムウェア 資金を受け取ったり、ダークネットマーケットを通じて資金を流したり、資金洗浄行為に及んだりするKYC 。こうしたオンボーディング後のsignals 取引モニタリング 。

誤検知の過剰発生

取引モニタリング 最もよく見られる運用上の失敗は、誤検知の過剰発生です。アラートの数が多すぎてコンプライアンス・アナリストが各アラートを適切に調査できず、その結果、真に不審な取引が含まれている可能性のあるアラートまでもが体系的に無視されてしまうのです。業界のベンチマークによれば、適切に調整されたプログラムでは誤検知率が5%未満に抑えられますが、多くの金融機関では90%以上の誤検知率で運用されており、1日あたり数千件ものアラートが発生しているものの、それらを適切に審査することができていません。 誤検知の過剰発生は、運用上のリスクであるだけでなく、規制上のリスクでもあります。有意義な調査を行わずにアラートを体系的に却下している証拠を発見した検査官は、それをプログラムの失敗とみなします。効果的なモニタリングプログラムでは、ルールの微調整、リスクベースのアラート優先順位付け、AIを活用したアラートの選別に対して継続的に投資を行っています。

ブロックチェーン 不足

取引モニタリング その対象となるブロックチェーン 網羅性によってその有効取引モニタリング 。不正行為者は、監視の行き届いていないチェーンを経由して資金を移動させ、監視の死角を意図的に突いてきます。Ethereum トロンはEthereum 、レイヤー1ネットワークは監視するもののレイヤー2は対象外としたりするようなモニタリング体制では、組織的な死角が生じ、それを悪質な行為者に悪用されてしまいます。暗号資産 取引モニタリング 、取引量が多いネットワークだけでなく、不正行為者が活動するネットワークトポロジー全体を網羅取引モニタリング 。

取引モニタリング の実践事例

取引モニタリング 最も示唆に富む事例は、取引モニタリング 2つの取引モニタリング 1つは、不十分なモニタリングが巨額の規制当局による制裁を招いた「伝統的金融（TradFi）における執行上の失敗」であり、もう1つは、オンチェーン 直接的に執行成果につながった「暗号資産 成功事例」である。これら両方のカテゴリーは、規制当局が適用するコンプライアンス基準が、単に取引モニタリング 「実施」そのものではなく、取引モニタリング にある理由を浮き彫りにしている。

伝統的金融（TradFi）の規制違反事例：不十分なモニタリングが招く代償

ウェストパック・バンキング・コーポレーション — オーストラリア (2020年)

13億豪ドルの罰金

AUSTRACの調査により、ウェストパック銀行が2,300万件を超える国際送金を報告していなかったことが判明した。これには、東南アジアにおける児童搾取に関連する取引も含まれていた。同銀行の取引モニタリング 、資金洗浄の「ストラクチャリング」の手口や、高リスクなコルレス銀行取引を検知取引モニタリング 。当時、これはオーストラリアの企業史上最大規模の民事罰金であり、大規模なモニタリング体制の不備が直接的な原因であった。
ドイツ銀行 — 米国 (2023年)

1億8600万ドルの罰金

米連邦準備制度理事会（FRB）は、ドイツ銀行に対し、マネーロンダリング対策（AML）取引モニタリング における継続的な不備を理由に、1億8600万ドルの罰金を科した。その理由として、ガバナンスの不備、警告事案の調査に充てるリソースの不足、および不審取引報告（SAR）の適時提出の怠慢が挙げられた。この措置は、ドイツ銀行が管轄区域をまたいで発生したモニタリングの不備により直面した一連の規制当局による制裁の一つであり、プログラム上の不備が繰り返されることで、規制当局による措置の対象となるリスクがさらに高まることを示している。
メトロ・バンク — イギリス (2022)

監視対象外の取引件数は6,050万件

FCAの調査によると、メトロ銀行は2016年から2020年にかけて、システム設定の誤りにより6,000万件以上、総額510億ポンドに上る取引の監視を完全に怠っていたことが判明した。この不備は長年にわたり発見されず、プログラムの監督体制が不十分であることによる業務上のリスク、および監視プログラム自体の健全性を体系的に監視することの重要性を浮き彫りにした。

暗号資産 取引モニタリング 暗号資産 の取引モニタリング

KYTを通じたOFAC 執行

大規模なリアルタイム制裁スクリーニング

アドレス OFACアドレス 、Chainalysis を採用している取引所や金融機関は、指定されたアドレス直接的なやり取りだけでなく、トランザクショングラフを通じたindirect についても、直ちにスクリーニングを行うことができました。KYTのリアルタイム制裁スクリーニング機能により、コンプライアンスチームは指定から数時間以内にリスクを特定・記録することができ、積極的なコンプライアンス対応を実証するために必要な監査証跡を提供することができました。
ラザルス クロスチェーン資金洗浄検知

国家主体の帰属

Chainalysis 取引モニタリング 、Roninハッキング 6億2500万ドル）やHarmonyブリッジ （1億ドル）など、複数の主要な分散型金融 (DeFi) 北朝鮮のラザルス 関与を特定する上で、直接的な役割を果たしました。オンチェーン 分析により、以前に特定されたラザルス インフラと一致するウォレットクラスタ化 や資金の流れの特徴が特定され、OFAC 特定のアドレス 指定OFAC アドレス 法執行機関 起訴に十分な証拠パッケージ法執行機関 構築法執行機関 可能となった。
ロマンス詐欺 (Pig Butchering) 検知

大規模な不正類型識別

ロマンス詐欺 (Pig Butchering)——被害者を数ヶ月かけて巧妙に洗脳した上で金銭をだまし取る高度な投資詐欺の手口——は、暗号資産 最も被害額が大きいカテゴリーの一つとして浮上しており、年間で数十億ドルの損失を生み出しています。ロマンス詐欺 (Pig Butchering) Chainalysis 、取引所は既知の詐欺インフラへのブロック 、入金を疑わしい取引の届出 の対象としてフラグを立て、法執行機関 詐欺組織の特定と解体に必要なネットワークマップ法執行機関 可能になった。

Chainalysis 組織の暗号資産 監視をどのようにChainalysis

取引モニタリング 暗号資産 の中核取引モニタリング 、Chainalysis はこの機能を提供するために特別に設計されています。暗号資産モジュールを後付けで追加従来の 異なり、Chainalysis ブロックチェーン 向けにモニタリングインフラをゼロからChainalysis 。具体的には、ノードレベルで生のオンチェーン を取り込み、業界で最も包括的な属性データベースを適用し、400以上の対応ブロックチェーン にわたってリアルタイムのリスクインテリジェンスを提供します。

Chainalysis （Know Your Transaction）: Chainalysis 、取引所、金融機関、VASP（仮想資産サービス事業者）、決済処理業者向けの業界標準取引モニタリング 。KYTブロックチェーン リアルタイムで取り込み、Chainalysisデータベースと照合して各取引をスクリーニングし、直接的indirect 取引相手 に基づいてリスクスコアを割り当て、アナリストによるレビューのためのコンプライアンスアラートを生成します。 KYTはAPIを介して既存のコンプライアンスワークフローに統合され、事案 、疑わしい取引の届出 、およびリスク判断インフラへのシームレスな組み込みを可能にします。FinCEN、FATF (金融活動作業部会)、FCA、MiCA、またはその他のAML（マネーロンダリング防止）フレームワークの対象となる機関に対し、KYTは汎用AMLシステムでは再現できない、暗号資産 取引モニタリング を提供します。

Chainalysis Reactor:Reactor は、KYTの監視機能を包括的なフォレンジック分析へと拡張する調査プラットフォームです。KYTのアラートが、高リスク取引相手、異常な資金の流れ、または制裁対象となる可能性など、より詳細な調査を必要とする場合、Reactor を使用すれば、調査担当者は取引の全容を把握できます。複数のブロックチェーン またがるミキサー、ブリッジ、DEX 、分散型金融 (DeFi) プロトコル を通じて、資金の流れを追跡することが可能です。 Reactor は、疑わしい取引の届出 、法執行機関 、および規制当局の調査Output 価値Output 生成します。KYTアラートから、法的に立証可能な事案 へと展開する必要があるコンプライアンスチームにとって、 Reactor は、その業務上のブリッジとなります。

Chainalysis Solutions (DS): Chainalysis 、KYTを支えるアトリビューション・データベース、signals、オンチェーン への直接的なAPIアクセスを提供します。これにより、金融機関Chainalysis 自社のコンプライアンスプラットフォーム、リスクモデル、および取引判断インフラに組み込むことが可能になります。独自のAMLシステムを構築する金融機関や、暗号資産 製品を開発するテクノロジーベンダーにとって、Data Solutionsは効果的な取引モニタリング にする基盤となるインテリジェンス層を提供します。

取引モニタリングに関するよくある質問

Q:取引モニタリング 」とは何ですか？

A:取引モニタリング とは、顧客の金融取引をリアルタイムまたはニアリアルタイムで分析し、マネーロンダリング、テロ資金供与、制裁違反、その他の金融犯罪を示唆するパターンや行動を検知するプロセスを指します。 規制対象の金融機関は、銀行秘密保護法 (米国) BSA）、FATF (金融活動作業部会) 、および世界各国の同等の規制に基づき、取引モニタリング 法的に義務付けられており、モニタリングによって報告対象となる活動が特定された場合は、不審取引報告書（SAR）を提出しなければなりません。

Q:取引モニタリング なぜ取引モニタリング なのでしょうか？

A:取引モニタリング 暗号資産 顧客のオンボーディング後に金融犯罪を検知するための主要な運用メカニ取引モニタリング 。KYC 身元KYC 、取引モニタリング 顧客の実際の行動を取引モニタリング 。効果的なモニタリングがなければ、機関はストラクチャリング、レイヤリング、制裁回避、その他のオンボーディング後の不正行為を検知できず、その結果、規制当局による罰金、執行措置、さらにはマネーロンダリングの経路として利用されたことによる評判の失墜といったリスクにさらされることになります。 不十分なモニタリング体制を持つ機関に対して科された数十億ドル規模の規制当局による罰金は、コンプライアンス違反がもたらす代償の大きさを如実に物語っています。

Q:取引モニタリング どのように取引モニタリング ？

A:取引モニタリング 、ノードレベルのソースからブロックチェーン 直接取得し、クラスタ化 属性データベースを用いてアドレス 紐付け、既知のリスクカテゴリ（アドレス、ダークネットマーケット、ランサムウェア 、ミキサー）への直接的indirect 取引相手 に基づいて各取引のリスクスコアを算出し、アナリストによるレビューのためのコンプライアンスアラートを生成することで取引モニタリング 。Chainalysis のようなソリューションは、400以上のブロックチェーン にわたるリアルタイムモニタリングを提供し、APIを介して既存のコンプライアンスワークフローに統合することで、アラートの調査、疑わしい取引の届出 、および規制当局への疑わしい取引の届出 可能にします。

Q:KYC KYTの違いは何ですか？

A:KYC KYC (Know Your Customer)オンボーディング時に実施される本人確認プロセスのことであり、顧客金融機関サービスを利用できるようになる前に、その顧客が誰であるかを確認するものです。 KYT（Know Your Transaction）とは、オンボーディング後の顧客の行動を監視する継続的な取引モニタリング 、ブロックチェーン スクリーニングして、リスクへの曝露や不審な行動を検知します。KYC ポイントチェックKYC 、KYTは継続的なものです。これらはどちらも、完全な暗号資産 に不可欠な要素であり、互いに代替し合うものではありません。

Q:取引モニタリング 」とは何ですか？

A:取引モニタリング 一般的な取引モニタリング には、顧客が申告した事業内容や財務状況と整合しない異常な取引金額、ストラクチャリング（報告基準額をわずかに下回る複数の取引）、 明確な事業目的が見られない高頻度取引；高リスク地域や制裁対象地域に関連する取引；取引相手 既知の違法インフラ（ダークネット市場、ランサムウェア 、ミキサー）取引相手 ；および、一定期間の正常な活動後に取引パターンが急変すること。暗号資産タリングにおいては、制裁対象のアドレスとのやり取り、ミキサーへの関与、およびレイヤリングと一致するクロスチェーン移動パターンなどが、追加の警告サインとして挙げられます。

取引モニタリング 、暗号資産 の基盤取引モニタリング 。

Chainalysis 、取引所、金融機関、およびVASPに対し、400以上のブロックチェーン 不審な暗号資産 検知、調査、報告するために必要なリアルタイムの可視性を提供します。

デモをご請求いただき、 Chainalysis 貴社の取引モニタリング どのように強化できるかをご確認ください。

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