要約
- 暗号資産 （普及 ）の成長に伴い、P2P （P2P ）やPayPal、Zelleといった決済システムがますます普及するにつれ、詐欺師たちは断片化した金融システムを悪用する新たな手口を次々と編み出している。
- 多くの場合、詐欺師たちは、捜査当局が追いつくよりも速いペースで複数の銀行やシステムをまたいで資金を移動させることができ、その結果、発見から協調的な対応に至るまでの時間差を悪用してしまう。
- タイムスタンプ、アドレス での行動、取引パターン、電子メールアドレス 、IPログ、アカウントの所有権といったデータの関連性を分析することで、調査担当者は、各活動間の隠れたつながりを明らかにできる可能性があります。
- 次のような新しいツールは Chainalysis Alterya といった新しいツールは、リアルタイムの不正検知を可能にし、官民双方による、複数のプラットフォームにまたがる詐欺の追跡体制の強化を支援しています。
金融詐欺は、かつてとは様相が異なっています。今日の詐欺師たちは、単にクレジットカード情報を狙ったフィッシングを行うだけでなく、複数のプラットフォーム、通貨、テクノロジーにまたがる洗練された国際的な手口を仕掛けています。仮想通貨や、PayPal、Venmo、Zelle、Revolut、WiseといったP2P （P2P ）の決済システムによる支払いが主流になるにつれ、詐欺師たちは断片化した金融システムを悪用する新たな手段を次々と見出しています。
詐欺師たちは、ブロックチェーン と従来の という決済プラットフォームを頻繁に切り替えることで、自身の活動の追跡を困難にしようと試みています。このマルチプラットフォーム戦略は、捜査当局やコンプライアンスチームにとって大きな課題となっています。もはや、単一の台帳や取引ログを調べるだけでは不十分です。むしろ、現代の詐欺師の正体を暴くためには、オンチェーン とオフチェーン のデータをつなぎ合わせて分析することが、これまで以上に重要になっています。
分断された金融エコシステム
従来の 金融機関と暗号資産 プラットフォームは、根本的に異なる枠組みで運営されています。銀行は中央集権型のインフラに依存し、厳格なKYC (Know Your Customer) （KYC ）プロトコルを適用し、包括的な取引記録を維持しています。対照的に、暗号資産 プラットフォームは、中央集権型か分散型かによって、プライバシーと透明性のレベルが異なります。これらのシステムが直接連携することはほとんどなく、情報の共有が容易ではない孤立したデータ環境が生み出されています。
Chainalysis の規制 ＆コンプライアンス担当ディレクター、ケイトリン・バーネット氏によると、「Zelleから暗号資産 のウォレットなど、あるシステムから別のシステムへ資金が移動する場合、プラットフォームをまたいだその動きを追跡するための組み込みの仕組みが、多くの場合存在しない」という。 単一の領域に閉じ込められた調査担当者が全体像を把握することは稀であり、詐欺師たちはこの断絶を悪用して足跡を隠蔽し、検知を逃れている。従来の 金融の分野内においても、サイロ化は依然として続いている。銀行は不正データをリアルタイムで共有しておらず、決済インフラ ACHや電信送金、P2P アプリなどは独立して運用されており、地理的または規制上の違いが監督体制をさらに分断させている。」
多くの場合、詐欺師たちは、捜査当局が追いつくよりも速いペースで複数の銀行やシステムをまたいで資金を移動させることができ、検出から協調的な対応に至るまでの時間差を悪用しています。その結果、不正な活動を端から端まで追跡することが困難であるため、複数のプラットフォームを跨ぐ詐欺が横行することになります。
幸いなことに、従来の とブロックチェーン に基づく決済インフラ の間のギャップをブリッジ 埋めることが可能です。タイムスタンプ、アドレス 行動、取引パターン、電子メールアドレス 、IPログ、アカウントの所有権といったデータの関連性を分析することで、調査担当者は活動間の隠れたつながりを明らかにできる可能性があります。次のような新しいツールは Chainalysis Alterya は、リアルタイムの不正検知を可能にし、公共部門および民間部門が、複数のプラットフォームにまたがる詐欺を追跡する取り組みを強化するのに役立っています。
オフチェーン とオンチェーン のデータをプラットフォーム間で連携させる
2020年1月から2025年3月までの期間における、暗号資産 アドレス のユニークな詐欺件数を示した以下のグラフでは、2023年半ばから急激な増加傾向が見られます。2024年12月から2025年3月にかけて、アドレス の新規件数は毎月100万件を超え、世界的な問題として詐欺や不正行為が急速に拡大していることを示しています。
暗号資産 のエコシステム内では、詐欺師たちがサイロ化を悪用して利用するオフランプの数を増やしており、これにより摘発されるリスクを低減しつつ、事業規模を拡大しています。 次のチャートは、詐欺師と関連付けられているアドレス が利用する、成長率が最も高いコンバージョンサービス上位10社を示していますが、制裁対象の管轄区域、ギャンブルサービス、分散型取引所、およびno-KYC 取引所が前年比で人気を高めていることがわかります。これらはほとんどが高リスクまたは違法なカテゴリーであるため、これは驚くべきことではありません。
さらに、詐欺師たちが金融機関の口座開設に使用していたメールアドレス「アドレス 」を調査した結果、あるメールアドレス「アドレス 」が91件の異なる詐欺事件に関連していることが判明しました。詐欺師たちが複数の決済プラットフォームを利用することは非常に一般的ですが、これもまた、捜査当局が繰り返されるパターンを認識する可能性を低減させるためです。
次に、事案 が実施した調査について見ていきます。この調査では、従来の といった決済プラットフォームを通じて資金を受け取っていた詐欺師と関連する仮想通貨アドレス が取り上げられています。
複数のプラットフォームを運営する詐欺師たち
かつて、詐欺師の多くは、大規模かつ綿密に管理されたポンジ・スキームの運営に注力しており、これは暗号資産 詐欺の初期段階でもよく見られた手法でした。しかし現在では、詐欺サイトを大規模に立ち上げ、それらをさまざまな決済プラットフォームに連携させるのがはるかに容易になっています。ある事例では、従来の の決済サービスと取引歴があり、65の異なる詐欺サイトと関連付けられていた暗号資産 （アドレス ）を特定しました。次の Chainalysis Reactor グラフに示されているように、この詐欺師は米国を拠点とする中央集権型取引所(CEX) から約89,000ドルを受け取っていました。
さらに、オンチェーン による分析の結果、同じ運営者によって管理されている2つの詐欺サイトアドレス が、過去に50の異なる詐欺サイトを運営していた履歴を持つメールアドレスアドレス と関連付けられていることが判明しました。
別の事例として、2024年8月20日、ソーシャルエンジニアリングの過程で詐欺師が被害者に提供したZelleの情報から、ある詐欺師を特定しました。このオフチェーン の情報をもとに、ヒューリスティック分析を適用し、その詐欺師に関連するオンチェーン ウォレットを突き止めました。 特筆すべきは、被害者が最初に送信 を送金したのは、当社が詐欺師を特定してから1週間も経ってからだったという点です。この時間的差があったおかげで、資金が失われる前に詐欺を検知し、調査する機会が得られた可能性があります。
詐欺師たちはその活動を多数のドメインやアカウントに分散させているため、従来の 、オンチェーン 、signals といった情報だけでは、彼らの活動の全容を明らかにするには不十分な場合が少なくありません。オンチェーン のデータと、オフチェーン のインテリジェンス（電子メールアドレス 、Webインフラ、決済サービスの利用状況など）を結びつけることで、一見孤立しているように見える詐欺事件を関連付け、無力化する これらのネットワークをより効果的に解明するために必要な、より広範な文脈が得られます。
暗号資産 の不正防止における新時代
詐欺師たちは、もはや金融システム間の分離を利用して正体を隠すことはできなくなりました。オフチェーン とオンチェーン のデータを連携させることで、不正対策のあり方が一変し、これまで留まる 隠されていたパターンや身元が明らかになっています。金融犯罪がますます巧妙化する中、一歩先を行き、暗号資産 不正を未然に防ぐためには、マルチプラットフォーム分析が不可欠となるでしょう。
法執行機関 、金融機関、および暗号資産 取引所にとって、この変化は課題であると同時にチャンスでもあります。クロスプラットフォームの検知戦略を取り入れる企業は、今日の脅威だけでなく、今後発生しうるあらゆる脅威に対しても、より的確に対応できる体制を整えることができるでしょう。
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