테러 자금 조달 방지(CTF)란 무엇인가요?
테러 자금 조달 방지(CTF) — 테러 자금 조달 대응(CFT), 테러 자금 조달 차단, 또는 테러 자금 조달 대응이라고도 함 — 은 정부와 금융 기관이 테러 행위 및 테러 조직에 대한 자금 조달을 탐지, 예방 및 차단하기 위해 활용하는 일련의 법률, 규정 및 조치를 말한다. 그 목표는 테러 조직이 활동하고, 인원을 모집하며, 공격을 감행할 수 있게 하는 자금 흐름을 차단하는 것이다.
CTF는 자금세탁방지(AML) 와 함께, 국제 금융 시스템을 불법 자금으로부터 보호하는 광범위한 “AML/CFT” 체제의 한 축을 이룹니다. 이 두 가지는 밀접하게 연관되어 있으며 동일한 핵심 통제 수단에 의존하지만, 해결하고자 하는 문제는 서로 다릅니다. AML은 범죄 수익의 흐름을 추적하는 반면, CTF는 폭력적인 목적으로 유입되는 자금을 추적합니다.
테러 자금은 어떻게 조달되나요?
테러 자금 조달은 합법적 출처와 불법적 출처 모두를 활용하기 때문에, 이를 적발하기가 매우 어려운 이유 중 하나입니다. 자금은 다음과 같은 곳에서 유입될 수 있습니다:
- 마약 밀매, 몸값을 노린 납치, 공갈, 사기 등의 범죄 행위.
- 사업 수익, 기부금, 그리고 자금 조달이나 이동을 은폐하기 위한 수단으로 비영리 단체를 악용하는 것 등을 포함한, 겉보기에는 합법적인 경로들.
자금 세탁과 달리, 이러한 사례는 의심스러워 보이지 않는 소액 거래가 주를 이루며, 자금의 출처도 대개 합법적인 경우가 많습니다. ‘역방향’ 문제, 즉 합법적인 자금이 불법적인 목적으로 유입되는 현상은, 관련 프로그램들이 거래 규모만으로는 판단할 수 없음을 의미하며, 자금의 최종 목적지, 네트워크, 그리고 알려진 위협 행위자들에 초점을 맞춰야 함을 시사합니다.
테러 자금 조달 방지 조치는 어떻게 이루어지나요?
금융기관들은 테러 자금 조달 위험에 맞춰 조정된, 자금세탁방지(AML)에 사용되는 것과 동일한 위험 기반 통제 조치를 통해 이러한 의무를 이행합니다:
- 고객 실사(CDD) 및 신원 확인을 통해 고객의 신원을 파악하고, 테러 용의자 명단과 대조하여 심사합니다.
- 표적 금융 제재로, 금융 기관들은 유엔 안전보장이사회 및 각국 당국이 지정한 개인 및 단체에 대해 심사하고 거래를 차단해야 합니다.
- 거래 모니터링 테러와 관련된 패턴 및 거래 상대방을, 금액이 적더라도 탐지하기 위함입니다.
- 의심스러운 활동 신고(SAR)란, 금융 기관이 테러 자금 조달 가능성이 있는 사례를 발견했을 때 자국의 금융정보분석원(FIU)에 SAR을 제출하는 것을 말한다.
테러 자금 조달은 일상적으로 국경을 넘나들기 때문에, 각국 정부는 국가 차원의 위험 평가, 정보 공유 및 국제 협력을 통해 이러한 노력을 뒷받침하고 있다.
CTF 대 AML: 차이점은 무엇인가?
CTF와 AML은 중복되는 도구를 사용하지만, 서로 반대 방향의 자금 흐름을 다룹니다:
- 자금세탁방지(AML)는 범죄자들이 범죄 수익금을 위장하여—즉, ‘더러운 돈’이 금융 시스템에 유입되어 ‘깨끗한 돈’으로 위장되는 것을—막는 것을 목표로 합니다.
- 테러 자금 조달 방지(CTF) 는 —대개 합법적인 출처에서 비롯된— 자금이 테러리스트에게 유입되어 테러 행위에 자금이 지원되는 것을 막는 것을 목표로 합니다.
자금 출처가 합법적일 수 있고 거래 금액이 적을 수 있기 때문에, 테러 자금 조달 방지 분야에서는 일반적으로 자금세탁방지(AML) 경보를 유발하는 거액 또는 비정상적인 거래보다 제재 대상 심사, 감시 목록, 네트워크 분석에 더 큰 비중을 둡니다.
글로벌 CTF 프레임워크란 무엇인가요?
금융행동태스크포스(FATF)는 테러 자금 조달 방지를 위한 국제 기준을 수립하며, FATF와 유사한 지역 기구들은 전 세계적으로 이러한 기준이 이행되도록 지원합니다. 이러한 기준은 표적 금융 제재를 의무화하는 유엔 안전보장이사회 결의안과 유엔 마약범죄사무소(UNODC)와 같은 기구들에 의해 뒷받침됩니다. 미국에서는 FinCEN이 금융정보분석기관으로서 보고 자료를 수집하고 법 집행 기관과 정보를 공유하는 역할을 수행합니다.
이 체제는 대량살상무기 자금 조달인 ‘확산 자금 조달’을 관련 국가 안보 위협으로 점점 더 인식하며, 이에 대해 유사한 제재 기반의 통제 조치를 적용하고 있다.
CTF는 가상자산 어떻게 적용되나요?
테러 자금 조달 방식이 진화함에 따라, 일부 단체들은 자금을 조달하고 국경을 넘어 이동시키기 위해 암호화폐 및 기타 가상자산을 이용하고 있습니다. 이에 대응하여 규제 당국은 가상자산 및 기타 가상자산 서비스 제공자(VASP)를 포함한 금융 서비스 사업자들에게 CTF 통제 조치를 적용하여, 지정된 테러 단체와의 연관 여부를 심사하도록 요구하고 있습니다.
가상자산투명성은 CTF에 유리하게 작용합니다. 모든 활동이 공개 블록체인에 기록되기 때문에, 블록체인 분석을 통해 테러 조직과 연계된 지갑으로 유입되거나 유출되는 자금을 추적하고, 기부 캠페인을 파악하며, 자금 조달 네트워크의 해체를 지원할 수 있습니다. 온체인 분석은 컴플라이언스 국가 안보 컴플라이언스 이러한 활동을 추적할 수 있는 강력한 도구를 제공하며, 이는 현금을 통해 추적하는 것보다 훨씬 더 어려운 일입니다.
방법 체이널리시스 테러 자금 조달 방지에 기여하는 방법
체이널리시스 는 금융 기관, 가상자산 서비스 제공업체(VASP), 국가 안보 기관이 온체인에서 테러 자금 조달을 탐지하고 차단하는 데 활용하는 블록체인 인텔리전스를 제공합니다.
- 체이널리시스 KYT (Know Your Transaction) 는 제재 대상 및 테러 관련 단체와의 연관성을 파악하기 위해 가상자산 실시간으로 분석합니다.
- 체이널리시스 Address Screening 거래가 처리되기 전에 지갑 주소를 제재 목록 및 알려진 불법 출처와 대조하여 확인합니다.
- 체이널리시스 Reactor 를 통해 수사관들은 여러 블록체인을 가로지르는 자금 흐름을 추적하고, 미국 법원의 도버트(Daubert) 기준에 따라 검증된 분석을 바탕으로 범죄 차단 및 기소를 뒷받침할 증거를 구축할 수 있습니다.
이러한 도구들은 서로 결합되어 퍼블릭 블록체인의 투명성을 테러 자금 조달을 막는 최전선 방어 수단으로 전환하는 데 기여합니다.
테러 자금 조달 방지에 관한 자주 묻는 질문
Q: 테러 자금 조달 방지(CTF)란 무엇입니까?
A: 테러 자금 조달 방지(CTF)는 테러 자금 조달 퇴치(CFT)라고도 불리며, 테러 행위 및 테러 조직에 대한 자금 조달을 탐지, 예방 및 차단하기 위해 사용되는 일련의 법률 및 조치를 말합니다. 이는 보다 광범위한 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CFT) 체계 내에서 자금세탁방지(AML)와 함께 운영됩니다.
Q: AML과 CTF의 차이점은 무엇인가요?
A: 자금세탁방지(AML)는 범죄 수익금을 대상으로 하여, 범죄자들이 불법 자금을 세탁하는 것을 막는 것을 목표로 합니다. 테러자금조달방지(CTF)는 테러리스트에게 자금이 유입되기 전에, 주로 합법적인 출처에서 나온 자금을 대상으로 합니다. 두 제도 모두 유사한 통제 수단을 사용하지만, 테러자금조달은 대개 합법적인 출처에서 나온 소액의 자금이 관련된 경우가 많기 때문에 CTF는 제재 심사 및 감시 목록에 더 크게 의존합니다.
Q: 테러 자금 조달 방지 기준은 누가 정합니까?
A: 금융행동태스크포스(FATF)는 전 세계적인 자금세탁방지(CTF) 기준을 수립하며, 이를 FATF 방식의 지역 기구들과 표적 금융 제재를 의무화하는 유엔 안전보장이사회 결의안들이 뒷받침하고 있습니다. 미국의 FinCEN과 같은 각국의 금융정보분석원(FIU)은 관련 보고를 수집하고 법 집행 기관과 협력합니다.
Q: 가상자산 테러 자금 조달에 어떻게 가상자산 ?
A: 일부 테러 단체들은 자금을 조달하고 이체하는 데 암호화폐와 가상자산을 이용해 왔습니다. 블록체인은 투명하기 때문에, 블록체인 분석을 통해 이러한 자금 흐름을 추적하고 테러 조직과 연계된 지갑을 식별하며 자금 조달 네트워크를 차단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이로 인해 많은 경우 가상자산 현금보다 추적하기가 더 용이합니다.
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체이널리시스 는 금융 기관 및 국가 안보 기관이 제재 대상 및 테러 관련 단체와의 연관성을 파악하기 위해 가상자산 심사하고, 블록체인 전반에 걸친 불법 자금 흐름을 추적함으로써 테러 자금 조달을 차단할 수 있도록 지원합니다