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FATF(금융행동태스크포스)는 최근범죄 자산회수에 관한 새로운 지침을 발표했습니다. 이 지침은 정책 체계 구축, 수사 수행, 자산 압류 및 몰수, 나아가 회수된 자산의 반환·재분배·활용에 이르기까지 상세한 로드맵을 제시하고 있습니다. 2025년 11월에 발간된자산 회수 지침 및 모범 사례는매우 중요한 시기에 발표되었습니다.FATF의 평가에 따르면, 80% 이상의 국가 및 지역에서 자산 회수 효율성이 낮거나 중간 수준에 그치고 있습니다.
이 지침은 자산 압류 전 과정을 아우르며 모든 자산 유형을 대상으로 하지만, 특히 가상자산(VA)에 중점을 두고 있습니다. 이는 가상자산이 기존 금융(TradFi)과 범죄 활동양쪽 모두에서 그 중요성이 커지고 있기 때문입니다.FATF는 각국 및 지역에 자산 회수를 정책 및 운영의 최우선 과제로 삼을 것을 촉구하며, 이 새로운 지침을 활용하여 글로벌 금융 시스템의 건전성을 보호하고 피해자 및 지역사회에 더 큰 이익을 가져다줄 것을 요구하고 있습니다. FATF는 암호화폐 회수에는 특화된 접근 방식이 필요하지만, 적절한 도구와 교육이 마련된다면 기존의 고액 자산보다 추적 및 회수가 더 용이할 수도 있다고 지적하고 있습니다.
Chainalysis는 전 세계의 정책 입안자와 수사관들이 자산 회수 체계를 강화하고 ‘범죄는 이득이 되지 않는다’는 점을 보여줄 수 있도록 전문 지식을 제공할 수 있었다는 점을 자랑스럽게 생각합니다. 당사의 조사 결과,암호화폐 압수 가능성은 매우큰 것으로 나타났으며, 온체인 잔액 중 750억 달러 이상이 범죄 활동과 관련되어 있는 것으로 밝혀졌습니다.
이 블로그에서는 FATF가 제시한 암호화폐 수사에 관한 주요 권고 사항, 당국이 활용할 수 있는 실용적인 도구와 기법, 그리고 전 세계 각지의 암호화폐 회수 성공 사례를 소개합니다.
암호자산 회수에 관한 주요 권고 사항
1. VA를 독립된 자산군으로 취급한다
FATF는 당국에 암호자산을 자산 회수 라이프사이클 전반(식별·추적부터 압류, 평가, 관리, 최종 처분에 이르기까지)에 걸쳐 독립된 자산군으로 취급할 것을 권고하고 있습니다. 이를 위해서는 다음 조치가 필요할 수 있습니다.
당국이 암호자산을 효과적으로 압류하고 관리·처분할 수 있도록 하는 법 개정
수사관이 이해하고 실행할 수 있는 명확한 국내 VA 압류 규칙
VA의 고유한 특성을 고려한 전문적인 절차
2. 초기 단계부터 운영 역량을 구축한다
이 지침은 특히 법 집행 기관이 암호화폐를 ‘처음 접하는’ 상황에서 현장에서의 식별 능력이 중요함을 강조하고 있습니다. 수사 과정에서는 하드웨어 지갑의 발견, 서류나 디지털 파일 내 시드 문구의 파악, 단말기 내 거래소 계정 및 지갑 앱의 확인, 다양한 플랫폼에서의 가상자산 보유 현황 확인 등에 대한 훈련이 필요합니다.
FATF는 특히 비금융 부문 및자금세탁방지전문 인력이 아닌 직원들에게도 가상자산(VA) 관련 교육을 권장하고 있습니다. 가상자산은 어떤 수사에서든 드러날 가능성이 있기 때문입니다.
3. 블록체인 분석 도입
특히 중요한 점은 FATF가 수사 과정에서 블록체인 분석의 활용을 강력히 권장하고 있다는 것입니다. 지침에서는 “공개 블록체인은 변경 불가능하고 실시간으로 갱신되는 원장을 제공하여 신속한 추적 및 회수에 도움이 될 수 있다”, “암호자산은 기존의 고가 물품보다 압류나 추적이 더 쉬운 경우도 있다”고 밝히고 있습니다.
이 보고서에서는 체인애널리시스(Chainalysis)의 블록체인 분석 도구가 법정에서 인정받은 사례로‘비트코인 포그(Bitcoin Fog)’ 사건(U.S. v. Sterlingov)을 소개하고 있습니다. 이 사건에서 미국 연방 지방법원은 클러스터링 휴리스틱 및 거래 추적 등의 기술을 ‘매우 신뢰할 수 있는’ 것으로 인정하고 증거로 채택했습니다.
FATF의 지침은 국가별로 블록체인 분석 역량에 차이가 있음을 인정하면서도, 자체 역량을 갖추거나 외부 업체를 활용할 것을 권장하고 있습니다. 이러한 비용은 암호자산 회수의 가치와 성공률을 고려할 때 충분히 정당화될 수 있으며, 각국의 VA 위험에 따라 투자해야 한다고 밝히고 있습니다.
압류의 생명주기
FATF의 지침은 암호화폐 압류의 전체 생명주기(초기 확보부터 장기 관리, 최종 매각에 이르기까지)를 포괄하고 있습니다. 기술적인 압류 기법과 보관·관리상의 과제를 모두 이해하는 것이 성공적인 자산 회수에 필수적입니다.
1. 압류 초기 대응
이 지침은 VA 압류의 3가지 주요 경로를 설명하고 있습니다.
- 개인 키의 직접 확보:지갑에 대한 접근을 제어하는 암호화된 개인 키(시드 문구 포함)를 확보하는 것.
- 거래소 보관 지갑에서의 회수:암호화폐 거래소 및 전자결제수단 등 거래업자(VASP)와 협력하여, 수탁 계좌에 보유된 자산을 동결 및 회수한다.
- 스테이블코인 발행사의 자산 동결 기능:중앙 집중형 발행사의 기술적 역량을 활용하여 법적 명령에 따라 자산 동결, 소각 및 송금 취소를 수행한다.
특히 스테이블코인과 관련하여, FATF는 중앙집중형 발행 주체가 “법적 명령에 따라 자산을 동결하거나 송금을 되돌릴 수 있는 능력”을 가지고 있다고 지적하고 있습니다. 중앙집중형 스테이블코인의 경우, 발행 주체가 스마트 계약 기능을 통해 특정 지갑 주소의 동결이나 토큰 소각, 일부 경우에는 송금 되돌리기나 재할당을 실행할 수 있으므로, 법 집행 기관은 이러한 능력을 활용해야 합니다.
2. 압류된 암호화폐의 관리
암호자산을 압류한 후에는 적절한 관리가 매우 중요합니다. FATF는 다음과 같은 모범 사례를 권장하고 있습니다.
콜드 스토리지 등을 통한 해킹 및 부정 행위 방지를 위한 강력한 사이버 보안 대책
자체 보관에는 일정한 복잡성이 수반되므로, 신뢰할 수 있는 가상자산(VA) 보관 서비스 이용
압류부터 매각까지의 명확한 절차 및 문서화
가격 변동 위험, 규제 동향, NFT 및 밈코인 등 토큰별 유동성 등 가상자산(VA) 특유의 위험 파악
압류된 자산을 매각할 때, FATF는 “시장 유동성을 고려하여 자산 가치를 떨어뜨릴 수 있는 대량 매각을 피할 것”을 권고하고 있습니다. 경우에 따라 단계적인 매각이 필요할 수 있습니다.
실시간 민관 협력
이 지침은 ‘실시간 암호화폐 범죄 대응’을 목표로 하는 민관 협력 모델(PPP)도 추진하고 있습니다. 이러한 협력은 법 집행 기관과 업계 간의 신속한 정보 공유를 가능하게 하여, 범죄 탐지부터 차단에 이르는 과정을 가속화합니다.
‘오퍼레이션 스핀캐스터(Operation Spincaster)’는민관 협력을 통한 실시간 대응이 얼마나 효과적인지를 보여주는 좋은 사례입니다. 체인애널리시스(Chainalysis)는 12개 공공 기관 및 17개 암호화폐 거래소와 협력하여, 승인 피싱 사기로 인한 불법 자금 유출을 신속하게 파악하고 차단하며 동결 조치를 조율하고, 증거 보존을 지원했습니다.이 협력을 통해 7,000건 이상의 단서(피해액 약 1억 6,200만 달러 상당)가 공유되었으며, 이는 계정 폐쇄, 자산 압류, 향후 사기 방지를 위한 지식 축적으로 이어졌습니다. 그중에는 피해자가 온체인에서 승인을 취소하여 6자리 수의 피해를 미연에 방지한 사례도 있습니다.
법 집행 기관에 대한 시사점
FATF는권고안 15(VASP의 인가·감독·위험 평가) 및 권고안 16(암호자산 트래블 룰)에 근거하여 각국에 암호자산 회수 강화를 강력히 촉구하고 있습니다.특히 “적절한 도구와 교육이 마련된다면, 암호자산은 많은 전통적 자산보다 추적 및 회수가 용이하다”고 명시하며, 각 기관이 암호자산 수사 역량을 강화하고, 블록체인 분석의 실무 적용을 확대하며, VA 회수 절차를 종단 간(end-to-end)으로 통합하도록 지원하고 있습니다.
Chainalysis의 지원
FATF 지침은 암호화폐 자산을 효과적으로 회수하기 위해서는 적절한 도구, 교육 및 운영 체계가 필수적임을 명시하고 있습니다. 체인애널리시스(Chainalysis)는 자산 회수의 전 과정을 통해 각 기관을 지원하기 위한 솔루션을 제공하고 있습니다.
체이널리시스 Reactor야Wallet Scan는 여러 블록체인 간에 암호자산 거래의 식별·추적·소유권 확인을 신속하게 수행하며, 신속한 압류 결정에 필요한 실시간 정보를 제공합니다.
체이널리시스 Rapid이는 법 집행 기관의 암호화폐 관련 초기 판단 능력을 강화하고, 사건에 암호화폐가 연루되었는지 여부를 신속하게 파악하여 우선 조사 절차를 효율화합니다.
당사의 ‘자산 압류 인증(AssetSeizure Certification)’ 프로그램은 암호자산의 식별·압류·관리에 필요한 기술을 습득할 수 있는 전문 교육을 제공하며, FATF가 지적한 초기 대응 역량의 격차를 해소합니다.
블록체인 분석이 자산 회수에 어떻게 도움이 되는지 자세히 알고 싶으신 분은여기에서데모를 신청해 주십시오.
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