가상자산 사업을 성공적으로 운영하려면, 조직이 거래를 모니터링하고 잠재적으로 의심스러운 활동을 식별하며 이에 적절히 대응할 수 있도록 돕는 도구가 필요합니다. 자금의 흐름을 추적하고 추적할 수 있는 능력은 더 이상 ‘있으면 좋은’ 기능이 아닙니다. 블록체인 분석 플랫폼은 블록체인의 본질적인 투명성을 활용하여 가상자산 기업 및 금융 기관에 이러한 서비스를 제공합니다. 일부 블록체인 분석 기업은 정부 기관을 지원하기도 하는데, 이러한 기업 중 하나를 선택하면 귀사의 플랫폼을 규제하는 기관과 동일한 핵심 데이터 세트 중 상당수에 접근할 수 있게 됩니다.
최고의 솔루션은 가상자산 의 세계를 이해하기 쉽게 만들어 주고 거래 내역을 투명하게 파악할 수 있도록 도와주지만, 블록체인 분석 도구가 제공하는 데이터는 상당히 차이가 날 수 있습니다. 이 기술에 대한 투자를 고려하고 계신다면, 이 글을 통해 활용 사례와 이에 적합한 도구 세트, 그리고 다양한 옵션을 평가하는 방법에 대해 알아보시기 바랍니다.
가상자산 기업: 리스크 관리를 위한 거래 모니터링
가상자산 는 수익 성장의 흥미로운 기회를 제공하지만, 동시에 의도치 않게 불법 활동을 조장할 위험도 내포하고 있습니다. 법정화폐 거래와 마찬가지로, 기업들은 이 상품 제공이 초래할 수 있는 잠재적 위험을 파악할 의무가 있습니다. 가상자산 관련 기업들은 사업장을 둔 관할 지역의 규정을 준수해야 합니다. 이를 준수하지 않을 경우 막대한 벌금 및 면허 취소 등을 포함하되 이에 국한되지 않는 기타 부정적인 결과를 초래할 수 있습니다.
가상자산 의 각 스캔들에 대한 언론 보도가 늘어나면서, 신규 및 기존 사용자와의 신뢰를 구축하기 위해서는 리스크 관리가 핵심입니다. 이러한 신뢰를 쌓기 위해서는 국제적인 자금세탁방지 규정을 준수해야 합니다. 여기에는 고객 확인(KYC) 요건, 거래 모니터링, 의심스러운 거래 신고, 기록 보관 등이 포함됩니다. 블록체인 분석 도구는 기업이 이를 효과적으로 수행하는 데 필요한 핵심 정보를 제공할 수 있습니다.
우수한 블록체인 분석 플랫폼은 잠재적으로 고위험인 ‘ 가상자산 ’ 활동을 실시간으로 탐지하고 식별할 수 있어야 하며, 직관적인 대시보드를 통해 조직 및 사용자 위험에 대한 종합적인 관점을 제공해야 합니다. 또한, 컴플라이언스 팀이 위험 기반 접근 방식에 맞춰 경고를 맞춤 설정할 수 있도록 지원해야 하며, 보고를 용이하게 하고 동료 및 규제 당국과의 협업을 원활하게 할 수 있는 사례 관리 기능을 제공해야 합니다.
가상자산 기업 내 조사 팀은 컴플라이언스 의 정책 및 프로세스 수립부터 거래 모니터링, 에스컬레이션 처리 등에 이르기까지 다양한 업무를 수행합니다. 조직의 조사 팀 규모가 크든 작든, 블록체인 분석 도구를 활용하면 거래 모니터링에 드는 부담을 덜어줄 수 있습니다.
최고의 도구는 업계 인텔리전스와 실시간 API를 바탕으로, 사용하기 쉬운 인터페이스에서 모니터링 기능을 제공해야 합니다. 또한 수작업 워크플로를 줄이고, 패턴을 감지하여 잠재적으로 의심스러운 활동을 식별하며, DeFi와 같은 블록체인 기술과의 안전한 상호작용을 지원해야 합니다. 이러한 플랫폼은 조직의 자금세탁방지(AML) 정책에 따라 실시간 알림을 설정할 수 있는 기능도 제공해야 합니다. 거래 모니터링은 또한 가상자산 기업들이 ‘트래블 룰(Travel Rule)’을 준수하는 데 도움이 됩니다. 고객 실사(CDD)의 일환으로, 거래 금액이 국가별로 상이할 수 있는 특정 한도를 초과할 경우, 가상자산 기업들은 해당 거래의 발신자와 수취인을 확인해야 합니다.
전체 시장이 성장함에 따라 불법 블록체인 활동도 증가하고 있으므로, 대규모 수사팀 역시 자금을 추적할 수 있는 방법을 원할 것입니다. 일부 민간 기관은 유사한 데이터 세트를 활용할 수 있도록 법 집행 기관과 동일한 수사 도구를 사용하는 것을 선호합니다. 최상의 솔루션은 실시간 가상자산 정보를 제공함으로써 정부 기관과 민간 기관 모두가 블록체인 거래를 추적하고 이해할 수 있도록 지원하며, 이를 통해 주소를 특정 서비스와 연결하고, 불법 활동이 발생하는 즉시 이를 탐지하며, 사건 자료를 구축할 수 있게 해줍니다.
블록체인 분석 도구를 선택할 때 고려해야 할 사항
기본 데이터의 품질은 어느 정도인가요?
블록체인 분석 솔루션을 찾을 때는 분석의 깊이, 폭, 품질이 뛰어나고 실제 기업 및 기관과의 연계성이 확보된 솔루션을 선택하는 것이 중요합니다. 데이터가 부정확하다면, 해당 도구가 어떤 다른 기능을 갖추고 있든 소용이 없기 때문입니다.
블록체인을 이해하는 일은 웹 2.0 검색 기업들이 해결해야 했던 과제와 유사한 난제를 안고 있습니다. 이들 기업은 색인된 기본 페이지들에 맥락, 메타데이터, 연결 관계를 추가하는 방대한 지식 그래프를 구축하는 방식을 택했습니다. 분산 원장 기술( Web3 ) 분야의 유능한 기업들은 이러한 개념을 확장하여, 기반 기술로서 블록체인 지식 그래프를 구축했습니다.
온체인 데이터의 경우, 지식 그래프가 광범위하고 신뢰할 수 있을수록 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 2023년 1월 기준으로, 체이널리시스 10억 개가 넘는 개별 주소에서 수령된 가치 총액이 24조 달러 이상으로 집계되었습니다. 이 수치를 실감 나게 파악하기는 어렵지만, ‘ 가상자산 ’ 생태계를 명확히 이해하고자 하는 이들에게는 매우 중요한 정보입니다.
데이터 수집을 넘어, 블록체인 분석 도구는 온체인 데이터에 대한 맥락과 실제 세계와의 연관성을 파악해야 하므로, 이를 위해 다양한 메커니즘을 갖추어야 합니다.
첫째, 이러한 도구들은 각 네트워크의 고유성을 고려하고 처리할 수 있는 방식으로 다양한 네트워크의 공개 원장 데이터를 수집해야 합니다. 둘째, 큐레이션 과정에는 반드시 사람이 참여해야 합니다. 이는 고객들이 직접 심층적인 맥락 정보( 인사이트)를 추가하는 건전한 커뮤니티 형태일 수도 있고, 데이터에 반영될 오픈소스 정보(OSINT)를 확보하기 위해 다크넷과 클리어넷 소스를 지속적으로 분석하는 전담 포렌식 전문가들의 참여 형태일 수도 있습니다. 마지막으로, 패턴 인식, 휴리스틱, 기계 학습 모델은 상당한 수준의 자동화를 가능하게 합니다. 이 세 가지를 결합하면 체인 데이터와 연결될 수 있는 매우 풍부한 메타데이터와 맥락을 생성할 수 있습니다.
이 도구에서 지속적인 모니터링 기능을 제공하나요?
지속적인 모니터링은 컴플라이언스 에 있어 필수 요소입니다. 가상자산 기업들은 모든 거래를 종합적으로 모니터링하고 자금의 출처나 목적지에 대한 실시간 정보를 제공하는 도구가 필요합니다.
또한, 불법 활동은 가상자산 기업들에게 막대한 컴플라이언스 위험을 초래합니다. 미국 재무부 산하 해외자산통제국(OFAC)은 가상자산 주소를 기준으로 제재 대상 기관 목록을 관리하고 있습니다. 효과적인 블록체인 분석 도구는 이 목록을 지속적으로 모니터링하며, 새로운 주소가 추가될 경우 고객에게 알림을 보냅니다. 또한, 관련 주소 중 하나가 제재 대상이나 범죄 활동과 연루된 경우, 이러한 도구는 과거 거래에서 발생한 위험 요소도 파악해 냅니다.
위에서 설명한 시나리오를 고려할 때, 블록체인 분석 도구에서 효과적인 지속적인 모니터링을 수행하려면 자동 알림 기능과 사용자 정의 알림 임계값이 포함되어야 합니다. 이러한 기능을 갖춘 도구를 사용하면 조사 에서 지루한 수작업이 줄어들어, 팀은 새로 들어오는 의심스러운 활동을 모니터링할 뿐만 아니라, 새로운 정보를 통해 잠재적인 문제가 의심되는 거래가 발견될 경우 과거 거래 내역을 조사할 수도 있습니다.
직접 노출 대 간접 노출
블록체인상의 거래를 분석할 때, 위험을 평가하는 가장 신뢰할 수 있는 방법은 특정 지갑이 거래한 주소들을 검토하는 것입니다. 대다수의 주소가 불법 활동과 연관되어 있다면, 해당 지갑은 더 큰 위험을 내포하고 있는 것입니다. 이를 ‘노출(exposure)’이라고 합니다. 블록체인 분석 도구는 개별 가상자산 주소, 지갑 및 서비스에 대한 이러한 정보를 집계하여 차트와 같은 시각적 형식으로 제공해야 합니다.
하지만 거래 검토가 그렇게 간단하지 않을 때는 어떻게 될까요? 많은 범죄자들은 최종 목적지에 도달하기 전에 중개 주소를 통해 거래를 진행함으로써 불법 활동을 은폐하려고 시도합니다. 대상 주소와 상호작용하는 사람은 누구나 간접적으로 위험에 노출될 수 있습니다.
간접 노출을 파악할 수 있는 도구가 없다면 조직의 위험을 완화할 수 없습니다. 직접 거래 상대방만을 분석하고 그들의 노출 현황을 검토하지 않는 것만으로는 충분하지 않습니다. 간접 노출을 평가하는 플랫폼은 컴플라이언스 팀에 잠재적으로 의심스러운 활동을 식별하는 데 도움을 줍니다.
이 플랫폼은 어떤 DeFi 관련 서비스를 제공하나요?
DeFi는 조직에 무한한 기회를 제공하지만, 잠재적으로 위험한 주소나 주체와의 자금 이체나 자금 혼합을 방지하는 데 필요한 가시성이 종종 부족합니다. 이러한 가시성을 확보하려면 복잡한 스마트 계약 거래를 검토, 분석 및 조사할 수 있는 적절한 도구가 필요합니다. 블록체인 분석 도구는 모든 유형의 스마트 계약 상호작용을 추적하고 검토함으로써 명확성과 투명성을 확보해야 합니다.
이러한 도구를 활용하면 다음 사항을 추적할 수 있을 것입니다:
- 거래 또는 주소와 관련된 위험
- 자산의 전체 내역
- 현재 자금이 어디에 있는지
- 해당 거래에 누가 관여하고 있는가(거래 상대방 포함)
- 불법 활동의 가해자를 특정할 수 있는 정보
또한 이러한 도구를 활용하면 정보를 더 쉽게 이해하고 자금 흐름을 분석할 수 있는 시각화 자료를 제작하는 데 도움이 될 것입니다. 결론적으로, 훌륭한 블록체인 분석 도구는 스마트 계약, NFT, 체인 호핑, 정교한 프로토콜 등 복잡한 영역을 신속하게 평가하고 조사하는 데 도움이 될 것입니다.
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