12月、米国財務省は連邦官報（Federal Register）に「立法案公告 （NPRM）」を提出した。この規則案では、金融機関および仮想通貨事業に対し、非ホスト型ウォレット（「セルフホスト型」または「非カストディアル型」ウォレットとも呼ばれる）が関与する、一定額を超える取引に関して、報告書の提出、記録の保管、および顧客本人確認を行うことを義務付けるものである。 当社は、非ホスト型ウォレットの利用に関するデータを分析し、業界が提案された規則に準拠するために何をすべきかを詳細に解説するとともに、違法行為を抑制するという規則の目的をより効果的に達成するための提言を盛り込んだブログ記事を公開しました。
昨日、当社はNPRMに対する回答を米国財務省に正式に送付 しました。こちらから当社の書簡全文をご覧いただけます。この書簡では、提案されている規則に関する懸念事項を概説するとともに、審査期間の延長や、報告要件ではなく記録保持要件のみを定めるよう規則を修正することなどを含む、当社の提言を述べています。
以下に、私たちの懸念事項の概要をまとめました：
1. 業界としては、提案された規則を検討し、これに対応するためのさらなる時間が必要です。本規則案の検討期間が短縮されたことで、業界関係者が熟考を重ねた質の高いパブリックコメントを提出する能力が損なわれることを深く懸念しています。規制当局も企業も、提案された規則やその実施方法について徹底的かつ公正な評価を行うために、こうした検討期間を必要としています。本規則が仮想通貨業界に及ぼす影響は甚大であることから、十分な検討期間を確保することが特に重要であると考えます。
2. 現時点でこの規則を急いで導入すべき差し迫った理由はない。この規則を迅速に実施することで軽減できるような、違法資金が仮想通貨エコシステムに流入する差し迫ったリスクは存在しない。 我々の分析では一貫して、犯罪活動は仮想通貨取引全体のごく一部に過ぎないことが示されている。これは特に、投資目的で仮想通貨を保管するために圧倒的に多く利用されている非ホスト型ウォレットにおいて顕著である。 さらに、非ホスト型ウォレット間の暗号資産の送付 の大部分は、もともと規制環境下にある暗号資産取引所から送金されたものです。つまり、法執行機関 は、非ホスト型ウォレットに関わる不審な活動を、ほぼ常に規制対象の事業者にまで追跡することが可能です。これらの事業者は召喚状に応じ、必要に応じて非ホスト型ウォレットの所有者を特定することを可能にしてくれます。
3. プライバシーとセキュリティのリスクハッキング 。提案されている規則では、仮想通貨事業者は、ホスト型ではないウォレットの所有者の氏名および住所アドレス を収集し、この情報をFinCENに提供することが義務付けられる。FinCENは、この情報を中央データベースに集約することになる。このようなデータベースが流出した場合、ハッカーにとってはまさに「夢のような」状況となる。なぜなら、標的となる人物の一覧、その所在地、そして保有する仮想通貨の量が即座に把握できてしまうからだ。 今年初め、ある企業の顧客データベースが流出し、27万人以上のユーザー情報が公開されたことを受け、仮想通貨ユーザーはすでにフィッシング攻撃やその他のサイバー犯罪によって多大な損失を被っている。これは、提案されている規則に基づいて収集されたFinCENのデータが同様に流出した場合に影響を受けるユーザー数の一部に過ぎない。
4. この規制により、犯罪活動は暗号資産エコシステムの規制が緩い領域へと追いやられることになるでしょう。当社が追跡している違法な暗号資産の62％は、マネーロンダリング対策 （AML）やKYC (Know Your Customer) （KYC ）などの措置を含む、機能的なコンプライアンスプログラムを備えた取引所で現金化されています。ミキサーや高リスク管轄区域にあるコンプライアンス未遵守の取引所など、違法資金の移動に利用される他のプラットフォームに起因する脆弱性をアドレス する必要がありますが、法執行機関 は現在、暗号資産エコシステムを効果的に監視・規制することができています。 2020年だけでも、法執行機関 の各機関はChainalysis のツールを活用し、総額15億米ドルを超える起訴、差し押さえ、没収に成功しました。この規則により、違法活動は規制が緩い国に本拠を置く仮想通貨企業へと追いやられる可能性が高く、法執行機関 の各機関が現在のようにそれらに対して召喚状を発行する能力が制限されることになるでしょう。
5. この規則は、法執行機関 にとって大きな利益をもたらさないにもかかわらず、仮想通貨事業者に多大な規制コストを課すものである。提案されている規則の下では、銀行、従来の MSB、および仮想通貨事業者は、いずれも、一定の金額基準を超える、ホストされていないウォレットが関与する取引について、顧客および顧客の取引相手を特定する通貨取引報告書（CTR）を報告・保存することが求められることになる。取引相手 情報の収集は、これまで仮想通貨事業者に求められてきた範囲を超えています。銀行やその他の金融機関は、これまでにも取引相手 情報の保存と報告が義務付けられてきましたが、技術の性質上、仮想通貨事業者にとってその実施は本質的に困難です。この要件を課すことは、記録の収集、保存、および安全な管理という点で、米国の仮想通貨事業者に多大な規制コストをもたらし、将来の成長を阻害する可能性が高いでしょう。 さらに、多大なコストとは対照的に、仮想通貨取引に関するCTR（通貨取引報告）の提出は大部分が重複しているため、法執行機関 へのリターンはごくわずかとなるだろう。 金融機関が法定通貨 取引における顧客およびその取引相手先に関するCTRを提出する際、法執行機関 は、送付 機関に対して召喚状を発行しない限り、通常は把握できない取引情報を得ることになります。しかし、仮想通貨取引はパブリックブロックチェーン上に自動的に記録されるため、法執行機関 は、報告要件を満たす米国仮想通貨事業者による取引を、すでに手元にあるリソースを用いて確認することが可能です。
以上の理由から、私たちは以下の提言を行います：
- すでに提出された数百件の意見を検討するための時間を確保し、また、FinCENが業界関係者との会合において十分な時間を割き、必要な追加調査や今後の進め方に関する提言について議論を行うことができるよう、意見募集期間を延長すべきである。
- CTR報告要件における「取引相手 」情報の収集および報告義務は撤廃され、現金CTRの要件と整合性を保つべきである。
- 現在検討されているいかなる規則も、報告要件ではなく、記録保持要件として定められることとなる。
- FinCENは、民間セクターの代表者と実質的な対話を図り、規制 を仮想通貨技術の現実に即した形に調整しつつ、違法資金調達リスクの実際の原因を効果的かつ確実に低減し、デジタルアセット エコシステムにおける違法行為と闘う方策について協議すべきである。
私たちは、仮想通貨業界が公正かつ効果的に規制されるよう、FinCENや規制当局の他のパートナーと協力していくことを楽しみにしています。
