요약
- 호주의 거래소들은 2027년 4월을 ‘ 컴플라이언스 ’의 첫 적용 시점으로 간주해서는 안 됩니다. AUSTRAC의 의무 사항과 준비 요건은 이미 시행 중이며, 2026년 7월 1일이 다음 주요 이정표입니다. 현재 거래 모니터링은 의무화되어 있으며, 5월 30일까지 ‘ 컴플라이언스 ’ 담당자에게 통보해야 하고, ‘Travel Rule’은 7월 1일부터 발효됩니다.
- ‘디지털 자산 프레임워크(DAF)’ 제도가 시행되기 전까지는 현행 금융 서비스법이 적용되지 않는다는 가정은 정확하지 않습니다. 제품이나 서비스가 이미 ‘기업법(Corporations Act)’의 적용 범위에 속하는 경우, ASIC의 현행 지침은 여전히 유효합니다. INFO 225는 6월에 만료되며, 그 이후에는 새로운 제도가 이를 기반으로 구축되는 동안 기업들은 기존 인허가 요건을 준수해야 합니다.
- 스테이블코인 감독과 사기 방지는 서로 다른 정책 경로를 통해 추진되고 있다. 스테이블코인은 결제 개혁 법안을 통해, 사기는 은행, 통신사, 소셜 미디어 플랫폼을 대상으로 하는 ‘사기 방지 프레임워크’를 통해 각각 다루어지고 있다. 이 두 경로가 만나는 지점은 바로 ‘전환’의 순간이다. 즉, 자금이 온체인(on-chain)으로 이동하고 거래소가 핵심적인 개입 지점이 되는 바로 그 순간이다. 호주가 이 두 프레임워크를 어떻게 연계하느냐에 따라, 호주의 사기 방지 체계가 가장 중요한 연결 고리에 허점을 남기게 될지 여부가 결정될 것이다.
호주의 ‘ 가상자산 ’ 개혁은 정책 단계에서 시행 단계로 넘어갔으나, 현재 시장은 두 가지 서로 다른 일정을 앞두고 있습니다. 하나는 AUSTRAC의 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CTF) 및 가상자산서비스제공자(VASP) 의무로, 이 중 상당수는 이미 시행 중이거나 2026년 7월 1일까지 이행해야 합니다. 다른 하나는 ASIC의 ‘디지털 자산 프레임워크’로, 18개월의 전환 기간을 거쳐 2027년 4월 9일부터 시행됩니다. 이에 따라 오랫동안 사용되어 온 “디지털 통화 거래소”(DCE)라는 명칭은 사라지고, 국제적으로 인정받는 VASP 용어로 대체되었습니다.
규제 시한이 다가오고 있으며, 향후 18개월이 결정적인 시기가 될 것입니다.
프레임워크
수년 동안 호주는 가상자산( 가상자산 )을 규제 측면에서 부차적인 문제로 취급해 왔다. 거래소들은 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 목적으로 AUSTRAC에 등록했지만, 자산과 플랫폼, 그리고 이들의 활동에 대한 전반적인 규제 방향은 명확히 정해지지 않은 상태였다.
‘디지털 자산 기본법’은 이러한 상황을 바꿉니다. 이 법은 디지털 자산 플랫폼(DAP)과 토큰화 수탁 플랫폼(TCP)을 기존 금융 서비스법의 적용 대상에 포함시키며, 기존 금융 서비스 업체들이 이미 준수하고 있는 것과 유사한 라이선스, 수탁, 정보 공개 및 소비자 보호에 관한 명확한 의무를 부과합니다.
또한, AUSTRAC이 개정된 VASP 규정은 고객 실사, 거래 모니터링 및 의심 거래 신고를 강화함으로써 이를 보완하고 있습니다. DCE에서 VASP로의 전환은 단순한 명칭 변경 그 이상입니다. ‘디지털 통화 거래소’라는 용어는 제한적인 기능을 암시했으나, VASP는 현재 시장에서 제공되는 송금, 보관, 발행 및 관리 등 보다 포괄적인 서비스 범위를 아우릅니다.
하지만 법안 통과가 첫걸음에 불과했습니다. 호주에서 디지털 자산 플랫폼을 운영하고 있다면, ‘ 컴플라이언스 ’ 일정이 급격히 앞당겨졌습니다. 이미 몇 가지 의무 사항이 시행 중이며, 몇 주 내로 더 많은 의무 사항이 도입될 예정이고, 이 시장의 장기적인 운영 방식을 규정할 기준에 대한 의견 수렴 절차도 곧 시작될 예정입니다.
기업들이 지금 해야 할 일
AUSTRAC의 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CTF) 과도기 규정이 3월 31일부터 시행되었습니다. 지속적인 거래 모니터링 의무는 이미 의무화되어 있으며, 기업들은 5월 30일까지 지정된 자금세탁방지/테러자금조달방지( 컴플라이언스 ) 담당자를 AUSTRAC에 통보해야 합니다. AUSTRAC은 새로 규제 대상에 포함된 기관들이 2026년 7월 1일까지 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CTF) 준수( 컴플라이언스 ) 담당자를 배치할 것으로 기대하고 있습니다. 체이널리시스 KYT를 통해 기업들은 법정화폐-암호화폐(fiat-to-가상자산 ) 및 크로스체인(cross-chain) 이체를 모두 포괄하며, 이러한 의무에 따라 거래 심사를 실시간으로 자동화할 수 있습니다.
그리고 7월 1일부터 ‘트래블 룰(Travel Rule)’이 시행됩니다. 해당 날짜부터 호주에서 운영되는 모든 가상자산 서비스 제공자(VASP)는 모든 송금 시 송금인과 수취인 정보를 전송해야 하며, 상대방 VASP에 대한 실사 절차를 수행하고, 자체 호스팅 지갑을 통한 송금에 대해 위험 기반 정책을 시행해야 하며, FATF 관할권에서 요구하는 라이선스 없이 운영되는 기관과의 거래를 거부해야 합니다. 등록 접수는 7월 29일에 마감되며, 그 이후에는 등록 없이 운영하는 것이 불법이 됩니다.
기업들이 향후에 대비해 준비해야 할 사항
ASIC의 INFO 225 클래스에 대한 ‘조치 유예’ 입장은, 규제 체계가 최종 확정되는 동안 플랫폼들이 운영될 수 있도록 허용했던 규제상의 유예 조치로, 6월에 만료됩니다. 그 이후에는 기업들이 새로운 규제 체제가 마련되는 동안 기존 라이선스 요건을 준수해야 합니다.
이 제도의 구체적인 내용은 향후 6개월 동안 의견 수렴 절차를 거칠 예정이며, 새로운 규제 지침 및 표준 문서는 2027년 초까지 최종 확정될 예정이고, 그 직후 호주 금융 서비스 면허(AFSL) 신청 접수가 시작될 것입니다. 기업들은 해당 표준을 마련하는 과정에 적극적으로 참여하여, 이를 충족할 수 있는 최상의 준비를 갖추어야 합니다.
사기: 정밀성의 필요성을 끊임없이 강조하는 사례
호주의 이러한 체계가 마련된 데에는 사기 사건이 한몫을 했습니다. ‘ 가상자산 ’는 피해자들이 국경을 넘어 신속하게 자금을 이체하도록 압박을 받는 ‘전환 단계’에서 점점 더 많이 활용되고 있습니다. 당사의 2026년 ‘ 가상자산 ’ 범죄 보고서에 따르면, 온체인에서 실제로 확인 및 검증할 수 있는 자료를 바탕으로 볼 때, ‘ 가상자산 ’를 이용한 사기 및 부정행위로 전 세계적으로 최대 170억 달러가 탈취된 것으로 추정됩니다.
하지만 모든 “가상자산 사기”가 실제로 가상자산 과 관련이 있는 것은 아닙니다. 상당수는 가상자산 의 용어로 포장된 투자 사기로, 가짜 플랫폼과 가짜 잔고, 그리고 화면상의 글자로만 존재하는 약속된 수익률을 내세웁니다. 가상자산 은 피해자에게 들려주는 이야기의 일부일 뿐, 반드시 가치를 이동하거나 보관하는 수단은 아닙니다. 이러한 구별은 매우 중요합니다. 효과적인 예방은 단순히 자금이 나중에 디지털 자산으로 전환될 수 있는 곳이 아니라, 기만이 어디서 시작되는지를 파악하는 데 달려 있기 때문입니다.
가장 중요한 것은 바로 이 전환 단계에서 어떤 일이 일어나느냐입니다. 이 점에서 호주는 2025년 초에 통과된 ‘사기 방지 체계’를 통해 다른 대부분의 국가보다 더 의미 있는 진전을 이루었으며, 이를 통해 논의의 초점을 “사후에 누가 비용을 부담할 것인가?”에서 “누가 이를 더 일찍 막을 수 있었을까?”로 전환시켰습니다.
국가 사기 방지 센터(ACCC 산하)는 다양한 부문에 걸쳐 이를 조정하고 실행에 옮기고 있습니다. 가상자산 에 명시된 기업들은 이러한 변화와 직접적인 관련이 있습니다. 많은 사기 사건은 전통적인 결제 경로에서 시작된 자금이 가상 자산 서비스 제공자( 가상자산 , VASP)의 진입 경로를 통해 전달되는 방식으로 이루어지는데, 이로 인해 거래소는 자금이 되돌릴 수 없는 상태가 되기 전에 해당 활동을 감지하고 차단할 수 있는 중개자 중 하나로 자리매김하게 됩니다. 새로운 VASP 자금세탁방지(AML) 규정은 이를 명확히 하고 있습니다: 가상자산 서비스 제공자는 수동적인 인프라가 아니라 보고 의무가 있는 규제 대상 참여자입니다.
지속 가능한 예방 및 조기 개입을 위한 도구와 기법은 이미 존재합니다. 행동 탐지, 크로스채널 신호, 실시간 심사 등을 통해 체이널리시스 알테리아, 사기 유형을 식별하고 결제 전에 의심스러운 송금을 표시할 수 있습니다. ASIC이 곧 발표할 거래 및 결제 표준은 의심스러운 활동 보고 및 거래 감시에 대한 기대 사항을 공식화하여, 플랫폼들이 이미 수행하고 있는 탐지 활동에 대한 규제적 의무를 마련할 것입니다.
스테이블코인: 빠진 퍼즐 조각
스테이블코인은 사이버 범죄자들이 점점 더 선호하는 결제 수단으로 자리 잡고 있으며, 전체 불법 거래량의 84%를 차지하고 있습니다. 합법적인 사용자에게 매력적인 요소인 달러 연동, 빠른 이체 속도, 전 세계적인 접근성 등은 동시에 불법 자금을 이동시키는 데 있어 선호되는 수단이 되게 합니다. 호주의 규제 체계는 아직 이러한 문제를 완전히 해결하지 못하고 있습니다.
‘재무법 개정안(지급 시스템 현대화)’은 지급용 스테이블코인을 ASIC의 감독 대상인 “토큰화된 선불 결제 수단”으로 분류하며, 2억 달러 이상의 규모를 가진 주요 발행사에 대해서는 APRA가 감독을 맡도록 규정하고 있습니다. 또한 ASIC은 2차 유통업체에 대한 분류 면제 조치를 도입하여, 포괄적인 규제 체계가 확정될 때까지 거래소가 중복된 인허가 절차 없이 적격 스테이블코인을 상장할 수 있도록 허용했습니다.
일부 발행사는 이미 이 프레임워크보다 한 발 앞서 나가고 있습니다. AFSL(금융서비스 라이선스)에 따라 발행된 호주 최초의 호주 달러(AUD) 담보 스테이블코인이며 호주 중앙은행(Reserve Bank)의 ‘프로젝트 아카시아(Project Acacia)’에 참여 중인 맥로포드(Macropod)의 AUDM은 현재 주요 국내 거래소에 상장되어 있으며, 출시 초기부터 컴플라이언스 및 엔티티 리스크 평가와 실시간 토큰 추적을 위한 모니터링 인프라가 내장되어 있습니다. 체이널리시스 실체 위험 평가 및 실시간 토큰 추적 도구를 포함한 모니터링 인프라가 초기 단계부터 내장되어 있습니다. 이는 유용한 사례로, 스테이블코인 발행사들은 규제 기대 사항이 완전히 법제화되기 전에 미리 이에 부응하는 시스템을 구축할 수 있음을 보여줍니다.
하지만 향후 몇 달 동안 스테이블코인 모니터링 의무가 어떻게 조정되느냐에 따라, 호주의 사기 방지 체계가 전체 체인을 포괄할지, 아니면 가장 중요한 접점에 허점을 남길지가 결정될 것이다.
호주: 주변부에서 벗어나다
각 관할권은 공통된 기대치, 명확한 라이선스 제도, 강력한 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CTF) 통제, 소비자 보호, 국경 간 협력 등의 측면에서 의견을 수렴해 가고 있으며, 호주는 ‘디지털 자산 프레임워크 법안’을 통과시킴으로써 규제 논의의 주변부에서 벗어나게 되었습니다.
APAC 지역 내에서 맞춤형 ‘ 가상자산 ’ 라이선스 대신 AFSL 통합 방식을 선택한 것은 특정한 의미를 내포합니다. 즉, 호주는 디지털 자산을 별도의 규정이 필요한 별개의 범주가 아닌 금융 서비스로 취급하기를 원한다는 것입니다. 싱가포르와 홍콩은 기존 체계와 병행하여 디지털 자산 전용 라이선스 제도를 도입하는 등 다른 길을 택했습니다. 운영 방식은 다르지만, 목표는 동일합니다. 바로 명확한 규정을 마련하고 FATF 및 FSB 표준에 부합함으로써 동일한 기업, 자본, 시장 점유율을 놓고 경쟁하는 관할권들의 군을 형성하는 것입니다.
FATF의 호주 상호평가는 2026년 말에 시작되며, 이번 평가에서는 법이 단순히 존재하는지 여부를 넘어 실제로 제대로 작동하는지 여부를 처음으로 검증하게 됩니다. 호주의 성공 여부는 ‘트래블 룰(Travel Rule)’ 이행 여부, 가상자산 서비스 제공자(VASP) 규제 체제가 실제로 어떻게 운영되는지, 그리고 ‘사기 방지 프레임워크’에서 약속한 부문 간 협력이 실제로 이루어지는지에 달려 있을 것으로 보입니다.
호주는 이제 법적 기반을 확실히 마련해 놓았지만, 향후 18개월 동안 이것이 실제로 운영될 수 있을지가 결정될 것입니다.
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