금융행동태스크포스(FATF)는 최근 전 세계 당국이 범죄 자산 회수에 어떻게 접근해야 하는지에 대한 방안을 획기적으로 발전시킨 새로운 자산 회수 지침을 발표했습니다. 이 지침은 정책 프레임워크 수립과 실사( 조사 ) 수행부터 압수 및 몰수 집행, 그리고 궁극적으로 회수된 자산의 반환, 송환 및 활용에 이르기까지 모든 과정을 아우르는 상세한 로드맵을 제시합니다. 2025년 11월에 발표된 ‘자산 회수 지침 및 모범 사례’는 매우 중요한 시기에 나왔습니다. FATF 평가에 따르면, 80% 이상의 관할 구역이 자산 회수 분야에서 낮은 수준 또는 중간 수준의 효율성으로 운영되고 있는 것으로 나타났습니다.
이 지침은 압수 전 과정에 걸쳐 모든 자산 유형을 다루고 있으나, 특히 가상자산(VA)에 주목하고 있는데, 이는 가상자산이 전통 금융(TradFi)과 불법 활동 모두에서 차지하는 역할이 커지고 있음을 반영한 것이다. FATF는 각 관할권에 자산 회수를 정책 및 운영상의 최우선 과제로 삼을 것을 촉구하며, 이 새로운 지침을 활용하여 글로벌 금융 시스템의 건전성을 보호하고 피해자 및 지역사회를 위한 성과를 개선할 것을 당부하고 있습니다. 가상자산에는 전문적인 접근 방식이 필요하지만, FATF는 당국이 적절한 도구와 교육을 갖추고 있을 경우 가상자산이 기존의 고가 자산보다 추적 및 회수가 더 쉬울 수 있다고 지적합니다.
체이널리시스 는 전 세계 정책 입안자와 수사관들이 자산 회수 체계를 강화하고 ‘범죄는 결코 이득이 되지 않는다’는 사실을 입증하는 데 도움이 될 전문 지식을 제공하게 된 것을 자랑스럽게 생각합니다. 당사의 연구에 따르면 상당한 규모의 범죄 수익 압수 기회가 존재하는 것으로 나타났습니다. 전체적으로 750억 달러 이상의 온체인 잔액이 범죄 활동과 연관되어 있습니다.
이 블로그에서는 가상자산에 대한 FATF의 주요 권고 사항 조사, 당국이 활용할 수 있는 실질적인 도구와 기법, 그리고 전 세계에서 성공적으로 이루어진 가상자산 자산 회수 사례들을 살펴보겠습니다.
가상자산 회수를 위한 주요 권고 사항
1. 가상 자산(VA)을 별개의 자산군으로 취급한다
FATF는 당국이 가상자산을 식별 및 추적부터 압수, 평가, 관리, 최종 처분에 이르는 전체 회수 주기에 걸쳐 별개의 자산 유형으로 취급할 것을 권고합니다. 이를 위해서는 다음이 필요할 수 있습니다:
- 가상자산을 효과적으로 압수, 관리 및 처분할 수 있는 권한을 당국에 명시적으로 부여하기 위한 입법 개정;
- 수사관들이 이해하고 이행할 수 있는 VA 압수 관련 명확한 국내 규정;
- 그리고 VA의 고유한 특성을 고려한 전문적인 절차들.
2. 첫 접촉 단계부터 운영 역량을 구축한다
이 지침은 특히 법 집행 기관이 가상 자산 보유자와 “첫 접촉”을 할 때 운영 상황 인식이 매우 중요하다고 강조하고 있다. 경찰관들은 수색 과정에서 하드웨어 지갑을 식별하고, 문서나 디지털 파일에 포함된 시드 문구를 파악하며, 기기 내 거래소 계정 및 지갑 애플리케이션을 확인하고, 다양한 플랫폼에 걸쳐 있는 가상 자산 보유 현황을 파악할 수 있도록 훈련을 받아야 한다.
FATF는 가상자산이 어떤 수사에서든 등장할 수 있다는 점을 인정하며, 비금융 분야 및자금세탁 방지 업무와 무관한 직원들에게도 가상자산에 관한 교육을 이수하도록 구체적으로 권고하고 있다.
3. 블록체인 분석 기능 통합
아마도 가장 중요한 점은, FATF가 당국이 블록체인 분석 기술을 자금세탁방지(VA) 조사 에 통합해야 한다고 강조한다는 것이다. 이 지침은 “공개 블록체인은 변경 불가능한 실시간 원장 기능을 제공하여 신속한 추적 및 회수를 지원할 수 있다”고 지적하며, “가상 형태의 자산이 기존의 고가 상품보다 압수 및 추적하기가 더 쉬울 수도 있다”고 밝히고 있다.
이 보고서는 체인알리시스(Chainalysis)의 블록체인 분석 도구가 법정에서 어떻게 인정받게 되었는지를 상세히 설명하며, 특히 ‘비트코인 포그 ( Bitcoin Fog )’ 수사 사건 (미국 대 스털링고프(U.S. v. Sterlingov))에 대한 사례 연구를 다루고 있습니다. 해당 사건에서 미국 연방지방법원은 도버트(Daubert) 심리를 통해 클러스터링 휴리스틱 및 거래 추적 등의 기법을 검증한 결과, 당사의 도구가 “매우 신뢰할 수 있다”고 판단하고 법정 증거로 채택할 수 있다고 인정했습니다.
FATF의 지침은 국가 간 역량 격차가 존재함을 인정하고 있습니다. 일부 국가는 자체적인 블록체인 분석 역량을 구축한 반면, 다른 국가들은 외부 업체와 계약을 맺는 방안을 고려해야 합니다. FATF는 가상자산 회수의 가치와 성공률을 고려할 때 이러한 비용이 정당화될 수 있으며, 각 관할 구역은 자국의 가상자산 노출 규모에 비례하여 투자해야 한다고 권고합니다.
발작의 진행 과정
FATF의 지침은 초기 압수부터 장기 관리 및 최종 처분에 이르기까지 가상자산 압수의 전 과정을 다룹니다. 기술적인 압수 방법과 지속적인 보관 관련 과제를 모두 이해하는 것은 성공적인 자산 회수에 있어 매우 중요합니다.
1. 첫 발작
이 지침은 가상 자산(VA)을 압류하기 위한 세 가지 주요 절차를 제시하고 있습니다:
- 개인 키의 직접 획득: 지갑 접근을 제어하는 시드 문구를 포함한 암호화 개인 키를 확보하는 것.
- 거래소 기반 지갑에서 자산 복구: 가상자산 서비스 제공자(VASP)와 협력하여 수탁 계좌에 보관된 자산을 동결하고 복구합니다.
- 스테이블코인 제공업체를 통한 자산 동결 기능: 중앙화된 발행사의 기술적 역량을 활용하여 법적 명령에 따라 자산을 동결, 소각하거나 심지어 이체를 취소할 수 있도록 합니다.
특히 스테이블코인과 관련하여, FATF는 중앙화된 스테이블코인의 발행자가 “법적 명령에 따라 자산을 동결하거나 심지어 이체를 취소할 수 있는 권한을 종종 보유한다”고 지적한다. 중앙에서 발행되는 스테이블코인에는 일반적으로 발행자가 특정 지갑 주소를 동결하거나, 토큰을 영구적으로 소각하거나, 경우에 따라 토큰을 취소하거나 재할당할 수 있게 해주는 스마트 계약 기능이 포함되어 있으며, 이 모든 조치는 유효한 법적 명령에 따라 이루어진다. 법 집행 기관은 이러한 권한을 활용해야 한다.
2. 압류된 가상 자산 관리
가상자산(VA)을 압수한 후에는 이를 적절히 관리하는 것이 매우 중요합니다. FATF는 다음과 같은 모범 사례를 권고합니다:
- 해킹 및 사기로부터 보호하기 위한 콜드 스토리지 솔루션과 같은 강력한 사이버 보안 조치;
- 자체 보관이 어느 정도 복잡성을 수반할 수 있으므로, 신원 조회를 거친 VA 보관 업체를 선정하는 것;
- 압류부터 청산에 이르는 명확한 절차 및 문서화;
- 또한 자산 가격 변동성, 규제 동향, 다양한 토큰 유형의 특성과 같은 가상자산(VA)에 내재된 위험에 대한 인식이 필요합니다. 예를 들어, NFT나 밈 코인은 주요 가상자산과는 매우 다른 유동성 특성을 보일 수 있습니다.
압류된 자산을 처분할 때, FATF는 자산 운용사들이 “시장의 유동성을 세심하게 고려하고, 자산 가치를 떨어뜨릴 정도로 시장에 과도한 매물을 쏟아내지 말 것”을 권고한다. 이를 위해서는 “시장이 한꺼번에 매물로 넘쳐나지 않도록 단계적으로 처분하는 방식이 필요할 수 있다.”
실시간 민관 협력
이 지침은 “실시간 가상자산 범죄 대응”을 목표로 하는 새로운 형태의 민관협력(PPP) 모델을 장려하고 있다. 이러한 협력 관계는 법 집행 기관과 업계 간의 신속한 정보 공유를 촉진할 뿐만 아니라, 금융 범죄의 탐지에서 차단으로의 전환을 가속화할 수도 있다.
‘스핀캐스터(Spincaster)’ 작전은 효과적인 민관 협력 체계를 통해 실시간 금융 범죄 분석( 인사이트 )을 실제 성과로 전환할 수 있는 방법을 보여줍니다 . 12개 공공 기관 및 17개 VA 익스체인지와 긴밀히 협력하여, 체이널리시스 불법 자금 흐름을 신속하게 파악하여 승인 피싱 사기를 차단 및 예방하고, 플랫폼 전반에 걸친 계좌 동결을 조정하며, 후속 조치를 위한 고품질 증거를 확보하는 데 기여했습니다. 여러 스프린트에 걸쳐 파트너들은 약 1억 6,200만 달러의 손실과 관련된 7,000건 이상의 단서를 공유했으며, 이를 통해 계정 폐쇄, 자산 압류 및 향후 사기 예방을 위한 정보가 확보되었습니다. 특히 한 사례에서는 피해자에게 제때 경고를 보내 온체인 승인을 철회하게 함으로써 6자리 수의 도난을 막을 수 있었습니다.
이것이 대행사들에게 어떤 의미인지
FATF는 권고안 15호 (가상자산 서비스 제공자(VASP)의 인허가, 감독 및 위험 평가)와 권고안 16호(가상자산에 대한 트래블 룰)에 명시된 가상자산 및 VASP에 대한 명확한 기대치를 바탕으로, 각 관할 구역에 자산 회수 체계를 강화할 것을 촉구하고 있습니다. 특히 FATF는 적절한 도구와 교육을 통해 가상자산이 많은 전통적 자산보다 추적 및 회수가 더 용이할 수 있음을 명시적으로 언급하고 있는데, 이는 각 기관이 가상자산 수사 역량을 가속화하고, 블록체인 분석을 실무에 적용하며, 가상자산 절차를 종단간 자산 회수 워크플로우에 통합하도록 강력히 장려하는 것이다.
어떻게 체이널리시스 도움이 될 수 있을까요?
FATF 지침은 효과적인 가상자산 회수를 위해서는 적절한 도구, 교육 및 운영 역량이 필요함을 분명히 하고 있습니다. 체이널리시스 다음은 자산 회수 전 과정에 걸쳐 기관들을 지원하기 위해 고안된 솔루션을 제공합니다:
체이널리시스 Reactor 그리고 Wallet Scan 수사관들이 여러 블록체인에 걸쳐 가상자산 거래를 신속하게 식별, 추적 및 출처를 파악할 수 있도록 하여, 신속한 압수 결정을 내리는 데 필요한 실시간 정보를 제공합니다.
체이널리시스 Rapid 법 집행 기관이 ‘ 가상자산 ’의 사건 분류 능력을 확대할 수 있도록 지원하여, 각 기관이 사건에 ‘ 가상자산 ’가 관련되어 있는지 신속하게 판단하고, 이에 따라 ‘ 조사 ’의 우선순위를 정할 수 있게 합니다.
당사의 ‘자산 압류 인증 과정’은 수사관들이 가상 자산을 효과적으로 식별, 압류 및 관리할 수 있는 역량을 갖추도록 하는 전문 교육을 제공하며, 이를 통해 FATF 지침에서 강조된 ‘초기 대응’ 역량의 부족 문제를 해결합니다.
블록체인 분석이 자산 회수에 어떻게 기여하는지 더 자세히 알고 싶으신가요? 여기에서 데모를 신청하세요.
이 웹사이트에는 links 이 관리하지 않는 제3자 사이트로의 링크가 포함되어 있습니다. 체이널리시스, Inc. 또는 그 계열사(이하 총칭하여 “체이널리시스”)의 통제 하에 있지 않은 제3자 사이트로의 링크([email protected])를 포함하고 있습니다. 이러한 정보에 대한 접근이 해당 사이트 또는 그 운영자와의 제휴, 지지, 승인 또는 추천을 의미하는 것은 아닙니다 체이널리시스 해당 사이트나 그 운영자와의 제휴, 지지, 승인 또는 추천을 의미하지 않으며, 체이널리시스 해당 사이트에 게시된 제품, 서비스 또는 기타 콘텐츠에 대해 책임을 지지 않습니다.
본 자료는 정보 제공만을 목적으로 하며, 법률, 세무, 금융 또는 투자 자문을 제공하기 위한 것이 아닙니다. 수신자는 이러한 유형의 결정을 내리기 전에 본인의 자문가와 상담해야 합니다. 체이널리시스 는 수신자가 본 자료를 이용함에 따라 내린 어떠한 결정이나 기타 행위 또는 부작위에 대해서도 어떠한 책임도 지지 않습니다.
체이널리시스 본 보고서에 포함된 정보의 정확성, 완전성, 시의성, 적합성 또는 유효성을 보장하거나 보증하지 않으며, 해당 자료의 어느 부분에서든 발생하는 오류, 누락 또는 기타 부정확성으로 인해 제기되는 어떠한 청구에 대해서도 책임을 지지 않습니다.
