金曜日、マネーロンダリング防止・テロ資金供与対策（マネーロンダリング対策 、AML/CFT）に関する国際基準を策定する政府間機関である金融活動作業部会（FATF 、FATF (金融活動作業部会) ）は、200を超える加盟国およびオブザーバー国が、それぞれの管轄区域において暗号資産（VA ）市場の規制をどのように開始すべきかについて、待望されていたガイダンスを公表した。
以前にも述べたように、これは仮想通貨業界に多大な影響を及ぼすことになるでしょう。FATF (金融活動作業部会)のガイダンスは、世界的な規制の明確化に向けた最初の大きな一歩となります。相互審査 において、AML/CFT（マネーロンダリング・テロ資金供与対策）に関して不備があると評価された場合、各国は深刻な経済的影響を受けることになります。
FATF (金融活動作業部会) VA （ ）のどの種類の活動が規制の対象となるべきか、また規制当局に対して求められる最低要件について詳細に規定しており、その内容はほとんどの国における現在の取り組みをはるかに上回るものである。このガイダンスは、他の金融商品に関する の既存の勧告を実施する際の指針として活用することができる。VA FATF (金融活動作業部会)
長期的には、この規制ガイダンスにより、AML/CFTのベストプラクティスが正式に確立され、暗号資産業界の成熟と、より主流な地位の確立に寄与することになるでしょう普及 。短期的には、規制当局、金融機関（FI）、および業界関係者は、他の価値送信 メカニズムに対するこれまでの勧告に沿って、マネーロンダリングのリスクを軽減するための取り組みに、さらなる投資を行う必要があるでしょう。
主なポイント
- FATF (金融活動作業部会) この指針は技術的には拘束力を持たないが、事実上拘束力のあるものとして扱われている
G20加盟国は、この指針を直接適用すると表明している。米財務省のムニューチン長官は金曜日、FATF (金融活動作業部会) の全体会議において、今週採択された解釈指針には「すべての国に対して拘束力を持つ」VA 基準が含まれていると述べた。 - FATF (金融活動作業部会) 同機関は、200カ国以上の加盟国およびオブザーバー国に対し、この指針の実施を指示しており、1年以内に評価を開始する予定である
FATF (金融活動作業部会) の勧告は先週から発効しているが、各国に対する遵守状況の評価は、FATF (金融活動作業部会) が相互評価のための改訂された方法論を採択するまで行われない。 この方法論は10月までに草案が作成され、その後、FATF (金融活動作業部会) によって普及 向けに審査される見込みです。普及 を経て、各国は次回の相互審査 において、新しい指針に基づいて審査を受けることになります。さらに、3年目および5年目のフォローアップ報告書についても、次回の評価がいつ実施されるかに関わらず、VA への準拠状況が審査されます。 - VASP その定義は依然として広範かつ技術中立的なものです
技術は 依然として進化し続けているため、ガイダンスは業界用語ではなく、活動内容に基づいて策定されています。もしあなたが「取引の連鎖」において送信 価値の創出に関与している場合、VA サービスプロバイダー（VASP ）の定義に該当する可能性が高いでしょう。これは、他者に代わってこの活動を行う自然人にも同様に適用されます。 - 自動化された取引モニタリング および顧客リスクスコアリングは、効果的なAMLプログラムに不可欠な要素です
FATF (金融活動作業部会) は、法定通貨 およびVA の取引を大規模に監視する上で、自動化こそが唯一現実的な方法であることを認めています。 - 勧告16（旧INR 15-7(b)）は、米国の「トラベルルール」を反映したものであり、VASPに対し、1000ユーロ／米ドルを超える取引の当事者である他のVASPまたは金融機関（FI）に対して、送金者および受取人の情報を送信することを義務付けている。
他の義務対象事業者への情報の「安全かつ即時」な送信 には、技術的な障壁がかなり存在します。Chainalysis は、VASPやFIが取引相手をリアルタイムで特定するのを支援することができ、これは本要件を満たす上で最も困難な課題の一つです。 - 各国は、VA の活動を規制・監視する必要がある
所管当局は、VASP（仮想資産サービス提供者）の登録・免許付与を行う必要がある。金融情報機関（FIU）は、疑わしい取引の届出 （STR ）の様式を最新のものに更新し、さらなる調査を行う能力を備え、必要に応じて口座を凍結・差し押さえるための体制を整える必要がある。 - 金融機関は、VA の活動に従事するVASPや顧客に対して、リスク回避措置を講じてはならない。
小売銀行や法人向け銀行を含む金融機関は、代わりにリスクベース・アプローチ を適用し、VA の活動に関連するリスクを低減 する方法を模索すべきである。 - VASPは、「カスタマーデューデリジェンス （CDD）」および「より厳格な顧客管理（EDD) （EDD ）」の手順を整備し、その情報を報告に含める必要があります。
規制当局は、金融機関（FI）およびVASPがコンプライアンス活動の一環として作成した「不審取引報告（SAR）」を受け取り、調査できる体制を整えていなければなりません。 - AMLコンプライアンスは、各国のプライバシー関連法規と整合性が保たれている必要がある
FATF (金融活動作業部会) は、各国に対し、連携を図り、勧告が各国のデータ保護およびプライバシーに関する規則と整合性を保つよう求めている。 - 匿名性を高める仮想通貨（AEC）は、AMLリスクが高いとして注目された
AECに対しては、規制当局と金融機関の両方から、今後さらに注目が集まると予想される。「AECのリスクを低減 できないVASPは、それらを上場すべきではない。」 - すべてのDEXやDAppが同じというわけではない
この指針では、自然人が一切関与していない真に分散化された取引所やアプリケーションが除外される余地が残されている。しかし、多くのものはこの基準を満たさないだろう。 - 国際的な情報共有は、マネーロンダリングのリスクを軽減するための重要な要素である
支払いが国境を越えてシームレスかつ瞬時に行われる中で、低減 リスクを軽減するためには、規制の裁定取引を減らし、不審な取引に関する情報共有を迅速化するための国際的な連携が不可欠である。
これからどうなるのか
管轄区域ごとの規制
今後、FATF (金融活動作業部会)の加盟国およびオブザーバー国は、それぞれ自国の管轄区域における規制を策定・拡充するための枠組みとして、同機関の指針を活用することになります。
米国のように、規制がすでに十分に整備されており、FATF (金融活動作業部会)のガイダンスと類似している一部の法域では、より厳格な執行が行われるものと予想されます。
実際、FinCENは最近、同セクターに対する現行規制の適用を明確にするため、2013年のガイダンスを踏まえた解釈指針を発表しました。
南アフリカやチリなど、仮想通貨規制 が正式に導入されていない国々では、FATF (金融活動作業部会) が今後数ヶ月以内にこれらの国々に対する相互評価を実施する前に、新たな規制を策定する可能性がある。
相互評価
FATF (金融活動作業部会) 各加盟国に対し、FATF (金融活動作業部会) 勧告の実施状況を評価するため、継続的にピアレビューを実施し、金融システムを悪用した犯罪行為を防止するための各国の体制について、詳細な説明と分析を行っている。
最初の評価は10月に日本で行われる予定です。日本は次回の評価において、この指針に基づいて評価されることはないと思われますが、各国は現地評価に先立ち、仮想通貨に関する規制の改正や導入に積極的に取り組むべきです。
日本に続き、スロバキア共和国、ベトナム、ジョージア、チリ、ニュージーランド、エジプトが近い将来に評価の対象となる予定です。
VASPが今すべきこと
勧告16の遵守には現時点で技術的な課題があるものの、規制当局は、コンプライアンスに向けた積極的かつリスクベースのアプローチを評価しています。まだ対応していない取引所は、以下の措置を講じるべきです：
- たとえ管轄区域の具体的な詳細が今後数ヶ月のうちに決定されるとしても、自組織の特定の事業に合わせてカスタマイズされたリスクベースのプログラムを策定してください
- KYC (Know Your Customer) （KYC ）およびより厳格な顧客管理（EDD) の各プロセスを導入する
- 取引モニタリング ソリューションの導入と顧客リスクスコアリングの実施
- 制裁法への遵守を確保するための動的なシステムを導入する
- 禁止されている行為について、顧客と明確な意思疎通を図る
- 可能な場合は、詳細なSTRを地元のFIU
- 勧告16に基づき、情報共有を実施するための選択肢を検討する
Chainalysis の活用方法
Chainalysis これは、各国、金融機関、および仮想通貨事業者にとって、AMLリスク軽減戦略の不可欠な要素である。
まず、Chainalysis のKYT（Know Your Transaction）は、VASPおよびFIに対し、VA の取引モニタリング の義務を満たすための、カスタマイズされたリスクモデルを備えた自動化された取引モニタリング を提供します。さらに、KYTを活用することで、VASPおよびFIはVASP の取引相手をリアルタイムで特定することができます。これは、仮想通貨に関する勧告16を実施する上で極めて重要です。しかし、これだけでは完全な解決策とは言えません。 当社は個人を特定できる情報（PII）を収集しません。これは取引所のKYC の責任の一部です。当該PIIの伝達メカニズムについては、今後決定される予定です。
第二に、当社は金融機関に対し、VA に基づくリスク軽減戦略の策定を支援し、VASP（仮想通貨サービス事業者）向けの口座開設や、個人顧客による不審な取引の特定を可能にしています。暗号資産における不正取引や通常の取引に関する当社の深い知見を活用することで、銀行は確度 を通じて暗号資産業務を適切に遂行することができます。
最後に、Chainalysis は、仮想通貨における資金の流れを追跡するための調査ソフトウェアを提供しています。これは、マネーロンダリング対策に取り組む規制当局や法執行機関 機関にとって不可欠なツールです。
当社は、広範な取引所ネットワークが勧告16に準拠できるよう支援に取り組んでいます。そのため、コンプライアンスに携わるお客様から、テクノロジーベンダーがこの問題の解決にどのように貢献できるかについて、ご意見を伺いたいと考えています。ご提案やご意見がございましたら、こちらからご提出ください こちらまでご提出ください。
