자금 세탁이란 무엇인가요?

자금 세탁이란 범죄자들이 불법적으로 취득한 자금(“더러운 돈”)의 출처를 위장하여, 마치 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하는 과정을 말합니다. 자금 세탁은 사실상 모든 형태의 중대 범죄를 가능하게 합니다. 마약 밀매, 테러 자금 조달, 사기, 랜섬웨어, 부패, 탈세, 제재 회피 등은 모두 불법 자금을 적발되지 않고 합법적인 금융 시스템으로 유입시키는 능력에 의존하고 있습니다.

자금 세탁의 의미는 단순히 현금을 넘어섭니다. 오늘날 자금 세탁에는 은행 계좌, 유령 회사, 부동산, 카지노, 무역 기반 사기 수법, 그리고 가상자산 등이 포함됩니다. 블록체인 기반 자금 세탁은 믹서, 크로스체인 브릿지, 디파이(DeFi) 프로토콜 악용, 프라이버시 코인 등 완전히 새로운 기법들을 도입했으며, 이를 통해 범죄자들은 기존 자금 세탁 방식으로는 따라올 수 없는 속도와 규모로 자금의 출처를 은폐할 수 있게 되었습니다.

자금 세탁이 어떻게 이루어지는지, 그리고 디지털 자산으로 인해 어떻게 변화해 왔는지를 이해하는 것은 금융 기관, 가상자산 거래소, 법 집행 기관, 그리고 금융 범죄를 탐지하고 예방하는 임무를 맡은 컴플라이언스 전문가들에게 필수적입니다.

왜 자금 세탁이 중요한가?

문제의 규모

유엔 마약범죄사무소(UNODC)는 전 세계 국내총생산(GDP)의 2%에서 5%에 해당하는 금액, 즉 8,000억 달러에서 2조 달러가 매년 자금세탁되고 있는 것으로 추산하고 있다. 이러한 자금세탁 자금은 특정 지역 전체의 안정을 위협하는 마약 카르텔, 국가 안보를 위협하는 테러 조직, 그리고 인신매매와 사기를 통해 취약 계층을 착취하는 범죄 조직에 자금을 공급하고 있다.

수십 년간 자금세탁 방지 규제가 시행되어 왔음에도 불구하고, 불법 자금 흐름 중 압수되거나 동결되는 비율은 1% 미만으로 추정된다. 자금세탁의 규모와 단속의 실효성 사이의 격차는 여전히 전 세계 금융 범죄 예방에 있어 가장 중대한 과제 중 하나이다.

경제적·제도적 피해

자금 세탁은 경제를 왜곡하고, 합법적인 사업을 훼손하며, 금융 시스템에 대한 신뢰를 약화시킵니다. 세탁된 자금이 부동산 시장으로 유입되면 부동산 가격을 부풀려 합법적인 구매자들의 진입을 가로막게 됩니다. 더러운 돈이 금융 기관을 통해 유통되면, 해당 기관은 규제 당국의 제재, 평판 손상, 형사 책임에 직면하게 됩니다. HSBC는 2012년 자금세탁방지(AML) 규정 위반으로 19억 달러를 지불했습니다. 댄스케 은행은 2,300억 달러 규모의 의심스러운 거래를 처리한 혐의로 20억 달러의 벌금을 부과받았습니다. 자금세탁 활동을 방조함으로써 발생하는 기관 차원의 비용은 재앙적입니다.

가상자산 의 차원

가상자산 이는 기존의 자금 세탁 방식을 대체한 것이 아니라, 그 무대를 확대한 것에 불과합니다. 범죄자들은 이제 현금, 유령 회사, 전통적인 은행 시스템과 더불어 비트코인, 이더리움, 스테이블코인 및 기타 디지털 자산을 활용하여 불법 자금을 여러 단계로 위장하고 이동시키고 있습니다. ‘ 가상자산 ’라는 차원은 독특한 과제를 제기합니다. 거래는 가명 방식으로 이루어지며, 기본적으로 국경을 넘나들고, 중개자 없이 연중무휴 24시간 실행될 수 있습니다.

그러나 가상자산 전례 없는 수사 기회를 가상자산 . 공개 블록체인상의 모든 거래는 영구적으로 기록되며 추적 가능합니다. 블록체인 분석 도구를 활용하면 지갑, 거래소, 디파이(DeFi) 프로토콜, 브릿지 등을 거치는 자금 흐름을 추적할 수 있어, 법 집행 기관과 컴플라이언스 기존 금융 조사 달성하기 조사 수준의 가시성을 제공합니다. 체이널리시스 조사 체이널리시스 도난 및 세탁된 수십억 달러 상당의 가상자산 회수하는 데 조사 .

자금 세탁은 어떻게 이루어지나요? 세 단계

자금 세탁은 일반적으로 ‘유입(placement)’, ‘층화(layering)’, ‘통합(integration)’이라는 세 단계를 거치며, 이를 통해 불법 자금이 범죄적 출처로부터 점차 멀어지게 됩니다. 이러한 단계는 구체적인 기법은 다르지만, 전통적인 자금 세탁과 기술 기반 자금 세탁( 가상자산 ) 모두에 적용됩니다.

1단계: 배치

‘유입(Placement)’이란 불법 자금을 금융 시스템에 처음 유입시키는 과정을 말합니다. 대량의 현금이나 가상자산 가 시스템에 유입되면 자금세탁방지(AML) 경보가 발령될 수 있기 때문에, 이 단계는 탐지하기 가장 어려운 단계인 경우가 많습니다.

전통적인 방법: 신고 기준액 미만의 소액으로 은행 계좌에 현금을 입금하는 것 (스머핑 또는 스트럭처링), 금융 상품을 구매하는 것, 카지노, 세탁소, 식당 등 현금 거래가 많은 업소를 위장 사업장으로 이용하는 것, 그리고 현금을 국경 너머로 물리적으로 밀반출하는 것.

가상자산 방법: KYC(고객 신원 확인) 관리가 미흡한 P2P(개인 간) 거래소나 비트코인 ATM을 통해 현금을 가상자산 로 환전하거나 , 해킹이나 사기로 탈취한 가상자산 를 자금 세탁자가 관리하는 지갑에 입금하고, 적절한 신원 확인 절차 없이 장외(OTC) 중개인을 통해 대량의 법정화폐를 가상자산 로 환전하는 방식 등이 있다.

2단계: 레이어링

레이어링이란 복잡한 거래를 통해 자금을 이동시켜 그 출처를 은폐하는 과정을 말합니다. 그 목적은 불법적인 출처와 최종 목적지 사이에 가능한 한 많은 거리와 혼란을 조성하는 데 있습니다.

전통적인 수법: 여러 관할 구역에 걸쳐 있는 다수의 은행 계좌를 통해 자금을 이체하거나 , 유령 회사 및 역외 법인을 이용하여 복잡한 기업 구조를 구축하거나, 상품 및 서비스에 대한 과대·과소 청구서를 통해 무역 기반 자금 세탁을 자행하거나, 부동산, 미술품, 사치품 등 고가 자산을 매입하여 재판매하는 방식 등이다.

가상자산 방법: 믹서 및 텀블러를 사용하여 다른 사용자의 거래 내역과 자신의 거래 내역을 혼합하고, 크로스체인 브리지를 통해 여러 블록체인을 넘나들며, DeFi 프로토콜(탈중앙화 거래소, 유동성 풀, 대출 플랫폼)을 경유하여 자금을 이동시켜 복잡한 거래 흔적을 생성하며, 암호화폐와 스테이블코인 간에 전환하고, 필 체인을 이용해 수백 개의 중간 지갑을 거쳐 자금을 서서히 빼돌리며, 모네로(Monero) 와 같은 프라이버시 코인을 악용하여 온체인 흔적을 지우는 방식입니다.

3단계: 통합

통합은 자금 세탁된 자금이 합법적인 경제로 다시 유입되는 마지막 단계입니다. 이 시점에서 그 자금은 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이며 자유롭게 사용할 수 있습니다.

전통적인 수법: 합법적인 사업에 투자하거나 , 부동산이나 사치품을 매입하거나, 허위 대출이나 허위 청구서를 작성하거나, 투자 수단을 활용하여 겉보기에는 합법적인 수익을 창출하는 것.

가상자산 방법: 가상자산 와 같이 법정화폐 인출 경로를 갖춘 거래소를 통해 자금을 인출하고 , 가상자산 직불카드를 사용하여 구매하며, 토큰화된 자산이나 DeFi 수익형 상품에 투자하고, 스테이블코인으로 전환하여 결제에 활용하며, NFT나 기타 디지털 자산을 구매하여 가상자산 보유 자산을 겉보기에는 합법적인 디지털 자산으로 전환하는 것.

가상자산 가 자금 세탁을 어떻게 변화시켰는가

가상자산 이로 인해 자금 세탁은 더 빨라지고, 더 글로벌화되었으며, 기술적으로도 더욱 복잡해졌습니다. 가상자산 에서 소개된 자금 세탁에 사용되는 구체적인 수법을 이해하는 것은 자금 세탁 방지(AML) 프로그램을 구축하거나 평가하는 모든 조직에 필수적입니다.

믹서 및 텀블러

가상자산 믹서(텀블러라고도 함)는 여러 사용자의 거래를 한데 모아 재분배함으로써, 블록체인상에서 송금인과 수취인 간의 직접적인 연결 고리를 끊어줍니다. 믹서는 가상자산 에서 여러 유령 회사 계좌를 통해 계층을 형성하는 것과 유사한 방식입니다. 가장 대표적인 믹서 중 하나인 토네이도 캐시(Torn ado Cash) 는 북한 라자루스 그룹이 탈취한 자금을 포함해 70억 달러 이상의 자금을 세탁하는 데 일조한 혐의로 2022년 OFAC으로부터 제재를 받았습니다. 가상자산

체인 호핑과 크로스체인 브리지

체인 호핑(Chain-hopping)이란 크로스체인 브릿지를 이용해 한 블록체인에서 다른 블록체인으로 자금( 가상자산 )을 이동시키는 것을 말합니다. 예를 들어, 이더리움에서 비트코인을 거쳐 아발란치, 솔라나로 자금을 이동시키는 것이죠. 이러한 이동 과정이 반복될수록 자금의 흐름을 추적하려는 수사관들에게는 복잡성이 가중됩니다. 라자루스 그룹은 체인 호핑을 광범위하게 활용해, 탈취한 자금을 수십 개의 블록체인과 수백 개의 지갑을 거쳐 이동시키며 자금 흐름을 교란해 왔습니다.

DeFi 프로토콜 악용

DeFi 프로토콜(분산형 거래소, 유동성 풀, 대출 플랫폼 등)은 레이어링에 악용될 수 있는 허가 없이도 이용할 수 있는 금융 서비스를 제공합니다. 범죄자들은 토큰을 교환하고, 유동성을 공급 및 회수하며, 플래시 론을 이용하고, 복잡한 스마트 계약 상호작용을 통해 자금을 이동시킬 수 있는데, 이로 인해 생성되는 거래 내역은 단순한 지갑 간 이체보다 추적하기 훨씬 더 어렵습니다.

프라이버시 코인

모네로(XMR)나 지캐시(ZEC)와 같은 프라이버시 코인은 암호화 기술을 활용해 거래 세부 정보(송금인, 수취인, 금액)를 숨기므로, 비트코인이나 이더리움과 같은 투명한 블록체인에 비해 온체인 추적이 훨씬 더 어렵습니다. 프라이버시 코인은 전체 가상자산 거래량에서 차지하는 비중은 미미하지만, 다크넷 시장 거래나 자금 세탁 수단으로는 비례하지 않을 정도로 많이 사용되고 있습니다.

일반 중개업체(OTC) 및 중첩 거래소

장외(OTC) 중개업체는 공개 거래소의 호가장 밖에서 대규모 가상자산 거래를 중개합니다. 많은 OTC 데스크가 합법적이고 규정을 준수하지만, 일부는 신원 확인(KYC) 절차를 거의 또는 전혀 거치지 않고 운영되며, 자금 세탁 자금의 고위험 유입·유출 경로 역할을 합니다. 대형 거래소의 계좌를 통해 운영되는 ‘중첩 거래소’ 역시 자금 세탁자와 규제 대상 거래소 사이에 익명성을 보장함으로써 자금 세탁을 가능하게 할 수 있습니다.

Peel Chains와 Rapid 의 통합

‘필 체인(Peel chains)’은 자금을 일련의 지갑을 거쳐 이동시키면서, 각 단계에서 소액을 다른 목적지로 “떼어내는” 자금 세탁 기법입니다. 주요 잔액은 계속 이동하는 반면, 그 일부는 수십 개 또는 수백 개의 주소로 분산됩니다. 이 기법은 자동화되어 있어 몇 시간 만에 수천 건의 거래를 생성할 수 있으므로, 블록체인 분석 도구 없이는 수동 조사가 사실상 불가능합니다.

자금 세탁의 위험 신호

자금 세탁의 위험 신호를 파악하는 것은 금융 기관 및 가상자산 거래소의 자금 세탁 방지( 컴플라이언스 ) 팀이 맡은 핵심 업무입니다. 위험 신호는 추가 조사가 필요한 패턴을 나타냅니다.

전통적인 위험 신호

  • 구조화(스머핑): 통화 거래 보고(CTR)가 발동되는 것을 피하기 위해 보고 기준액 바로 아래로 여러 건의 거래를 분할하여 처리하는 행위
  • 비정상적으로 복잡한 거래: 명백한 경제적 목적이나 사업적 근거가 없는 금융 거래
  • 유령 회사의 활동: 명확한 사업 활동, 직원 또는 물리적 거점이 없는 법인을 대상으로 한 자산 이전
  • Rapid 자금 이동: 명백한 보유 기간 없이 계좌를 통해 신속하게 이동하는 거액의 자금
  • 현금 유입이 많은 사업의 이상 징후: 사업 유형이나 입지와 일치하지 않는 매출 패턴

가상자산-구체적인 위험 신호

  • 제재 대상 주소와의 거래: OFAC이 지정한 단체와 관련된 지갑으로의 입금 또는 해당 지갑으로부터의 출금
  • 대량 믹서 또는 텀블러 사용: 자금의 출처를 숨기기 위해 믹싱 서비스를 통해 자금을 우회시키는 행위
  • Rapid 체인 호핑: 명확한 경제적 목적 없이 여러 블록체인을 빠르게 오가며 자금이 이동하는 현상
  • 다크넷 마켓플레이스에서 유입된 예치금: 다크넷 마켓이나 불법 서비스와 관련된 지갑에서 유입된 자금
  • 피엘 체인 패턴: 자금을 분할하고 흩어지게 하기 위해 고안된 자동화된 거래 시퀀스
  • 고위험 관할구역에 대한 노출: 자금세탁방지(AML) 집행이 미흡한 관할구역 내 지갑 또는 가상자산서비스제공자(VASP)와 관련된 거래

자금 세탁에 대한 위험 및 흔한 오해

오해

“가상자산 는 익명성이 보장되며 추적할 수 없다.” 이는 가상자산 자금 세탁에 관한 가장 뿌리 깊은 오해입니다. 공개 블록체인은 모든 거래를 영구적으로 기록합니다. 블록체인 분석 도구를 사용하면 지갑, 거래소, DeFi 프로토콜, 크로스체인 브리지를 가로지르는 자금 흐름을 추적할 수 있습니다. 가상자산 는 익명이 아닌 가명성을 지닙니다. 또한 현재 이용 가능한 조사 도구를 통해 가상자산 자금 세탁은 많은 기존 방법보다 훨씬 더 쉽게 추적될 수 있습니다.

“자금 세탁은 오직 현금만을 통해 이루어진다.” 현금이 여전히 자금 세탁의 주요 수단인 것은 사실이지만 , 현대의 자금 세탁 수법에는 은행 계좌, 부동산, 무역 기반 청구서, 가상 자산, 유령 회사, 디지털 자산 등이 활용되고 있다. 자금 세탁의 정의는 실물 화폐를 훨씬 넘어 확장되었다.

“자금세탁방지(AML) 컴플라이언스 는 단순히 은행에만 적용되는 의무가 아닙니다.” 많은 관할권에서 자금세탁방지 의무는 가상자산 서비스 제공자( 가상자산 , VASP), 암호화폐 거래소, 자금 서비스 사업자, 보험사, 증권 중개업체, 카지노 및 부동산 전문가에게까지 확대 적용됩니다. 금융행동태스크포스(FATF)는 자금세탁방지 요건을 VASP로 확대 적용했으며, 미국 재무부 금융범죄단속국(FinCEN)은 규모에 관계없이 모든 자금 서비스 사업자가 자금세탁방지 프로그램을 시행할 것을 요구하고 있습니다.

“소액 거래는 중요하지 않다.” 보고 기준을 회피하기 위해 고의로 대규모 거래를 소액 거래로 분할하는 ‘구조화 (structuring )’ 행위 자체는 연방 범죄에 해당합니다. 자금 세탁 단속국 조사 은 탐지를 피하기 위해 전적으로 대량의 소액 거래로 구성된 사기 수법을 일상적으로 적발하고 있습니다. 가상자산 에서 볼 수 있듯이, ‘필 체인(peel chains)’과 자동화된 소액 거래가 바로 이러한 목적으로 사용되고 있습니다.

위험 요소

자금세탁 방지 조치 미이행에 대한 규제 당국의 제재 수위가 계속해서 높아지고 있다. 최근 몇 년간 전 세계 자금세탁 방지(AML) 관련 과징금 총액은 100억 달러를 넘어섰으며, 자금세탁 방지를 효과적으로 수행하지 못한 기관에 대해서는 개별 과징금만으로도 수십억 달러에 달하는 사례가 나타나고 있다.

세탁 수법이 진화함에 따라 자금세탁방지(AML) 프로그램도 지속적으로 개선되어야 합니다 . 범죄자들은 정적이며 규칙에 기반한 모니터링 시스템을 능가할 수 있는 새로운 수법을 끊임없이 개발하고 있습니다.

관할권의 복잡성은 집행상의 허점을 초래합니다 . 자금세탁은 본질적으로 국경을 초월하는 성격을 띠며, 관할권마다 제각각인 자금세탁방지(AML) 규정은 규제 차익거래의 기회를 만들어 냅니다. 가상자산의 국경 없는 특성은 이러한 문제를 더욱 심화시킵니다.

자금 세탁의 실제 사례

전형적인 자금세탁 사건들

HSBC — 19억 달러 합의 (2012년). HSBC는 멕시코와 콜롬비아의 마약 카르텔이 자사의 미국 지점을 통해 수억 달러를 세탁하도록 방조했다. 이 은행은 적절한 자금세탁방지(AML) 통제 체계를 유지하지 못했으며, 마약 밀매 수익으로 알려진 8억 8,100만 달러를 처리했고, 테러 자금 조달과 연계된 단체들의 거래를 도왔다. 19억 달러 규모의 이 합의금은 당시 은행 업계 사상 최대 규모의 과징금이었다.

단스케 은행 — 20억 달러 규모 스캔들 (2018–2022). 단스케 은행의 에스토니아 지점은 9년 동안 러시아 및 구 소련권 고객들의 의심스러운 거래 약 2,300억 달러를 처리했다. 이 지점은 사실상 자금 세탁 통로로 운영되었으며, 자금 세탁 방지(AML) 통제 체계는 체계적으로 미흡한 상태였다. 미국과 유럽 규제 당국이 부과한 벌금 총액은 20억 달러를 초과했다.

가상자산 자금세탁 사건

라자루스 그룹 / 로닌 브리지 해킹 — 6억 2,500만 달러 (2022년). 북한의 국가 후원 하에 활동하는 라자루스 그룹이 로닌 브리지(Axie Infinity의 블록체인 브리지)에서 6억 2,500만 달러를 탈취했다. 이 그룹은 믹서, 체인 호핑, 디파이(DeFi) 프로토콜, 그리고 수백 개의 중간 지갑을 이용해 탈취한 자금을 세탁하려 시도했다. 블록체인 분석가들은 복잡한 레이어링 방식을 통해 자금의 흐름을 추적함으로써 자금을 부분적으로 회수하고, 이 사건의 배후가 북한임을 밝혀냈다.

BTC-e / 알렉산더 빈니크 — 40억 달러 (2017–2024). BTC-e는 마운트곡스(Mt. Gox) 해킹 사건, 랜섬웨어 범죄, 다크넷 시장 거래 등에서 발생한 수익을 포함해 40억 달러 이상의 비트코인 자금 세탁을 조장한 ‘위험을 감수하는’ 가상자산 거래소였습니다. 이 거래소의 운영자인 알렉산더 빈닉은 2017년 그리스에서 체포된 후 여러 관할권에서 자금 세탁 혐의로 유죄 판결을 받았습니다. 이 사건은 자금 세탁 방지(AML) 통제 장치가 전혀 없는 ‘위험을 감수하는’ 거래소들이 어떻게 자금 세탁의 거점이 되는지를 여실히 보여주었습니다. 가상자산

토네이도 캐시 (Tornado Cash)에 대한 OFAC 제재 (2022). 미국 재무부는 이더리움 기반 믹서인 토네이도 캐시가 라자루스 그룹(Lazarus Group)이 탈취한 4억 5,500만 달러를 포함해 70억 달러 이상의 비트코인( 가상자산) 자금 세탁을 조장한 혐의로 제재를 가했다. 이번 제재를 통해 자금 세탁을 조장하는 데 사용된 분산형 스마트 계약도 OFAC의 권한에 따라 제재 대상으로 지정될 수 있음이 확인되었다.

자금세탁방지(AML) 체계

자금세탁방지(AML)란 자금세탁 및 관련 금융 범죄를 탐지, 예방 및 신고하기 위해 마련된 법률, 규정 및 절차의 체계입니다. 전 세계적인 AML 체계에는 다음이 포함됩니다:

금융행동태스크포스(FATF)는 40개 권고안을 통해 국제적인 자금세탁방지(AML)/테러자금조달방지(CFT) 기준을 수립합니다 . FATF는 각국의 자금세탁방지 체제( 컴플라이언스 )를 평가하고, 고위험 및 비협조 관할구역 목록을 관리합니다. 또한 FATF의 지침은 가상자산서비스제공자(VASP)에게도 자금세탁방지 의무를 적용하며, 가상자산( 가상자산 ) 거래에 대한 ‘트래블 룰(Travel Rule)’을 정의하고 있습니다.

금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 미국 재무부 산하에서 자금세탁방지(AML) 업무를 담당하는 주요 집행 기관입니다 . FinCEN은 ‘은행비밀보호법(Bank Secrecy Act)’을 집행하고, 금융기관 및 자금 서비스 사업자에게 의심 거래 보고서(SAR)와 현금 거래 보고서(CTR) 제출을 의무화하며, 자금세탁방지 관련 규정을 집행합니다. 컴플라이언스

은행 비밀 보호법(BSA)은 미국의 기초적인 자금 세탁 방지법(1970년)입니다 . BSA는 금융 기관이 자금 세탁 방지 프로그램을 운영하고, 고객 실사를 수행하며, 기록을 보관하고, 의심스러운 활동을 신고할 것을 요구합니다. 2020년 자금 세탁 방지법(AMLA)은 BSA의 요건을 대폭 확대했습니다.

EU 자금세탁방지 지침(AMLA)은 유럽의 자금세탁방지 체계를 마련하고 있으며 , 현재 제6차 지침이 시행 중이다. EU의 MiCA 규정은 자금세탁방지 의무를 비금융 자산 서비스 제공업체( 가상자산)로까지 확대하고 있다. 또한 EU는 회원국 간 집행 활동을 조정하기 위해 중앙 집중식 자금세탁방지 당국(AMLA)을 설립하고 있다.

대외자산통제국(OFAC )이 관리하는 OFAC 제재는 제재 대상인 개인, 단체 및 관할구역과의 거래를 금지합니다. OFAC 제재는 토네이도 캐시(Tornado Cash)의 제재 지정 사례에서 볼 수 있듯이, 익명 거래( 가상자산 )에도 적용되며, 모든 미국인 및 미국 법인은 거래 시 제재 노출 여부를 점검해야 합니다.

방법 체이널리시스 조직이 자금 세탁을 탐지하고 방지하는 데 어떻게 도움을 주는지

자금 세탁이 핵심 문제입니다 체이널리시스 가 해결하기 위해 존재하는 문제입니다. 체이널리시스 는 금융 기관, 가상자산 및 법 집행 기관이 모든 주요 블록체인에서 자금 세탁을 추적, 탐지 및 방지하는 데 사용하는 블록체인 인텔리전스 플랫폼을 제공합니다.

체이널리시스 KYT (Know Your Transaction, KYT )는 온체인 거래마다 자금 세탁의 위험 신호(믹서 사용, 제재 대상 주소와의 연관성, 다크넷 마켓과의 상호작용, 피엘 체인 패턴, 알려진 불법 단체와의 연결 등)를 선별하는 실시간 거래 모니터링 기능을 제공합니다 . KYT는 1,000개 이상의 자산과 프로토콜을 모니터링하며 오탐률을 최대 90%까지 줄여, 컴플라이언스 진정으로 의심스러운 활동에 집중할 수 있도록 지원합니다.

체이널리시스 Reactor 는 전 세계 100여 개 정부 기관과 주요 금융 기관에서 블록체인 전반에 걸친 자금 세탁을 추적하기 위해 사용하는 조사 플랫폼입니다. Reactor 자금 흐름을 Reactor , 지갑과 실세계 주체 간의 연관성을 파악하며, 의심거래보고(SAR) 제출, 자산 압류 및 형사 기소를 위한 증거 자료를 구축합니다. Reactor분석 결과는 미국 법원에서 도버트(Daubert) 기준에 따라 그 타당성이 입증되었으며, 연방 소송 절차에서 신뢰할 수 있는 증거로 인정받고 있습니다.

체이널리시스 Address Screening 거래가 처리되기 전에 지갑 주소를 검토하여 자금 세탁 위험 지표에 노출되었는지 확인합니다. 지갑 심사를 통해 제재 대상 기관, 믹서, 다크넷 마켓, 사기 지갑 및 기타 고위험 범주와의 연관성을 파악함으로써, 조직은 자금이 플랫폼으로 유입되기 전에 자금 세탁 시도를 차단할 수 있습니다.

자금 세탁에 관한 자주 묻는 질문

Q: 돈세탁이란 간단히 말해 무엇인가요?

A: 자금 세탁이란 불법적으로 취득한 자금을 합법적인 것으로 위장하는 과정을 말합니다. 범죄자들은 금융 거래, 유령 회사, 부동산 또는 가상자산 등을 통해 자금을 이동시켜, 그 출처를 위장함으로써 마치 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 만듭니다.

Q: 자금 세탁의 세 단계는 무엇입니까?

A: 자금 세탁의 세 단계는 다음과 같습니다. (1) 유입(Placement) — 불법 자금을 금융 시스템에 유입시키는 단계; (2) 위장(Layering) — 복잡한 거래를 통해 자금을 이동시켜 범죄적 출처를 숨기는 단계; (3) 통합(Integration) — 세탁된 자금을 겉보기에는 깨끗한 자금으로 위장하여 합법적인 경제에 재유입시키는 단계입니다.

Q: ‘ 가상자산 ’는 자금 세탁에 어떻게 이용되나요?

A: 범죄자들은 가상자산 를 이용해 불법 자금을 가상자산 로 전환한 뒤, 믹서, 크로스체인 브리지, 디파이(DeFi) 프로토콜, 프라이버시 코인, 필 체인(peel chains), 장외(OTC) 중개업체 등을 통해 자금 흐름을 은폐한 다음, 거래소를 통해 현금화하거나 스테이블코인으로 전환하여 자금 세탁을 합니다. 그러나 공개 블록체인은 모든 거래 내역을 영구적으로 기록하며, 블록체인 분석 도구를 통해 이러한 자금 흐름을 추적할 수 있기 때문에 가상자산 에서 이루어지는 자금 세탁은 많은 기존 방식보다 적발되기 쉽습니다.

Q: 자금세탁방지(AML)란 무엇입니까?

A: 자금세탁방지(AML)는 금융기관 및 가상자산 플랫폼이 자금세탁 및 관련 금융 범죄를 탐지, 예방 및 신고하기 위해 시행하는 법률, 규정 및 절차의 체계입니다. AML 프로그램에는 고객 신원 확인(KYC), 거래 모니터링, 의심 거래 신고, 제재 대상 심사 및 독립적인 감사가 포함됩니다.

Q: ‘ 가상자산 ’에서 자금 세탁의 위험 신호는 무엇인가요?

A: 가상자산- 특정 자금 세탁 위험 신호로는 제재 대상 지갑 주소와의 거래, 대량의 믹서 또는 텀블러 사용, 여러 블록체인을 가로지르는 급격한 체인 이동, 다크넷 마켓플레이스에서 유입된 입금, ‘필 체인(peel chain)’ 거래 패턴, 그리고 고객의 검증된 프로필과 일치하지 않는 고액 송금 등이 있습니다.

Q: 자금 세탁의 예로는 무엇이 있나요?

A: 대표적인 사례로 2022년 라자루스 그룹이 로닌 브리지(Ronin Bridge)에서 탈취한 6억 2,500만 달러를 세탁한 사건을 들 수 있습니다. 북한 정부 지원 해커들은 믹서, 크로스체인 브리지, 디파이(DeFi) 프로토콜, 그리고 수백 개의 중간 지갑을 이용해 탈취한 가상자산를 세탁하려 시도했으나, 블록체인 분석 업체가 결국 이 계획을 추적해 자금을 부분적으로 회수했습니다.

자금 세탁은 세계에서 가장 위험한 범죄 조직의 원동력이 되며, 가상자산 그 활동 무대를 더욱 넓혀 가상자산 . 체이널리시스 는 금융 기관, 가상자산 및 법 집행 기관에 모든 주요 블록체인에서 자금 세탁을 추적, 탐지 및 방지할 수 있는 도구를 제공합니다. 데모를 신청하여 체이널리시스 가 귀사의 자금세탁방지(AML) 프로그램을 어떻게 강화할 수 있는지 확인해 보세요.